借金の返済ができなくなった時の対処方法として、各カード会社に交渉して、将来利息カットの上で元金を5年程度の分割払いに組み直してもらう「任意整理」という方法があります。
借金が返せなくなると、「自己破産」という制度を思い浮かべる方が多いと思いますが、
自己破産と比べて任意整理は、財産を手放す必要がなかったり、保証人がついている債権を手放すことができたりと、柔軟な対応が可能です。
任意整理のメリットとデメリットにはどんなものがあるか解説します！
任意整理のメリット
- 督促を止められる
- 返済が一旦ストップする
- 手続きする債権が選べる（保証人があるローンは除外できる）
- 毎月の支払いが減る
- 家族など周囲に秘密にしやすい
任意整理の基本は、原則将来利息をカットした上で、元金をおよそ5年程度の分割払いにしていきます。
- 奨学金などの保証人つきのローン
- 住宅ローン
- 車のローン
- 会社からお金を借りている
上記のような借入は手続きを除外できますので、生活スタイルを崩さなくて良いのも、任意整理の大きなメリットです。
任意整理のデメリット
デメリットは信用情報に傷がつくことです。
信販会社、貸金業、金融機関などはクレジットカードやローンなどの与信審査の際に、個人信用情報を確認します。
信用情報はみなさんがクレジットカードやカードローンを申し込んだ際、申し込み内容の記録がされているものです。（氏名・生年月日・住所・勤務先情報など）
個人情報に加えて、契約内容や支払状況なども合わせて記録されています。
任意整理をすると信用情報には「事故情報」として記録されます。
事故情報があるとクレジットカードやカードローンなどの審査に不利になる要素となりえますので、新たな契約は結べなくなる可能性が高くなります。
しかし、この信用情報の事故情報はずっと続くものではなく、完済から5年程度で削除されます。
その他にも、以下のようなデメリットがあります。
- 銀行カードローンの手続きで該当の口座が凍結する
- 任意整理に応じない業者がいる（中小の消費者金融など）
- カードを利用してから日が浅い場合は、任意整理が難しくなる
デメリットではありますが、任意整理のメリットは手続きを除外する債権が選べること。
上記のような都合の悪い債権は外して、その他を手続きして返済額を調整していくことが可能です。
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