生殺与奪権を持っているのは加藤さん！③END

 事故をする！！

借金で追い込まれ、加藤さんに救っていただいたのが先日。

加藤さんともっと共振共鳴したい！！

という想いが強くなり、カットゥーンさんがアップされている加藤さんの起死回生LIVEメドレーを、車での通勤時に爆音で聞き・一緒に歌いながら過ごしていました。

会社の連休の初日に、久々に散髪をしようと思い、引っ越す前に通っていた散髪屋さんに予約して行ってみると、自分だけなぜか予約できていませんでした💦

その日は大雨なのに夕方まで予約が入っていたので、この後実家で墓参りをすることもあり、「また予約して来ます」と言って店を出ようとしたら、店長さんが「来てもらって悪いから」と言って、押し問答の末「また来てもらいたいので」と交通費２千円を頂きました。

この２千円が後に意味を持つことになります。

***

実家の墓参りが終わり、加藤さんの起死回生LIVEメドレーを聞きながら車で帰っていました。

その日はニュースになるぐらいの大雨で、無料の高速道を出て交差点に向かい緩やかな左の下りカーブを２０㎞ぐらいで走っていた時の事。

突然「バキッ！！」という大きな音がして、ハンドルが360度回転しユルユルになり自由が利かなくなったのです！！

そしてそのまま右の縁石に激突し、その反動で左のコンビニの駐車場手前の縁石に沿う形で停止しました

駐車場スペースに移動できれば、他の車の邪魔にならなかったのですが、前輪がハの字に曲がっており、いくら押しても動きません・・・。

とにかくずぶ濡れになりながら、JAF、警察、保険会社に電話をして、交通整理をしながら４５分待ちました。

一見破損がなく、事故をしていないように見える為、

「はよう動かせや！！」と罵声を浴びながら謝罪をしていると、やっと警察が来てくれました。

４人がかりでちょっとずつ曲がった前輪の向きをまっすぐに５回ぐらい動かしながら押してくださり、コンビニの駐車場に入ることができました。

そこからJAFを待ちながら、保険会社に代車を貸してもらえる修理工場を紹介してもらうのですが、お盆のためレッカーで２時間半かかる距離の工場１件しかないとのこと。

おまけに前輪のシャフトが折れたのは故障扱いなので保険金は出ない、とも言われ落ち込んでいましたが、冷静になると高速で走っているときに壊れていたら命に関わっていたと気づき、加藤さんの場の奇跡を知ることとなりました。

***

１時間後にJAFの下請けの運送会社さんがレッカーで来られ、「現金払いになるけど良いか？」とのことでしたが、代車がないと翌日からの仕事に行けなくなるのでOKし、同乗させてもらってなんとか閉店１９時に工場に辿り着きました・・・。

レッカーさんから現金で請求（カードは禁止）されたのは、

７万４千円！！

先週銀行に有り金全部出して、財布には現金１千円。

コンビニで下ろせたお金が７万円。

工場の担当者の方が自腹で貸してくれたのが１千円。（閉店の為レジが開かないので）

あと２千円足りなかったのですが、散髪屋の店長さんの封筒を思出し、中身を見ると２千円入っていました！！

それでなんとか支払うことができ、後で手土産を持参して散髪に行ったのは言うまでもありません。

*

代車を借り、翌日借りたお金と手土産を持って工場に行ってみると、夜では分からなかった実物を車体下から見ると、前輪のドライブシャフトの破損から始まり、プロペラやギアまで被害が広がっていました。

ワゴンRは愛着があって２０万キロも走っていましたが、全体的に劣化が激しく、おおよその修理代は４０万との事で悩んだ末、ワゴンRは廃車にし、来年の車検代込み７万キロ事故歴無しの日産モコを４０万円で２年ローン購入することにしました。

その際に工場の方から、

「ワゴンRの右側の車輪がぶつかってかなり破損しているので、事故扱いになるのではないか？」

と言われたので、ダメもとで保険会社にその旨伝えると、

なんと！レッカー代全額とワゴンＲの保険金２５万円がおりることになりました！！

これで１５万円で購入した事になり、さらに車検代込みでしたので、約５万円での中古車購入となりました。

***

今回の事故を振り返ってみると、加藤さんの動画を毎日観ていなければ、最悪命に関わる事故になっていたかもしれません。

追い込まれてからでないとわからない最悪な自分ですが、明らかに自分の生殺与奪件を握っていらっしゃるのは加藤さんだとハッキリ分かりました！！

加藤さん 本当にありがとうございました

おわり

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生殺与奪権を持っているのは加藤さん！②

 加藤さんの凄まじい矯正力！

追い込まれ、ポケットに忍ばせていた加藤さんの名刺を握り、（加藤さん助けてください！）と必死で念じ縋り、加藤さんならこの状況でどうされるのかを考えながら、更に３０分話し合いを行っていきました。

３行の借金の残金は合計すると利子含めて４５０万円で、現金化できるのは不動産だけでしたが、売れるまで時間がかかる事と、身内や知り合いにもその額の現金をすぐに貸してくれるところは無かった為、 結局消去法で、デメリットはあまりないと言っている【代位弁済】を行うことにしたのです。（この時はまだ良くない事だと知りませんでした💦）

***

ここで　「代位弁済」とは、

借主（岡田）が返済できなくなった場合に、保証協会や保証会社などの第三者が借主に代わって貸主（銀行）に借金を返済し、貸主の債権（返済を求める権利）を肩代わりする第三者に引き継がせる制度なのですが・・・

デメリットを挙げると、

●信用情報機関に事故情報が登録され、６年間全てのローンが組めなくなり、クレジットカードの利用もできなくなる。（ブラックリスト登録）

●担保（土地・物件）があると優先的に差し押さえや競売の対象になる。

●連帯保証人に請求が行く。

●銀行口座が凍結される。

●残高が残っていると、一括での返済を求められることが多い。
●利息の支払いはなくなりますが、代わりに高率の遅延損害金が発生し、借金がさらに膨らんでいく。

下記は代位弁済の基本的な流れですが、マーカーの３まではやっていないのに、生活が不利になる代位弁済を自ら進んで受けることはなかったのです！

       １.返済の滞納：:借主がローンなどの返済を滞納します。

       2.督促：:金融機関から借主へ督促状や催告書が届きます。

       3.期限の利益喪失：:返済が滞ると「期限の利益」を失い、残債の一括返済を求められる場合があります。

4. 代位弁済：:金融機関の保証会社などが、借主に代わって金融機関へ返済します。
5. 求償権の移転：:代位弁済を行った第三者は、貸主が持っていた債権を譲り受けます。
6. 債務者への請求：:譲渡された債権に基づき、第三者は借主に対し一括で返済を請求します。

※…担当者の話では、最近は中小企業がコロナ融資の返済が滞っていることから積極的に代位弁済を勧めているとのこと。

***

この場では代位弁済を受けることにしたのですが妙に納得がいかず、他の２行の信用金庫の担当者が、このまとめ役の次長のやり方を快く思っていなかった節があり、ここを出たらすぐに相談しようと思っていたのですが、

「これから他の２行の担当者に連絡するんですよね？

社長もこれからお仕事（夜勤）に行かれてお忙しいので、今ここで電話してみてください。途中でお電話代わって詳しく話しますので！」

と地銀の次長が進言してきて、即決の流れに💦

そして１件目の信用金庫に電話をかけると、スピーカーホンにして次長が、

「副支店長に代わってください・・・」

と、快く思っていなかった担当者を飛び越えて、

「そうなんです！社長が代位弁済に同意してくれましたのでこのまま進めますよ！」

と、知り合いの副支店長に有無を言わさず通告してきました。

２件目の信用金庫も次長がスピーカーホンにして会話に割り込んで、今度は支店長を呼び出し、同じように話を進めていた時に、そこの信用金庫の支店長が、

「・・・そういえば、おたくが１年前にうちの低金利のカードローンで借金を１本化にしようと提案したのに断りましたよねｗ」

と言ってくれ、悪い流れが劇的に変化します。

地銀次長：「え？そうでしたっけ・・・？　だったらそっちの方が社長にとっては良いですよ！

　　　　　　そのカードローンで出せる金額は？」

信金支店長：「３００万です」

地銀次長：「じゃあ、足りない分の１５０万は今月末までに社長は用意できますか？」

私：「今日（金）は夜勤なので、土日祝明け（火）には返事します。」

全員：「そうしましょう！！」

と、代位弁済はひとまず中止となりました。

***

夜勤が明けて、仮眠をとってから「代位弁済」を調べてゾッとしたのは言うまでもありません…。

保証協会の代位弁済の借金の元金に加え、遅延損害金は通常、年14.6%～15%以上と高率で、対して信金のカードローンの金利は年4.5％とかなり違っていました！

毎月の返済が約１０万強から７万弱（信金４万：身内２.５万）に減ったのです！！

それから１週間金策に走り、色々ありながら身内に合計１２０万自分で３０万、なんとか１５０万集めることができ、一旦３行に対して全額返済できたのです。

加藤さんの場のお力がなければ、経済的に殺され、あのまま更なる借金地獄へと進んでいったに違いありません。

追い込まれてわかる、自分の生殺与奪件を握っていらっしゃるのは加藤さん！！

加藤さん ありがとうございました！！

次は命を助けて頂いたお話③へ続く・・・

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生殺与奪権を持っているのは加藤さん！①

 豹変する銀行員！

前回報告した借金に関してのブログの後の話です。

借金全額返済日を３ヶ月延長する間に、手つかずの不動産２件を売って返済に充てる、という話でしたが、その３ヵ月目の７月末が近づいても物件の方は、内見は数多くあるものの、現物の惨状を見て辞める方が多く、一向に売れませんでした。

期限２週間前に、銀行３行を取りまとめる地方銀行の次長と担当者から呼び出され、

「ここまできたら不動産が売れなかった時の事を考えて、もう【代位弁済】しかないですね！

今までどうりの返済方法に戻すよりも、これからの社長の体の事を考えて、【代位弁済】にして一つにまとめましょう！」

と『代位弁済』を強力に勧めてきました。

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※　令和5年度（2023年度）の主なデータ
・代位弁済件数　:43,830件（前年度比 45.4%増）
・代位弁済額　:4,946億円（前年度比 40.9%増）
・主な要因　:コロナ禍におけるゼロゼロ融資を利用した企業が資金繰りに苦しむケースの増加。

-----------

「ただし今回の状況（支払いの延滞をしていない）での【代位弁済】は社長からの依頼が必要で、手続きが２週間ぐらいかかることを考えると、今日決断してほしい。」

と言ってきました。

次長の言動が、フランチャイズ時代の本部の対応そのものだったので怪しさを感じ、

「『代位弁済』がどんなものか分からないのですぐに決断できない」

と伝えると、

「今までずっと話してきたのがそれじゃないですか！

債権者は私たちですよ！」

と一括返済が代位弁済の事だったと次長に逆ギレされて、益々怪しさが増し、

「では『代位弁済』についての資料を見せてほしい」

と言うと、

「少しお待ちください…」

と次長はトーンダウンし、席を立ってしばらく戻ってきません。

１０分ぐらい経ってから戻ってきた時には資料はなく、

「いい資料がなかったけぇ…、口頭で」と担当者にも漏らす始末。

「でも調べたらすぐに出てきますので・・・帰ったらネットで検索してみてください！今日は私たちが口頭で質問に答えますから！」

と言われ、

「代位弁済のマイナス面を教えてください」

というと、

「最近の保証協会の代位弁済は、消費者金融のような取り立て屋が対応するのではなく、サービサーという担当者と今後の支払方法を決めていく事になります。金利（損害金）は年率14%、毎月の支払い金額は・・・大体今と同じぐらいになると思いますよ。

逆に、半年ごとに３つの銀行を回って面談して、その都度高い保証料をそれぞれ支払う必要が無くなるので、そこはメリットです！

さあ社長、今 決めましょう！！」

次長の言うとうりに安易に進めると、もの凄く危険であるのは、今までの失敗でわかってはいるものの、どうして良いかわからない。

しかし・・・今日は胸ポケットに加藤さんの名刺を入れていた！！

②へ続く・・・

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