今日の予定変更。

急に休んだ人が出たみたいで、パート先から急な出勤要請がきてしまいました。キャッシングの学習中だったので、中止してパートにいきます。午前中は働いて、自宅についてからもう一度勉強しました。モビット　ローン （PR)。ちょっと進行が狂いました。こういうこともあるでしょう。

なせだか計画通りに進みません。今日は少々リズムがよくないみたいです。間もなく夕方なのでキャッシングの学習はこのくらいで切り上げたいと思います。同じような勉強をされている方のサイトをみていると私はまだ甘いな、なんて思わされましたが、じっくりとやってみようと思っています。

さてさて、後は済んでいない仕事を整理してしまおうかと思います。お風呂の後に体を動かすと体調がよくなります。身も心もリフレッシュして明日は一日キャッシングの勉強にしっかりやっていこうと思います。

今日あった嬉しいこと。

ちょっと前に広告の通信販売で購入した商品が到着しました。楽しみに心待ちにしていたのでものすごく嬉しいです。ちょくちょく自分にプレゼントを与えてモチベーションアップに努めています。このような工夫もキャッシングの学習を楽しくするコツですね。

いろいろとキャッシングのことを調査をしていたら変わったものを見つけてしまいました。モビット　ローン （PR)。キャッシングの学習に関する勉強会です。そこそこよさそうだったのですが、すごく高額だったので。これはやっぱり無理ですね。キャッシングの学習に限らず、どうして講習とかってあんなに高額なのか。市販書なんかと違って元手がたいしてかかってはいないはずなのに変ですね。

さてさて、まだ残っていることを片付けておこうかと思います。眠る前にアルコールを入れるとすっきり眠れるようになります。心身ともに万全にして明日はまたキャッシングの勉強に取り組んでいこうと思います。

キャッシングのやりくりを考える。

なんとなくブログを読んでいると、同じようなことをしている人の記事が紹介されていました。なんというか勉強仲間ができたようで嬉しいです。この人もがんばっていると思うと気持ちも全く違いますから。

今日のキャッシングの勉強ではいいことが起こりました。モビット　ローン （PR)。ちょっと前になかなか手ごわくて飛ばしてしまった箇所を再度みてみましたら、なんと理解可能になったんです。キャッシングの学習は先のほうにいくとそれまではわからなかったところが理解可能になる現象が多々あるのです。こういうところもキャッシングの学習の楽しいところです。

さて、後は済んでいない仕事をやっつけておこうかと思います。おやすみ前に柔軟体操をすると夢見がよくなります。心身ともにリフレッシュして明日は今日以上にキャッシングの勉強に気合を入れていこうと思います。

ノンバンク争奪戦、激化の一途

三菱ＵＦＪ、ジャックスを傘下に　ノンバンク争奪戦、激化の一途

三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループは２１日、信販大手ジャックスへの出資比率を現在の６・９％から２０％超に引き上げると発表した。傘下の三菱東京ＵＦＪ銀行がジャックスが実施する第三者割当増資を引き受けることを軸に検討しており、年内にも実施する。 　同時にグループの三菱ＵＦＪニコスの信販事業をジャックスに譲渡する方向で協議を進める。これにより、高額商品などを分割払いで購入する信販取扱高でジャックスはオリエントコーポレーションを抜き、業界トップとなる。
　三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループがジャックスを傘下に収めるのは、傘下のセントラルファイナンス（ＣＦ）が三井住友フィナンシャルグループへ離脱し、痛手を被った信販部門を立て直す狙いがある。

　貸金業規制法改正によるグレーゾーン（灰色）金利の撤廃の直撃を受けるノンバンクにとって規模拡大によるコスト削減は急務。ＣＦを“強奪”した三井住友はダイエーのクレジットカード子会社、オーエムシーの株式も取得する見込みで、メガバンクによる“ノンバンク争奪戦”が一段と激しさを増してきた。
　信販契約はクレジットカードの普及で減少傾向にあり、各社とも「キャッシングなどのカードローンの利益に依存している」（関係者）のが実情だ。

　≪個人向け強化≫
　しかし、２００９年中に予定されている利息制限法の上限金利を超える灰色金利の撤廃で、収益構造が崩壊する危機に直面している。
　それでも、法人向け貸し出しが伸び悩むメガバンクにとって、ノンバンクが扱う個人向け融資は「魅力的な市場」（大手銀行幹部）。三菱ＵＦＪの畔柳信雄社長も「厳しい環境であるが、健全なマーケットの育成に努める」として、ノンバンクとの提携をさらに強化する姿勢をみせている。
　実際、三菱ＵＦＪでは、実質的な筆頭株主として親密な関係にあったＣＦとジャックスを経営統合させるというグループ戦略を描いていた。

　ところが、ＣＦが三井住友の傘下に離脱したため、計画は頓挫。残されたジャックスのてこ入れを迫られていた。
　ジャックスは９７年にすでに灰色金利による融資を廃止していたこともあり、「グループに取り込んでもリスクは小さい」（三菱ＵＦＪ関係者）と判断し、出資比率の引き上げを決断。さらに規模拡大を図るため、三菱ＵＦＪニコスの信販事業の譲渡にも踏み切る。
　これにより、「信販事業はジャックスにまかせ、三菱ＵＦＪニコスはカード事業に注力する」というグループ事業の再編にもつながる。
　一方、三井住友は、現在、ダイエーと株式取得の交渉を進めているオーエムシーカードを傘下に収める見通し。中核の三井住友カードに加え、傘下のクオークとＣＦを合併させることも視野に入れており、ノンバンク事業で攻勢をかける。

　≪ＪＡＬに触手≫
　みずほフィナンシャルグループも、信販大手オリエントコーポレーションの連結子会社化を計画しており、関係を強化し対抗する構えだ。
　ノンバンク側にも「信用力の後ろ盾がほしい」（大手カード会社関係者）との思惑があり、積極的にメガバンクとの提携戦略を模索している。
　ノンバンク業界では、経営再建中の日本航空が一部株式の売却を検討している「ジャル（ＪＡＬ）カード」が、“最後の大型案件”として注目を集めている。３メガバンクとも触手を伸ばしているとされ、水面下で激しい火花を散らしているという。
（FujiSankei Business i　より）



グレーゾーン金利に関する改定で
キャッシングの金利変更や金融会社の経営に影響があるようだ。
キャッシングの新規申し込みに関しても顧客を絞っているそうで、
急な出費にキャッシングは便利だが、
あまりキャッシングを利用しすぎは生活を悪化しかねない。
収支のバランスを考えてキャッシングを利用すべきだろう。


キャッシングに関して役立つサイト
モビット　ローン

多重債務に苦しむ人の救援活動をしているＮＰＯ法人

岐阜　借金苦救済へ無料相談　来月１日、高山で専門家ら

多重債務に苦しむ人の救援活動をしている名古屋市のＮＰＯ法人「クレサラあしたの会」が七月一日、高山市馬場町の市図書館「煥章館」で無料相談会を開く。飛騨地方は多重債務問題に詳しい法律家が少ない「司法過疎地」であるため、借金苦から抜け出せずに悩んでいる人が多いとみられる。同会は気軽な参加を呼びかけている。

　多重債務は、クレジット会社の信用販売や消費者金融などで借金を重ね、返済に行き詰まった状態。多重債務者は全国に二百万人以上いるとされ、自殺や家庭崩壊、凶悪犯罪の原因になることが多い。同会は多額の借金に苦しみ、立ち直った経験を持つ人たちや司法書士らが結成したボランティアグループ。相談会や勉強会などで解決方法をアドバイスしている。

　昨年、貸金業法など関連の法律が改正され、多重債務者の救済は進みつつあるが、実務に詳しい弁護士や司法書士が少ない司法過疎地での進め方が課題となっている。同会理事長の二上公利さんは「飛騨地域は法律家が少ないので、出張相談を企画した」と話す。

　高山市の消費生活の相談窓口には昨年度、多重債務をはじめインターネットによるトラブルや架空請求、訪問販売などの相談が計二百二十四件寄せられたが、誰にも相談できず苦しんでいる人は多いとみられる。
（中日新聞　より）

キャッシングやローンの借金に頼りすぎは多重債務を招くだろう。
特にキャッシングをして借金返済をするようになってはいけない。
キャッシングやローンの借りすぎで返済に困る前に
家族や専門家に相談することも必要だろう。
キャッシングは急な出費には役立つが、
複数社からのキャッシングなどはせず、
キャッシングはあくまでも借金であるので、
キャッシングの返済計画を立てた上で利用すべきだろう。

キャッシングについて役立つサイト
モビット　ローン

JＡＬカードの株の一部を銀行系のカード大手などに売却、資本・業務提携する

ＪＡＬカード株を売却へ　日航がリストラを加速

経営再建中の日本航空が子会社であるＪＡＬカードの株の一部を銀行系のカード大手などに売却、資本・業務提携する方向で検討していることが３０日明らかになった。成田空港で国際線の機内食を製造・販売する子会社の株を手放すことも検討。日航は関連会社の株売却で得た資金で有利子負債の削減や、古い航空機の処理などを急ぐ方針だ。

　日航は日本政策投資銀行など主力取引銀行に金融支援を要請しており、リストラの加速で銀行の理解を得たい考えだ。
　ＪＡＬカードは日航の１００％子会社。会員数は約１８０万人とカード大手の１０分の１以下だが、高所得の会員が多く、年間平均カード利用額は約８０万円と業界内で群を抜く。企業価値は約千億円と試算されている。
　日航は売却後も過半数の株式は保有し続けたい意向。売却には三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループなどが関心を持っている。交渉次第では売却割合が増える可能性もあるほか、入札方式による売却も検討されている。

　日航は提携で大手のノウハウを導入、キャッシングやカードローンなど新サービスを提供したい考え。カード業界では、系列銀行の統合などに伴い再編機運が高まっており、ＪＡＬカード争奪戦が激しくなりそうだ。
　機内食子会社「ティエフケー」（千葉県）は日航グループが５１％の株を保有。創業家が日航の保有株を買い取る方向で調整しており、売却額は最大１００億円との見方もある。
（産経新聞　より）

クレジットカードで使えるキャッシングは急な出費には便利である。
最近会員カードにクレジットカード機能がついているものが多く、
クレジットカードでローンやキャッシングを使う人も少なくないだろう。
しかしキャッシングでローン返済をするようにならないように、
キャッシングやローンの利用は収入に合わせて利用すべきだろう。

キャッシングに役立つサイト

モビット　ローン

総合信販会社の実情

信販５社、大幅減益

利息返還　請求に備え　引当金積み増し影響
　総合信販大手５社の２００７年３月期連結決算が１８日、出そろった。顧客からの利息返還請求に備えた引当金を積み増したことなどから、全社が経常利益を大幅に減らし、税引き後利益は三菱ＵＦＪニコス、オリエントコーポレーション（オリコ）、アプラスの３社が赤字に転落した。貸金業への規制を強化する改正貸金業法が昨年１２月に成立した後、利息制限法の上限（年１５～２０％）を超える部分の利息返還を求める請求が予想を上回るペースで増加し、収益を圧迫した。

経営首脳「ビジネスモデル、崩壊」　

　消費者金融と同様に、法改正が信販各社の経営に深刻なダメージを与えたことを浮き彫りにした。

　収入面では、公共料金の支払いなどでクレジットカードを利用する顧客が増えていることから、一般企業の売上高にあたる営業収益は、オリコを除く４社が増収となった。

　しかし、利息返還に備えた引当金は５社合計で約２０００億円に達した。さらに、経営環境の悪化が見込まれることから、納めた税金が将来戻るとみなして自己資本に算入していた「繰り延べ税金資産」もオリコが９７７億円、三菱ＵＦＪニコスが５５１億円それぞれ取り崩すなど、大きな減益要因になった。

　三菱ＵＦＪニコスの大森一広社長やオリコの西田宜正・次期社長は記者会見で、「ビジネスモデルが崩壊した」と口をそろえた。

　０８年３月期の業績見通しでは、希望退職者の募集などのリストラ費用がかさむジャックスを除き、４社は税引き後利益が黒字になると予想している。

　ただ、競争は激しさを増しており、セントラルファイナンスが、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループから離脱し、三井住友フィナンシャルグループ系列に入ったように、一段の業界再編が進む公算が大きい。

　信販業界は元々、宝飾品や車、着物など高額商品の代金を販売業者に立て替え払いし、購入者から分割して返済してもらう「個品あっせん」と呼ばれるビジネスが本業だった。８０年代ごろからクレジットカード事業に力を入れ始め、９０年代後半になると、カード会員向け融資（キャッシング）が収益源の柱となった。

　０７年３月期でみると、営業収益に占める融資業務の割合は、三菱ＵＦＪニコスが５９％と最も高く、残る４社でも４８～３８％と大きな割合を占めている。上限金利の引き下げや総量規制が導入される３年後をにらみ、各社とも収益構造の転換を迫られそうだ。

（読売新聞　より）


クレジットカードが色々な買い物にも使えたり、ポイントが貯まるので便利である。
また急な出費にキャッシングやローンも便利である。
キャッシングやローンは便利だが使いすぎないようにすべきだろう。
また電子マネーの普及により現金を扱う機会も減ってきているかもしれない。

もしキャッシングやローンの返済が収入のほとんどを占めたり、
キャッシングやローンで多重債務者にならないように心がけよう。


キャッシングに役立つサイト
低金利キャッシング

高校で「借り方」教育

多重債務者問題　高校で「借り方」教育　家庭科指導要領に

深刻化する若年層の多重債務者の増加を食い止めるため、金融教育を強化する動きが広がっている。政府は今月２０日に決定した「多重債務問題改善プログラム」で高校家庭科の学習指導要領に多重債務者問題を明記することを盛り込み、文部科学省が具体策の検討に入った。民間金融機関や日銀でも、学校との共同プロジェクトなどの取り組みに乗り出している。
　全国信用情報センター連合会の調べによると、５社以上から借り入れのある多重債務者は現在約２３０万人。このうち２０代の若年層が約４６万人と２割を占めており、年々増加傾向にあるという。

　政府の改善プログラムは、関係閣僚などで組織する政府の多重債務者対策本部が策定したもので、相談窓口を全国に設置することなどを打ち出した。予防措置である金融教育の充実では、高校家庭科の学習指導要領を改定を要請している。
　現在の高校家庭科は家庭基礎、家庭総合、生活技術の３科目の内から１科目を履修。「クレジットカードの使い方などを含めた消費者教育は３科目のほぼすべての教科書で取り上げられている」（文科省初等中等教育局）。

　ただ、多重債務者問題を教えることは指導要領に明記されておらず、政府は、要領での明確な位置づけが必要と判断した。文科省でも、「多重債務問題をフォローするのは自然の流れ」（同）とし、安易な借り入れを防ぐとともに、お金の価値に対する認識を備える授業の実施など具体策を検討していく。

　一方、民間でも金融教育のあり方を模索する動き活発化している。みずほフィナンシャルグループは東京学芸大学と共同で、２００６年度から３年間の「金融教育共同プロジェクト」を実施。小、中、高校生向けの金融教育テキストや用語集の開発のほか、授業方法の研究を進めている。今後、現職の教師を対象とした公開講座などを通じ、プロジェクトの成果を実際の現場に還元していく考えだ。
　日銀の情報サービス局内の金融広報中央委員会でもは、「金融教育公開授業（全国リレー講座）」を実施。全国の小中高校で金融知識の講義やトレーディングゲームなどの講座を開講している。

　大学生や新社会人でも簡単にお金を借りられることに加え、安易に借り入れを繰り返す若者が増えていることが多重債務の原因となっており、自分の身に置き換えて実感できる、より具体的な指導プログラムが求められているといえそうだ。
（産経新聞　より）


お金について考えることで生徒自身が将来のためにもなるだろう。
経済観念はここの家庭によるが、客観的に見れる立場になりにくいだろう。
高校生はアルバイトもできる年齢なので自分の稼ぎの使い道のヒントとなるかもしれない。
お金については稼ぐのは大変だが使うのはあっというまであり、
まだ家庭を持たない多くの若年者にとっては将来の使い道をしっかり考える人もないだろう。

経済的に苦しいと心にもあまり余裕がなくなることもある。
早くから経済観念が身につけば無駄な浪費も少しは経るかもしれない。
人は育った環境と受けた教育の影響を受ける。
自分自身の選択としていろいろなことを学べるチャンスはよいだろう。


勉強に役立つサイト
実力アップのコツ

キャッシングの金利引き下げの影響

キャッシング金利引き下げの影響などで今期は増収減益に

やはり、新貸金業法の影響は大きかった――。前２００７年２月期決算と併せて、発表した中期経営計画はキャッシング金利引き下げが、今０８年２月期、および来０９年２月期にわたって収益上に大きな影響が及ぶことをあらわにする、内容となった。
　従来、平均で２７．２％だったキャッシング・ローン金利について、今年９月から新規実行分の金利を１８％以下、さらに来年９月には既存のストック部分も含めて全面的に１８％以下に引き下げる。その結果、今期の営業利益は２２２億円と前期比１０５億円の大幅減益となる見通しだ。上期中に大型提携カード発行を実現する予定であり、その発行費用増で販管費が前期比１９％増となることも減益要因となる。
　取扱い面では、カードショッピングを強化して、前期比１５％増を目指す一方で、キャッシングは金利引き下げに伴う与信審査の厳格化で同６％減と抑制基調で運営する。
　業績予想に際して不確定要因が２つある。ひとつは、過払い利息返還請求に基づく利息返還費だが、利息返還関連引当金１８９億円（前期末時点）で十分に吸収できる見込みだ。前期は利息返還額２５億円、利息返還に関連する元本放棄３６億円の合計６１億円。前期並みのキャッシュアウト額である限り、現状の引当金で三年は賄える計算だ。
　もうひとつの不確定要因は、ダイエーによる当社株式（発行済み株式総数の３０％）売却の行方だ。ダイエー・丸紅は、４月１８日に第一次の入札を締め切った。メガバンクやカード会社など複数の企業が入札に応じたもようであり、人気の高さを立証した形だ。上期中には、売却先が最終決定するとみられるが、いずれの売却先になってもオーエムシーには信用面ではプラスに働くと考えられる。その意味では、売却先の決着は資金原価の削減効果を通じて、上記計画内容が上方修正される可能性もある。
（東洋経済新報社　より）

キャッシング金利引き下げにより、利用者にとってはよいかもしれないが、
返済金額はカードを利用した金額よりは高いことは変わらないので、
計画性を持って使うことが必要である。
また収入とのバランスも考えることによって返済期間を短くすることも検討してみるなどの
確実に返済できる計画を持っていることが大切。
しかし、休職・転職の予定がある人は返済について特に注意すべきではないか。
収入がないからといって支払いをカードにばかり頼っていると返済が難しくもなる。
カードは役に立つが、使いすぎにも気をつけよう。
また返済もきちんとしなければ個人の信用が失われかねない。
収入あっても、延滞したことにより失った信用を回復するのは大変である。

生活に役立つサイト
求職時のポイント

加盟店に無担保融資

三井住友カード　加盟店に無担保融資

来月から５００万円限度に

　三井住友カードは１８日、全国に約３６０万店ある自社の加盟店を対象に、最大５００万円の運転資金を無担保融資する新ビジネスを５月中旬から始める方針を明らかにした。カードの利用状況から加盟店の収入や客層などを推定、取引実績なども加味したうえで融資枠や適用金利（年７～１７％）を決める。

　カード会社が独自のノウハウを活用してビジネス資金を融資するのは業界で初めてという。融資を行う前に豊富なデータを活用できるため、消費者金融会社などと比べて金利を低めに設定できるとしている。

　融資枠は、キャッシング（無担保融資）機能を備えた新型クレジットカードを発行する形で設定する。年会費１３１２円の「クラシック」（３００万円まで）と、１万５００円の「ゴールド」（５００万円まで）の２種類。三井住友カードの加盟店は、飲食店や雑貨店など個人事業主が多く、機動的に使える資金に対するニーズが高い。カード業界も、昨年１２月に改正貸金業法が成立し、収益環境の悪化が避けられない見通しとなっており、新たな収益源の確保が急務となっていた。

（読売新聞　より）

資金繰りはビジネスにおいて重要な事だろう。

特に新規ビジネスや改装などは多額の資金を必要となることも少なくない。

計画的にしなければうまくいっていた事業のかえって妨げともなりうる。

賢くいろいろな機関・会社を利用していけばよいのではないか。

そのためにはあらかじめ、ある程度の知識も必要だろう。

資金・資産運用に役立つサイト
株について