先日も記事で書かせていただいた
ですが、そのときの
設計書を郵送していただいてたので
備忘録もかねて書こうと思います
我が家の収支は、上の記事を
見てもらえばお分かり頂けると思います
おうちの建て替えとはほぼ
関係ないことなので…
興味ない方は回れ右を
してくださいね
まず大前提の設定。
住宅ローン3,200万
固定資産税込みで15万/月
国内旅行は年１回（10万）
子供は3年後、5年後の2人
高校までは公立、大学は私立
生活費は
29歳まで（子供ができるまで）
6.3万/月
30歳〜31歳（子供が１人のみ）
8.3万/月
32歳〜64歳
10万/月
65歳〜
25.0万/月
（↑定年後おおすぎ…）
わたしの年収が130万になった前提
（↑ここ超重要!!!）
という設定です。
そして設計図がこちら！！
ぱっと見だとよくわからないので、
簡単に補足をすると…
この赤い線がカラフルな棒グラフ
たちを超えてしまうと、その年は
赤字ですよ〜という意味。
つまり、わたしの家計でみると、
私たち
が47歳のときに赤字。
このときじゃあなにが大きな
支出になっているの？というと
20年に１度、300万円の
戸建の修繕費用を設定しているので
この年は赤字です。
ちなみに、給湯器は15年ごとに
15万の設定をしてます。
ということで、大規模修繕を
迎えない年以外は、それなりに
貯蓄もできるし、赤字には
ほぼならない。
という結果でした
ちなみに、我が家の支出は
前回の記事でも書きましたが、
用途不明金ももちろんどの家庭にも
あると思います…
何買ったか分からないけど
お金減ってる…
みたいなお金。
それもきちんと
想定して設計されています。
（収入の１割だったと思います）
…
ということで結論。
我が家は15万/月の支払いがあっても
それなりに貯金をして生きていける！
という結論でした
でも実際問題、子供できたら
どんな支出があるかも分からないので
なんともいえませんがね〜…
（ちなみに養育費にある程度の
習い事は想定して入ってます。
フィギュアスケートなど100万単位の習い事
でなければ…）
あくまで数字上の結果ですから。
なので、私たちは当然
15万/月のローンなんてくみません!!
生きて行ける自信全くない!!笑
でもライフコンサルしてもらったお陰で
だいぶ見通しは立ちました。
定年退職後の老後が
今の年金でも赤字という事…
つまり老後ゆとりをもって
生活するためには、ある程度
貯蓄をしていかないとダメだと
勉強になりました
そして、なぜ今住宅を購入（建て替え）
をするのかという問題ですが。
もちろん、今住んでいる家が古い
ということももちろんですが…
我が家はありがたく義両親から
戸建をかりえいるので、賃貸料はゼロ。
（仕送りとして数万はお渡ししてますが）
この戸建を借りる前は、家賃約10万の
新しいアパートに住んでいました。
（ちなみにその前は、約15万の家賃の
デザイナーズマンションに住んでました…
黒歴史…笑）
でもその家賃を払い続けたところで
その部屋、お金は自分の資産にならない。
ただの大家さんビジネスに
吸い取られてるだけです。
子供がいない、共働きの
いわゆるDINKSの私たち。
子供を生んで、人生設計の
見通しが立ったときに住宅購入を
考える方が多いと思います。
でも、わたしはドケチな人間なので
無駄な家賃を払い続けて
狭い家に住みたくない！
と思ったので、結婚して1年で
マイホーム計画を立て始めました。
もし子供を産んでからローンを組むと…
33歳で35年ローン＝完済65歳!!
定年後までローン地獄！
ですからね
それをDINKSの今頑張って無理して
ローンを組んで支払えれば
28歳で35年ローン＝完済60歳!!
ぎりぎり定年までには完済できる
計算なので（もちろん繰り上げ返済します）
まだ後者の方が老後にゆとりが
もてますよね
ましてや、今の年齢で建て替えをしても
我が家の場合は、定年後赤字の日々です。
マイホーム計画をどんどん後伸ばしに
すると、ますます老後は赤字が大きくなるだけ。
それに若いうちの方が、病気になるリスクや
働けなくなるリスクが低いと思うので
リスク回避もできます。
『住宅ローンは若いうちの方が有利です』
とハウスメーカーの営業マンは
口を揃えて言いますが、
それは営業だからではなくて
人生を考えたときに本当にそうだな
と思いました
ということで、だいぶ長くなりましたが
（お金の事を語りだすとキリが無い笑）
私たちのマイホーム計画の
お金のお話でした