不動産投資で重要な3つのポイントがありま
す。
それは、物件、融資、物件管理の3つです。
この中で、順番をつけると、1.融資、2.物
件、3.物件管理の順となります。
それだけ、不動産投資において物件ではなく、
融資が重要ということになります。
従って、いかに金融機関と接触して開拓し、
その金融機関に自身の属性を伝えて、融資の
あたりをつけておくかが重要です。
その時に、金融機関に提示する持ち込み資料
について説明します。
金融機関に融資を持ち込むに当たっては、以
下の各種資料をあらかじめ準備しておきます
大きく分けて、「属性資料」と「物件資料」
に分けられます。
金融機関は、書面が大好きです、特に初めて
の金融機関に赴く際には、こうした資料をき
ちんと用意してあるかどうかで心証もかなり
変わります。
あらかじめ、抜かりなく用意しておくように
心がけます。
それでは各資料について詳細を見てみます。
[属性資料]
1)エントリーシート
初めての訪問では、金融機関の担当者にあな
たやあなたの会社についての知識は一切あり
ません。
従って、金融機関の立場から知りたいと思え
る情報を、A4の紙1、2枚に簡潔にまとめた書
類を用意しておくと、スムーズに心証もよく
なります。
内容は下記のような項目です。
①名前
②住所
③年齢
④経歴
⑤職業
⑥家族構成
⑦金融資産
⑧その他アピールポイント
2)本人確認書類
本人確認書類は健康保険証でも構いませんが
、写真がないので、運転免許証かかパスポー
トのほうがベターです。
3)金融資産および保有不動産一覧表
エントリーシートなどにも概要は書きますが
、金融機関からすると明細があればさらに便
利です。
具体的には、現預金、株式などの金融資産、
また自宅や収益物件などの不動産、車や美術
品などの、その他不動産をエクセルなどで一
覧表にし、それぞれに時価や簿価などを出来
る限り詳しく付記した書類を作ります。
負債についても併せて記述するのがいいでし
ょう。
融資審査の段階が進むにつれ、通帳の写しや
借入金の返済予定表など、この書類の記載を
裏付ける資料を求められる場合もあります。
4)過去3年分の所得を証明するもの
<個人の場合>
給与所得者の場合はこの書類で収入の評価を
されます。
<個人事業主の場合>
過去3年分の確定申告書
[物件資料]
1)物件の登記簿謄本
2)物件の地積測量図
3)物件の公図
4)物件の固定資産評価額がわかるもの
5)建物があれば建築確認済証、検査済証
上記の資料は、一般的に仲介の不動産屋を通し
て情報を入手する場合はその担当者が必要な各
書類を集めて銀行のほうへ提出してくれます。
*物件資料については、仲介の不動産屋さんが
集めて用意してくれるので任せておけばよいの
ですが、個人の属性資料については、自身で作
成する必要があります。
購入物件が決まり、買付証明書を提出してから
は、銀行からの融資審査待ちとなりこの期間が
長引くと、場合によっては先に融資審査に通っ
た人が物件を獲得できるということにもなりか
ねません。
従って、今すぐに属性資料について作成し、い
つでも提出できるように準備しておくことが必
要です。