代位弁済とは？

代位弁済とは

代位弁済とは、肩代わり弁済のことです。

お金を借入するときに、保証人をたてる必要はないけれど、金融機関が別会社として作っている、保証会社の保証を受けることを条件として貸付をおこないます、というシステムで借り入れをしている場合が多いと思います。

保証会社の審査を受けて、審査が通ると、保証会社に一括払いか、分割払いかを選択して、『保証料』というお金を払って、保証人とすることをお金を貸す条件としているのです。

金融機関のリスクヘッジです。

返済が滞ると、金融機関は保証人である保証会社に肩代わり弁済を請求します。

そして肩代わり弁済がされると、今までは金融機関があなたとの窓口でしたが、それが保証会社に移り、保証会社から請求を受けることになります。

おもだった各銀行の保証会社をあげると、
　りそな銀行　　　　 ---　りそな保証、大和ギャランティ
　三井住友銀行　　 ---　SMBC信用保証
　みずほ銀行　　　　 ---　みずほ信用保証
　三菱東京UFJ銀行　---　三菱UFJ住宅ローン保証
などです。

保証会社に債権が移動したからといって、特別なことはありません。借入者には単に窓口が変わっただけのことです。

この保証会社がない金融機関もあります。この場合は、代位弁済もありませんので、その後も金融機関が直接に手続きをします。


代位弁済になってしまうと、期限の利益が喪失させられていますので、ローン残額、利息、損害金などを一括全額返済するか、任意売却するか、競売で処分されるかの三択になります。
信用情報にも事故として記録がされることになります。

代位弁済になって、一括で返済できるケースは、めったにないでしょう。

となれば、あなたにとってメリットのある任意売却を選択するのが得策です。