任意整理の返済はどうやって行うの？

司法書士の山口です。

任意整理は以下のような流れで進みます。

①依頼をする。

②任意整理の手続きが行われる。

③任意整理の返済がスタートする

この③の「任意整理の返済をどうやってするか？」今日はこの点を解説します。

みなさんが今支払っている方法は、カード規約に基づくもの。

任意整理をするということは、このカード規約による支払方法を解除。

そして、新しい支払方法（任意整理）になるわけです。

任意整理の返済は「和解書」に従って行います。
和解書とは、任意整理の内容をまとめた契約書のこと。

大きく変わる点は、この２つ。

・返済のみになること（借りることはできない）

・利息や手数料のカット（金利の負担が減る）

借りたり返済できたりしている今の環境から「返済のみの状況」へ変更になる。

任意整理の和解書は、カード会社によって違います。

一例をご紹介します。

（三井住友カードの和解書）

（ペイディの和解書）

（楽天カードの和解書）

（エポスカードの和解書）

「毎月○○円を△△年□月✕日～△△年□月✕日まで払う」ということを、理解できれば大丈夫。

そんなに難しく考える必要はありませんし、分からなければ依頼した事務所が説明してくれるので大丈夫です。

さて、任意整理の返済で、少し説明が必要な部分をＱ＆Ａ式で解説します。

Ｑ．繰り上げ返済はＯＫ？

Ａ．ＯＫです。

例えば、5年（60ヶ月）払いで和解しても、それより早く返済を終わらせることもできます。
いわゆる「繰り上げ返済」OKということ。
5年60回（60ヶ月）払いで和解をしたら、「最長」5年という意味です。
多く払われるのは、カード会社からしても嬉しいこと。
多く払えるなら多く払って早く終わらせましょう。

ただ、5月に2回分払ったから、6月は払わないとかはダメです。
毎月1回は必ず払って、その上で多く払えるなら多く払いましょう。

Ｑ．任意整理の返済は自分で行うの？

Ａ．依頼することもできます。

任意整理の手続きが終わると、依頼した代理人（弁護士や司法書士）は辞任することもあります。

その後の返済や管理は、自分で行うことになるわけです。

しかし、任意整理手続きが終わって、その返済中も代理人を立てることもできます。

・カード会社から一切の連絡が無くなる

（任意整理のことが家族に100％知られない）

・各社への返済を自分でする必要がない

（事務所に送金すればＯＫ）

・トラブルがあっても事務所が対処してくれる
返済中も代理人を立てると、こんなメリットがあります。

ただし、費用はかかります。

・手間をなくしてお金を支払うか？