司法書士の山口です。
今日はイオンカードの任意整理について。
イオングループは日本屈指の巨大企業。
なんと日本人口の57万人がイオン関連で働いています(;'∀')
社員はほぼカード会員、2023年現在カード会員数は3000万人を突破。
イオンカード利用者は非常に多いです。
このイオンカードの支払いが難しい場合の対策を解説します。
（目次）
①イオングループとは？
②イオンカードの支払いを滞納すると？
③任意整理をイオンカードに行うと…？
④イオンを除外して任意整理はできる？
⑤イオン銀行へ任意整理の影響は？
⑥任意整理をした場合の和解書
⑦過払い金はイオンカードから発生する？
イオングループとは？
イオンは旧ジャスコが元です。
1989年に、ジャスコグループからイオングループに改名。
イオングループは、300ほどの関連会社で構成されています。
大ボスのイオン株式会社は、千葉県千葉市美浜区の幕張新都心に本社があります。
イオンと言えば、やっぱり巨大スーパー。
★イオンモール
（大型ショッピングセンター（SC））
★イオンタウン
（近隣型ショッピングセンター（NSC））
このように区別されています。
ちなみに、イオンモールの最大規模は「イオンモール幕張新都心」。
子供向けのテーマパークや屋上公園、ドッグランも兼ね備えています。
ショッピングがてら遊べる施設で、敷地面積は40万㎡を超えます。
そして、イオングループと言えば多彩な事業を運営。主要業種には全て参画しているのでは？というレベル('ω')
・クレジットカード事業→イオンカード
・不動産業→イオン不動産
・銀行→イオン銀行
・保険→イオンほけん
・薬局→イオン薬局
・映画館→イオンシネマ
コンビニ業ではミニストップ、
アパレルではタカキュー、
100均ショップではCan★Do
靴専門店のG‐FOOT
これらもイオンの関連会社です。
日々の生活の中で、多くの日本人がイオンを利用していると言えるわけです。
イオンカードの支払いを滞納すると？
イオンカードの会員数は3000万人超え。
利用者が非常に多いカードです。
このイオンカードの支払いを滞納するとどうなるか？この点を説明します。
（上記イオンページより抜粋）
イオン銀行が引落し先の場合、再引落しが行われます。
2日の支払日に対して、毎月5日まで再引落し（休日は翌日など）が行われます。
また、月の中旬15日までに支払えるなら、自動音声受付で対応可能。
16日以降になるなら、管理センターまで連絡を行い応相談です。
少しぐらいの遅れなら、大事にならずに対応してもらえます。
こうした対応をとらずに滞納した場合。
電話やショートメールで督促が行われるようになります。
この電話やメールにも応じないと、自宅に督促状や支払通知書が届くこともあります。
さらに、数日や1ヶ月の滞納ではなく、2ヶ月、3ヵ月と滞納が続いた場合。
この場合、状況はかなりひどくなります。
・カードの強制解約→一括請求
・ブラックリストになる
（CIC・JICCへの事故登録）
・エーシーエス債権回収への債権譲渡
こんなことが起こるようになります。
基本的に、滞納が61日以上又は3ヵ月以上続くと、金融ブラックになってしまう。
クレジットカード・ローン払いの情報をまとめたCICやJICC。こうした信用情報に、事故記録が入るわけです。
信用情報を元に、カード審査やローン審査は行われている。
だから、事故記録が入ると、イオン以外のクレジットカードや銀行のカードローンも全て使えなくなります。
これが「ブラックリストになる」ということです。
そして、イオンが返済を受けられないと判断すると、債権回収会社が登場します。
それが「エー・シー・エス債権回収」という会社です。
この会社は、イオンカードの未払金の回収を行っています。
債権回収とは、分かりやすく言えば「取り立て屋さん」。
この督促にも応じないと、裁判所に訴えられたりもするので十分注意しましょう。
任意整理をイオンカードに行うと…？
イオンカードの支払いや、他のクレジットカードもあって全体的に支払いが難しい場合。
任意整理という方法で、返済を改善することができます。
自分で払っている状態より、半分ぐらい返済を減らせることも多くあります。
例えば、イオンカードに90万円のカード支払いがある場合。
①5年払い
90万円÷60ヶ月（5年）払い
＝毎月1万5000円の返済へ
②6年半払い
90万円÷75ヶ月（6年3ヶ月）払い
＝毎月1万2000円の返済へ
こんな感じに変えられます。
利息やリボ手数料は、全カット。つまり、0％になるので任意整理をすると支払いが楽になるのです。
「任意整理の成功率は？」これが気になる方もいると思います。
これはどこのカードに任意整理するか？で決まる。
少なくとも、イオンについては今まで100％任意整理はできています(^.^)
なお、滞納した場合と同様に、任意整理をした場合もブラックリストになります。
任意整理開始～任意整理の返済終了…
ここまでは確実にブラックです。
長いと、返済が終わってから5年もブラックの期間が続きます。
利息や手数料の支払いがなくなる。
だから、自分で支払うより返済は減る。
でも、ブラックのデメリットはある。
こうしたイメージは持っておきましょう。
イオンを除外して任意整理はできる？
任意整理を検討している方の中には、イオングループで働いている人もいると思います。
この場合、「イオンカードだけ除外して任意整理できないか？」という人もいます。
ようは、「イオン以外のカードだけ任意整理して負担を減らしたい」ということです。
例えば、ニコス・セゾン・イオン・楽天とカードを持っていて、イオン以外の3社に任意整理するなど。
それもできます。
この場合、ニコス・セゾン・楽天は任意整理、イオンはそのまま支払っていけば大丈夫です。
ただ、イオンカードは使えなくなります。
他カードの任意整理をして、ブラックリストになるからです。
イオンカードを含めて任意整理をした場合。
この場合に、どんな影響があるか？もお話ししましょう。
過去には、イオングループ勤務の方の任意整理も行ったこともあります。
「仕事に影響が出ないか…？」心配されていました。
しかし、やるしかない状況（返済余力がなく、やらないと払えない）のため実行。
結果、何も影響はありませんでした。
57万人も関係社員いますからね、、
実際のところ、一定数は債務整理（破産含む）を行っている人はいると思います。
これだけの大企業なので、それで解雇されるとかはさすがにないと思います。
払えなくなった原因の１つが、イオンカードってのもありますしね…。
ちなみに、イオンのネットスーパーを使っている人もいると思います。「おうちでイオン」です。
任意整理しても、宅配スーパーはそのまま使えます。ただ、クレジットカード決済にはできないのでそこだけ注意点です。
イオン銀行へ任意整理の影響は？
イオンのクレジットカードに任意整理をしても、口座凍結はありません。
しかし、イオン銀行のカードローンに任意整理すると、イオン銀行は凍結します。
このカードの場合です。
この場合でも、イオン銀行以外の口座は凍結しません。
ちなみに、イオン銀行のクレジット付帯機能のカードの場合。
このカードに任意整理しても、イオン銀行は凍結しません。
下のカードの場合ですね。
この場合は、キャッシュカード機能は、任意整理後もそのまま使えます。
いずれにしろ、イオン銀行以外の口座は凍結しませんので、ご安心を。
イオンの任意整理の和解書
任意整理が成立すると、その内容を「和解書」でまとめます。
口約束だけでなく、契約書という形で任意整理の内容を残すというわけです。
①5年払いの和解書のイメージ
和解額が100万円以下なら5年（60回）～5年半（66回）払いが1つの目安。
②6年払いの和解書のイメージ
和解額が100万円以上だと6年以上の和解が可能なケースもあり。
長期分割にすると、1ヶ月辺りの返済額を下げられるメリットがあります。
過払い金はイオンから発生する？
イオンカードを古くから使っている場合、過払い金が発生することがあります。
・2007年3月9日までにイオンカードを利用
・その利用がキャッシングだった
この2つの条件を備えていると、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金が発生していると、イオンカードの支払いを減らせます。
・残金50万円が半分の25万円になる。
・50万円の支払いが全部無くなる。
・5支払いが無くなりさらに30万円戻った。
発生する金額によりますが、こんなことが起こるのです。
過払い金請求をすると、このイオンカードは使えなくなる。でも、イオン銀行の口座に影響はありません。
過去に完済したイオンカードも過払い金の対象になります。
この場合は、イオンカードの過払い金で、他のカードの支払いを減らすこともできます。
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