７０歳〜の出口戦略、ＡＩ様の答えは？

７０歳になったら、

年金が、月１２万円入り、

私の個人資産は、３,０００万円になっている

計画を立てました。

『ここから７年間の、資産計画書』

最近悩むのは、NISAの出口戦略です

７０歳〜取り崩そうとして、その時に

大暴落が来たら、めっちゃ焦りそう

そこでまたＡＩ様に相談したら

暴落ビビリーの私へのアドバイスは

こうでした！

７０歳で、２,０００万円になった投資のうち

まず１,０００万円を現金化。え！？

７０歳時、現預金２,０００万円と

１,０００万円の投資になり、まだ運用継続。

そして１０年後の８０歳時、１,０００万円は

利回り４％で、１,４８０万円になるので、

ここでまた１,０００万円を現金化し、

残りの４８０万円は引き続き、運用し続ける。

そして９０歳時（ 生きているのだろうか ）

投資は７１０万円になっていて、

これを１０年かけて取り崩すと

月々７１,０００円、おろせる話になる。と...

へ〜、７０歳から４％ルールで取り崩さず、

暴落ビビリーの私には、ドカンと

１,０００万円単位で、７０歳時８０歳時に

現金化して、安心を買え戦法とな。

確かに、７０歳時点で

現預金２,０００万円 ＋ 投資１,０００万円

（ ７０歳時、投資割合は３０％ ）

なら、暴落が来てもそう焦らなさそうです。

取り崩し方も聞いたら、

オルカンとＳ＆Ｐ５００を同じ割合で

崩すといい、とＡＩ様は申しております

これなら７０歳時も８０歳時も

キャッシュをがっつり持っているから

暴落もビビらなさそうだけど、

投資から、１,０００万円現金化のボタンを

押せるだろうか？認知症ではなく、

せっかく積み上げた投資信託を〜

一気に１,０００万円換金

いやいや、取り崩し期の暴落リスクを

少しでも抑えて、安心な老後を手に入れるには

この方法が、ビビリー私には最適解なのかも。

ここから７年間の、資産計画書

夫の役職定年まで残り７年、

我が家の資産形成も後７年です。

ここから７年間の資産形成計画や

投資の出口戦略を、

１人きりのお盆に、練りに練りました

『お盆もお仕事、私はお掃除でもしようかな』

新ニーサには一括で追加投入せず、

今ある現金１,０００万円（ 国債含む ）を

株価がどう変動しようが、心の安定剤として

持っている事にします。

『資産運用、もっとリスクを取ろうかな？』

そしてここから７年間、年間１１０万円

( 月々７万円 ＋ ボーナス時１３万円 ）を

新ニーサのオルカンにぶち込みます

現在のiDeCo、旧ニーサ、新ニーサ合わせた

４６０万円と、７年間の７７０万円を

利回り４％で運用、７年後の６３歳には

１,４７６万円になります。

そして、この１,４７６万円をもう７年間

利回り４％で運用して、寝かせると、

今から１４年後の７０歳には

１,９４２万円になっています。

現金 ＋ 投資 ＝ ３,０００万円

になりますが、これは私名義の資産で

これに、夫の退職金と確定拠出年金を足すと

４３００万円＋αになります。

（ ＋ 持ち家は、夫名義の財産 ）

結構頑張って、地道に２人で

資産を築いてきたなぁと感じます。

ただ私は、投資に対してビビリー

（ リーマンショックの大暴落を見ています ）

ですから、きっと

投資額が、貯金額を超えてくると

また投資をストップしそうですが

とりあえず、現預金と同額の、

投資評価額１,０００万円を目指して、ここから

オルカン積立に励もうと思います。

住宅ローン金利、１０年固定に変更

現在の住宅ローンの残債が、８８０万円。

月々６５,３２９円( 年金利１％ ）のお支払い。

低金利時代は、本当に楽でしたが、

ここから景色がガランと変わってしまう

でしょうね

変動金利２年固定のまま更新か？

それとも１０年固定にしてしまおうか？

銀行に問い合わせると、金利の見直しを

１０月に予定しています。と言われました

ところで、今の住宅ローン金利は？

と聞くと、既に２.５％だとか

１０月〜は３％になるのでは？

「 現在の金利で、１０年固定にします 」

と申し出て、１０月の引き落としからは

７１,２１０円のお支払い額に。

毎月６,０００円アップです

問い合せたタイミングが良かったのか、

それとも営業トークなのか？

ん〜でも１０年固定にすれば、１０年後、

住宅ローンも残り３年、もう少しの辛抱だな。

もう１度、人生をやり直せるなら...

家なんて建てないなぁ。

老後貯金の他にも、積立ている現金キャッシュ

老後貯金１,０００万円の他に

毎月、積立ているものがあります。

持ち家の、屋根と壁のメンテナンスと

シロアリ対策に２００万円( １５年おき ）

にかかるので、ボーナスで毎回１０万円、

積立て、現在４０万円ほどになっています。

（ ７年後実施 ）

そして、民間の医療保険に入っていますが

それは差額ベッド代に充てたりで、

高額療養費の自己負担限度額が使える、

といっても、月１８万円（ 年収によります ）

入院が月を跨げば、３６万円の請求が

医療保険も、終わってからじゃないと

入金はされないし、で

夏のボーナスが案外多かったので、

医療費は、いつ使うか予定のないものだし、

新NISA成長投資枠の、オルカンに、

高額療養費自己負担限度額の半分の

今回は９万円ぶち込み、積立ている感じです。

銀行に置いておくより良いかな、の判断。

そして親が万が一、施設入所となった場合、

年金では足りない分を、親の貯金がなくなった

時に、補填出来るよう、

月々１万円（ 私のお小遣いから ）積立、

現在７万円になっています。

後、クレジット払いしない口座引き落とし分

の通帳には、１０万円ほど入っていて

こちらも月々２万円ほど入金しています。

ここからは小さいもの。

私の国民年金の未納期間が５ケ月あって、

６０歳になったら納入するつもりで

月々２,０００円積立、現在１２,０００円。

残り４年で、１０万円以上貯まります。

後、持ち家の苗木のお手入れに

年間２４,０００円かかるので、この項目も

月々２,０００円の積立。

自動車税も、月々１,０００円の積立。

水道の水質をよくするものが

４ケ月に１回、４,０００円かかるので

これも１,０００円づつ積立。

まぁこんな感じですかね

これらが、老後貯金や投資を崩さなくていい

鉄壁の積立になっています。

日々、家計管理するなかで、

確保しておいた方が、突発的に焦らない

と分かり、こんな方法を取っています。

家計管理を任されて２６年。

失敗と反省を活かして

だんだん完璧になってきました。

貯金が出来なかった３６歳までが

嘘のようで、

「 貯金も投資も積立も習慣化 」

だという事が分かりました

資産運用、もっとリスクを取ろうかな？

現在、iDeCoと新ニーサ、旧ニーサ全ての

評価額は４６０万円になりました。

だんだん数字が大きくなって、怖くて

積極的な投資はストップしていました。

投資の他に、現金と個人向け国債で

１,０００万円の塊も出来ました。

現在の評価額４６０万円が、例え暴落して

半値になってもまだ持ち堪えられます。

となれば、まだ投資を追加しても大丈夫

なのかな？と感じます。

現在の現金（ 個人向け国債含む ）と

投資信託の比率は、６９：３１％で、

５０代にしては、かなり守りの資産運用

夫の確定拠出年金を加えても、

現金と投資信託の比率は５７：４３。

仮に今、１２０万円ぐらい一括投資をすると

割合が５０：５０になります

１１月にアメリカ大統領の中間選挙があり、

良くも悪くも株価は動くでしょうね。

ん〜、ここで１２０万円、

成長投資枠にオルカン、買っちゃおうかな？

４６０万円のうち、７０万円は旧NISAで

先進国株。残りの３９０万円はＳ&Ｐ５００。

米国の比率をマイルドにしようと

今後の投資はオルカンでいいかな？

と思っています。

昨日、図書館で借りて読み終えた本。

超改訂版　難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！ [ 山崎元 ]

私は、いくらぐらいリスクが取れるのか？

とか、もっと緻密に投資戦略を立てる必要が

ありそうです。

なんとなく投資して、なんとなく増えている

（ ＋１８３万７千円 ）

全く持って計画性がないのです