台風も近付いて、秋の装いが深まってきているように思います。さて今日は昨今人気のFX取引について考えてみたいと思います。
外国為替証拠金（FX）取引には「店頭取引」と「取引所取引」の2種類あります。店頭取引とは、投資家の注文をFX会社が受ける「相対取引」という制度です。つまり、投資家が出す売買注文をすべてFX会社が受けているのです。そのため「いくらで買うか、あるいはいくらで売るか」は、FX会社自身が決められます。ただし、FX会社自身が決めるとは言っても、FX会社は「インターバンクレート」と呼ばれる価格を参考にレートを決定しています。インターバンクレートとは、大手銀行や証券会社などの金融機関同士が大口で為替取引する際の価格です。
一方、取引所取引には東京金融取引所の「くりっく365」と大阪証券取引所の「大証FX」があります。最大の特徴として、インターバンク取引に参加する複数の大手金融機関が各社のレートを取引所に提示し、その中から最も有利なレートを「最良価格」として気配値に表示する「マーケットメーク方式」を採用しています。
見えるコストと見えないコスト
FX取引などの価格変動商品に投資する場合、投資家がコントロールできるもののひとつに「投資コスト（手数料）」があります。この投資コストで注意したいのが、見えないコストです。
見えないコストのひとつに「為替の売買値の差」があります。各FX会社の為替レートを見ると、そのほとんどが買値（Bid）と売値（Ask）が同時に表示される2ウェイプライスとなっています。例えば、米ドルは「95円14銭-95円16銭」などと表示され、前者は買値、後者は売値を指します。この買値と売値の差が見えないコストです。買値と売値の差を比較すると、同じ通貨でも幅が異なっているはずです。実は、この差額がFX会社の利益になります。買値と売値が開いている会社ほど、投資家は見えないコスト負担が大きくなります。
もうひとつが、スワップポイントの差額です。スワップポイントとは、2つの通貨間の金利差で、金利の低い通貨を売って金利の高い通貨を買うと受け取れますが、その逆だと支払わなければなりません。このスワップポイントにも、受け取る場合と支払う場合にやはり差が生じることがあります。差が大きいほど、ここでも見えないコストを負担しています。
ちなみに、見えるコストとは売買手数料など容易に比較しやすいコストであり、店頭取引では大多数の取扱い業者は徴収しませんが、取引所取引では売買手数料がかかってしまいます。
課税関係は取引所取引が有利
売買手数料がかかる分、取引所取引がやや損にみえますが、課税関係は取引所取引に分があります。店頭取引では、スワップポイント、売買益ともに雑所得で総合課税、つまり、給与所得などと合算されたうえで、所得が多い人ほど税率が高くなる累進税制が適用されます。
一方、取引所取引では、利益は雑所得に分類されるものの、給与所得などと合算されない申告分離課税で、税率は利益額にかかわらず一律20%です。また、日経平均先物取引などとの損益通算が可能なうえ、年間の収益が純損失であれば、損失を3年間繰り越せます。残念ながら店頭取引は、雑所得内での損益通算は可能ですが、他の所得との損益通算はできず、純損失となっても翌年以降に繰り越せません。
取引するFX会社を選ぶ場合、取引コストのほか、使い勝手のよさなどにも注目しましょう。特に初心者の場合は、FX会社が提供する情報の質や量、サポート体制が充実していることなども重要なポイントになります。それ以外にも、条件注文や自動売買ができるか、また取扱い通貨の種類がどれくらいあるのかなども確認しておくとよいでしょう。
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一方、取引所取引には東京金融取引所の「くりっく365」と大阪証券取引所の「大証FX」があります。最大の特徴として、インターバンク取引に参加する複数の大手金融機関が各社のレートを取引所に提示し、その中から最も有利なレートを「最良価格」として気配値に表示する「マーケットメーク方式」を採用しています。
見えるコストと見えないコスト
FX取引などの価格変動商品に投資する場合、投資家がコントロールできるもののひとつに「投資コスト（手数料）」があります。この投資コストで注意したいのが、見えないコストです。
見えないコストのひとつに「為替の売買値の差」があります。各FX会社の為替レートを見ると、そのほとんどが買値（Bid）と売値（Ask）が同時に表示される2ウェイプライスとなっています。例えば、米ドルは「95円14銭-95円16銭」などと表示され、前者は買値、後者は売値を指します。この買値と売値の差が見えないコストです。買値と売値の差を比較すると、同じ通貨でも幅が異なっているはずです。実は、この差額がFX会社の利益になります。買値と売値が開いている会社ほど、投資家は見えないコスト負担が大きくなります。
もうひとつが、スワップポイントの差額です。スワップポイントとは、2つの通貨間の金利差で、金利の低い通貨を売って金利の高い通貨を買うと受け取れますが、その逆だと支払わなければなりません。このスワップポイントにも、受け取る場合と支払う場合にやはり差が生じることがあります。差が大きいほど、ここでも見えないコストを負担しています。
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課税関係は取引所取引が有利
売買手数料がかかる分、取引所取引がやや損にみえますが、課税関係は取引所取引に分があります。店頭取引では、スワップポイント、売買益ともに雑所得で総合課税、つまり、給与所得などと合算されたうえで、所得が多い人ほど税率が高くなる累進税制が適用されます。
一方、取引所取引では、利益は雑所得に分類されるものの、給与所得などと合算されない申告分離課税で、税率は利益額にかかわらず一律20%です。また、日経平均先物取引などとの損益通算が可能なうえ、年間の収益が純損失であれば、損失を3年間繰り越せます。残念ながら店頭取引は、雑所得内での損益通算は可能ですが、他の所得との損益通算はできず、純損失となっても翌年以降に繰り越せません。
取引するFX会社を選ぶ場合、取引コストのほか、使い勝手のよさなどにも注目しましょう。特に初心者の場合は、FX会社が提供する情報の質や量、サポート体制が充実していることなども重要なポイントになります。それ以外にも、条件注文や自動売買ができるか、また取扱い通貨の種類がどれくらいあるのかなども確認しておくとよいでしょう。
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