変額終身保険はどんな人に向く？
変額終身保険は次のような人に向いています。
死亡保障を確保しながら運用益も狙いたい人
終身の死亡保障を割安に確保しつつ、一方で、特別勘定を運用することで運用益も狙いたい人に向きます。運用がうまくいったときには、解約をして現金を引き出すこともできます。
中長期保有を前提にすることで、インフレリスクに備えることもできる保険です。
終身の死亡保障を安く確保したい人
一般の終身保険に比べ保険料が割安で、しかも運用実績に関わらず死亡保障の基本保険金額が保証されることから、「投資はよくわからない」という人であっても、終身の死亡保障を割安に確保する手段として変額終身保険を利用するメリットはあります。
特別勘定の配分などは代理店の方に相談するなどして設定するといいでしょう。うまくすれば、死亡保障額が増える可能性もあります。
相続税対策や遺産分割対策として終身保障が必要な人
生命保険は500万円×法定相続人数の分が非課税となり、相続財産を減らす目的で終身保険に加入する人もいます。その目的で変額終身保険を利用することもできます。
また、受取人を指定することで特定の人に財産を残したり、あるいは相続人が複数いるのに主な財産が家しかない場合に、家をもらえない相続人に保険を残すなど、円満な遺産分割金の手段としても有効です。
変額終身保険はココに注意！
運用実績次第で解約返戻金が増減するため、解約して使う時期が決まっている場合や、早期解約をする可能性がある場合などは、変額終身保険は向きません。
また、あくまでも保険ですので、死亡保険金が全く不要で資産運用だけ考えている人にも向かないでしょう。
運用実績が良くて中途解約をする場合、通常は一定年数までは「解約控除」がかかります。原則、中長期で保有することを考えるか、どうしても解約をする際は、実際にいくら受け取れるのかを確認した上で、納得できれば行うようにしましょう。
運用面も期待して加入した場合は、できればある程度の投資センスも磨きたいもの。投資環境が大きく動いたときなどに、スイッチングなどで上手に資産を動かすことでより有利な運用ができれば、変額終身保険を利用する意味がさらに大きくなります。