こんばんは。
「がの」です。
融資の話です。
私のブログでは、散々（？）、
住宅ローンは悪い負債だと言及しておりますが、
それでも住宅ローンを組むのであれば、
これから３日間で書く知識くらいは、
つけた方がいいと思います。
さて、本題です。
今日の話は、
借入額が◯◯円
金利が▲▲％
返済期間がXX年の時、
毎月いくら返済が必要か？
という計算をする
計算方法についてです。
基本的に２つの返済方式が使われており、
１）元本均等返済
２）元利均等返済（明日の投稿で説明）
になります。
日本で住宅ローンを
組んだことがないので分かりかねますが、
住宅ローンを組むときに、この２つの話は
されるのでしょうかね？
内容を理解した上で、
時代に合った方式を選んで頂ければ
と思います。
さて、「毎月の返済額」の計算ですが、
例えば、
借入：６００万
金利：５％（固定）
返済：１０年
とします。
はじめての融資の時に、
バカな私は、
---------------------------------------------
１）６００万✕５％＝３０万円（利息）
→ 合計返済額 ６３０万円。
２）１０年＝１２０ヶ月
３）６３０÷１２０＝５．２５万円/月
---------------------------------------------
という計算をしていましたが、
全然違います（笑
元本を返済すると、
利息の対象となる元本が毎月減るわけですから、
その分、利息も減少します。
その分を計算しなければいけません。
６００万を１２０ヶ月で返済する場合、
つまり元本を月５万円で返済する例を書きます。
「初回返済」は、
元本５万円 ＋ ６００万円（元本残高）✕（月利） ですが、
「２ヶ月目返済」は、元本が５万円減っているので、
元本５万円 ＋ ５９５万円（元本残高）✕（月利） です。
以降、３ヶ月、４ヶ月、も同じ計算で例えば２年目からは、
「２年目１ヶ月目」
元本５万円 ＋ ５４０万円（元本残高）✕（月利）
が返済額になります。
「２年目２ヶ月目」
元本５万円 ＋ ５３５万円 ✕ （月利）。。。
と毎月の利息が減っていくわけです。
元本の返済額は一定で、
毎月利息分の返済が比例的に減少していく
この返済方式を「元本均等返済」といいます。
本当は公式もあるのですが、
説明がややこしいので、
ご興味ある方は、お調べください。
計算式で分かりにくい方は、
イメージの図をご参照ください↓
明日は、より一般的に使われている
「元利均等方式」について説明いたします。
※画像の出典: http://ul.lc/398v
それでは、
今回はこの辺で。
以上、
「がの」がお送りしました(^o^)／