寒い日が続きますね
◆任意整理を検討されている方からよくいただくご質問に、
「任意整理をするとクレジットカードはどうなるのですか？」
というものがあります。
日常生活において、ネットショッピングや公共料金の支払いなど、クレジットカードはとても便利です。
そのため「任意整理をするとカードが使えなくなるのでは？」と不安に思われる方が多いのです。
◆結論
結論から申し上げると、任意整理をすると、基本的に現在お持ちのクレジットカードは利用できなくなります。
手続きに入らない会社のクレジットカードも、すぐにではないですが、徐々に止まっていく形になります。
また、新しいカードを作ることもしばらくの間は難しくなります。
◆なぜカードが使えなくなるのか？
任意整理をすると、信用情報機関に「事故情報」として記録されます。
この状態はいわゆる「ブラックリスト」と呼ばれ、カード会社や金融機関が審査を行った際に確認されます。
その結果：
すでに持っているカード → 更新時や利用状況のチェックで利用停止となることが多い
新しくカードを作る → 信用情報の記録があるため、審査に通らない
このような仕組みで、カードが利用できなくなってしまいます。
◆生活への影響
「カードが使えないと生活できないのでは？」とご心配になる方もいらっしゃいますが、
次のような工夫で十分対応できます。
⑴ネットショッピング
⇒デビットカードやプリペイドカードで代用可能
⑵公共料金や携帯代の支払い
⇒口座振替やコンビニ払いに切り替え
⑶旅行やホテル予約
⇒デビットカード対応のサイトや現金決済可のプランを選ぶ
デビットカードは、自身の預金口座の残額の限度内で使用できるため、
銀行口座さえ開設できれば作成できる場合が多いです
実際に任意整理をされた方も、これらの方法で日常生活を送られています。
◆いつまでカードが作れないのか？
信用情報に記録が残る期間は、完済した後に、おおむね5年程度とされています。
この期間を過ぎ、情報が消えれば、新たにカードを作れる可能性が出てきます。
ただし、審査基準はカード会社によって異なるため、必ず通るわけではありません。
◆まとめ
任意整理をすると、
・現在のクレジットカードは使えなくなる可能性が高い
・新しいカードを作ることもしばらくは難しい
・ただし、デビットカードや口座振替を利用することで、生活への影響は最小限に抑えられる
・5年程度経過すれば、再びカードを持てる可能性がある
クレジットカードが使えなくなるのは不安かもしれませんが、生活の工夫で十分対応可能です。
そして何より、任意整理で返済負担が軽くなり、生活を立て直せることの方が大きなメリットです。
借金問題でお悩みの方は、どうぞお気軽にご相談ください。
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