こんにちは！
朝晩はまだまだ寒いですが、昼間は少し春の気配を感じました
任意整理を検討されている方からよくいただくご質問のひとつに、
「任意整理をしたら、その後もうお金を借りることはできなくなるのですか？」
というものがあります。
借金を整理するのだから、将来のお金の流れがどうなるのか、不安に思うのは自然なことです
結論から言えば
任意整理をした後は、5年～10年の間は新たな借入れができない可能性が強いです。
これは、任意整理をした後、同条件に基づいて返済を完了し、その後も5年間は事故情報に載り続けるためです。
任意整理をすると「借りられない期間」がある
そもそも、任意整理をすると、信用情報機関に「事故情報」として登録されます。
いわゆる“ブラックリスト”と呼ばれるものです。
この情報が残っている間は、新しいカードを作ったり、ローンを組んだりすることは難しくなります。
実際にご相談いただいた方の中には、
「子どもの進学のとき、教育ローンを組めなかったらどうしよう」
と心配される方もいらっしゃいました。
また別の方は、
「仕事で車を使うので、もしオートローンが組めなくなったら困る」
と不安を口にされていました。
こうした影響が出ることは事実ですので、任意整理を検討される際には理解しておくことが大切です。
事故情報が消えた後はどうなる？
完済から5年ほど経つと、事故情報は削除されます。
すると、審査をする会社は、任意整理手続きをしたことが分からない為、あとはその時点での年収や資産などのみで、判断されます。
ただし、一度任意整理手続きをした会社においては、同情報が会社の内部に残っているため、その影響で審査に通らないケースもあります。
ご家族がいる場合の工夫
生活の中でカードやローンがどうしても必要になる場面もあるでしょう。
そのような場合、ご家族がいらっしゃる方は、ご家族名義のカードに付帯する家族カードの活用を検討されてみてはいかがでしょうか？
また、デビットカードなどを作られるのも一つの方法だと思います。
大切なのは「再び借りること」ではない
ここで一番お伝えしたいのは、任意整理の目的は「また借りられるようになること」ではない、という点です。
むしろ、任意整理をきっかけに
・家計を見直す
・借金に頼らず生活する習慣をつける
・返済のリズムを整える
こうした取り組みが、本当の意味での再スタートにつながります。
例えば、事故情報が消えた後に少額のカードを計画的に使い、きちんと返済していけば、信用の回復にもつながります。
まとめ
任意整理をすると、一定期間は借入れができまない可能性が高くなります。
結論としては、5年～10年の間は新たな借入れができない可能性が強いと理解しておくことが大切です。
これは、完済後も5年間は事故情報が残るためです。
大事なのは「借りられるかどうか」ではなく、その後の生活をどう安定させていくか。
司法書士として、私はその“立て直しの第一歩”を一緒に考えるお手伝いをしています。
任意整理後の生活や借入れについて不安をお持ちの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
アイル総合司法書士事務所 代表司法書士 梶 木 太 嗣