私は現在49歳と1ヶ月
年収は約370万円。特別に高収入というわけではないが、勤務3年半で貯金は約200万円になった。
この数字は順調に貯めたというより、「迷いながら積み上げた結果」に近い。
■投資を始めたきっかけと違和感
最初は銀行預金だけで十分だと思っていた。
しかし物価や将来の生活を考える中で、「このままでいいのか」という違和感が出てきた。
そこから投資を調べ始めた。
候補は大きく3つだった。
- 全世界株（オルカン）
- NASDAQ100
- 半導体（SOX）
■半導体へのこだわり
私は昔からパソコンを触るのが好きだった。
お金がない時期も、子どものために安いPCを買い、HDDをSSDに換えて使っていた。
その経験から、半導体は単なる金融商品ではなく「技術として理解できる分野」だった。
だから自然と、半導体という領域に惹かれていった。
■実際の投資構成（現在）
最終的に選んだ構成はこうなった。
- iDeCo：月23,000円（安定枠）
- NISAオルカン：月10,000円（全世界分散）
- SOX：月10,000円（半導体）
- 積み立ては来月(R8.7.27)から、そしてその来月を待ちきれずにNASDAQ100を43,000円スポット購入（積立ではない）
■数字で見た将来像（49歳→60歳）
途中から私は「感覚」ではなく「数字」で考えるようになった。
年5%（オルカン・iDeCo）、年10%（SOX）という前提で試算すると：
■60歳時点（約11年後）
- iDeCo：約405万円
- NISAオルカン：約186万円
- NASDAQ100（スポット43,000円）：そのまま43,000円ベースの成長
- SOX：約240万円前後
👉 合計：約830万円前後
■もしSOXを入れなかった場合
- iDeCo：約405万円
- NISAオルカン：約186万円
- NASDAQ100（スポット43,000円）
👉 合計：約590万円前後
■SOXの位置づけ
PHLX Semiconductor Indexは、私の中では単なる投資ではない。
- 倍になることがあれば一区切りのゲーム
- それ以上は追い続けない設計
- 倍になった時点でその時のNISAオルカン運用の額をそのままsoxからオルカンに移動する(同じ1万をオルカンで積み立てているから分かりやすい)
- 残りはまだ持ちそうだと思えば据え置き
- ある意味「勝負枠」
■オルカンへの考え方
オルカンは安定資産としての土台。
MSCI ACWIに連動する投資として、長期の基盤を作る位置づけになっている。
■途中で気づいたこと
数字を出していく中で気づいたのは、
- オルカンだけでも質素に生きてきた私の老後は成立する
- 成長枠は「必須」ではない
- ただし判断材料や納得感として意味を持つ
■今の結論
今の私はこう整理している。
- iDeCo：土台
- オルカン：安定資産
- NASDAQ：スポットで保有した状態 プラス➕1万円になればNASDAQは終わりにして、その時の自分のご褒美にするかもしれない
- SOX：上振れ狙いの枠
そして一番重要なのは、
「正解を探すことではなく、自分が納得できる構造を作ること」
■最後に
私は投資の正解を知らない。
ただの投資信託に興味を持って自分なりに勉強してまだまだ1ヶ月弱のど素人
ただ一つだけ確かなのは、
「誰かの正解をそのまま使うのは自分が納得しない」
これからは、数字を見ながら、自分の判断で構造を組み替えていく。
と、偉そうに考えたが意義、反論を認めます。
アドバイス大歓迎🙆♀️
頑固ですが。