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【おさいふ意識改革プログラム】
おさいふと意識を整える独立系FP
マネーリフレッシュサポーター
恭子です。
今日は、
iDeCoが節税になるから
とやっているけど、
運用成績がなかなか
プラスにならないんです。
というお悩みの原因
についてお話をしますね。
この記事を読めば
iDeCoをスタートさせて
いる方が
自分の運用状況を
確認するきっかけに
なったら嬉しいです
ご相談に来られた方に
「節税のためと思って
iDeCoに入りましたが、
運用成績がマイナスで
なかなかプラスにならないんです。」
という方が時々いらっしゃます。
その原因は
2つ考えられます！
一つは、
始めてからまだ何年も
経っていないこと！
投資信託を選んでいた場合。
値動きがあるため
スタートし始めたすぐには
プラスにならない場合も
あります。
積み立てながら、（時間の分散）
長期で（１０年以上）
運用していくことで
投資信託はプラスになって
いくことが統計上でています。
２つ目は
元本保証型を選んで
運用していること！
iDeCoは、
加入時、運用時、受け取る時
それぞれに手数料がかかります。
まず、加入時に2,829円
運用時は
毎月最低でも171円は
掛け金から引かれます。
口座を開く金融機関に
よっては管理料がかかる
場合もあるため、
元本保証型の金利でつく
利息より手数料の方が
高いとマイナスが続く
ということが起こるんです！
今までご相談で聞いてきた方で
多いのは2つ目でした！
節税になるからと
iDeCoを始めたけど
よくわからないから
元本保証型にしている
という方。
そういう方は
めんどくさがり屋さんが
多いですが、
考え方も2通りあると
私は思っています。
一つは、
節税の金額も併せて考えれば、
マイナス運用ではないし、
元本保証の方が安心。
2つ目は
せっかくiDeCoをやっている
のであれば、しっかり運用して
増やしていきたい！
どちらかかなと思います。
個人的な意見としては
2つ目！！
節税もできているし、
60歳まで引き出せない
のであれば、
コツコツ、
時間の分散で積立。
日本円だけではなく
国や商品の分散
そして
長期で（10年以上）運用
することで
増やしていける可能性は
高いです！
めんどうかもしれませんが、
一度、お金を整えることを
してみると
あなたの資産が増えていく
仕組みが作れるはずですよ！
少しめんどくさいことを
一緒にして、
整えてみませんか？
iDeCoのことで
分からないこと。
見直してみたいけど
よくわからないことなど
現在無料相談受付中。
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ご連絡ください💛
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