みなさん、こんにちは。
今回は
「ハイブリッド見直し術」
です。
これは、貯蓄(運用)・保険・住宅ローンをまとめて見直すことで、
非常に効率よく貯蓄ができ、お金を増やすことができる見直し方法です。
しかも、別々に見直すよりもリスクが少なくなります。
では、具体的にどのようにおこなうのか説明していきます。
35歳男性の例で考えてみましょう。
まず、貯蓄と保険を考えてみます。
最初に貯蓄と保険を別々に考えた場合です。
銀行の定期預金(金利0.1%)で貯蓄し、掛け捨ての500万円の死亡保証の定期保険に入るとします。
毎月、11,000円貯蓄し、保険の掛け金が毎月4,000円、毎月の合計支出額を15,000円とします。
30年間掛けるといくら貯まっているかというと、
保険は掛け捨てなので0円、預金は元利金で4,008,131円となります。
つぎに、貯蓄と保険を一緒に考えた場合です。
死亡保証900万円の終身保険のみとし、毎月の掛け金が上記と同額の15,000円となります。
仮に30年後に解約すると6,571,800円となります。
比較するとどちらがトクなのかは明らかです。
定期預金と掛け捨ての定期保険にすると貯蓄額は約400万円、死亡保証は500万円です。
死亡保証900万円の終身保険に掛けると貯蓄額は約650万円、保証は900万円です。
毎月支出する金額は同じなのに貯まっている金額も違えば、死亡保証額も違います。
このように、まとめて考えるとトクする結果になります。
しかし、これがすべてではありません。
掛ける年数によってはこの手法が使えない場合もあります。
ケースバイケースなので、いろいろな条件が合えばこの方法を使っていただければと思います。
これを住宅ローンも含めて考えるともっとおトクになります。
次回は3つまとめて考えるとどのようになるのかを書きたいと思います。