人生の目的達成にはお金というものが必要で、お金はある意味大変頼もしい力であります。
もちろんお金が全てではなく一つの力、エネルギーとしてですが、人生の夢、目的達成するのに力強い味方であります。
そこで人生設計にあったお金を貯める基本は、ポートフォリオ運用です。ポートフォリオ、資産グラスに配分して運用する考え方です。
資産クラスとは例えば
１、いつでも使える資金は流動性資金
２、元本は確定で運用したい資金は確実性資金
３、リスクが多少あっても殖やしたい資金は利殖性資金
三つのクラスに配分して考え、ライフサイクルの目標と期間などで三つの配分も年代ごとや環境で変化が必要です。
この配分が決まったら、資産クラスごとの金融商品の中から自分に合ったものをチョイスします。もちろん一つの商品ではなく金額によりますが数種類お使いになることがリスク分散にもなります。
金融商品選びには、金利や運用率で高いものをもちろん見ますが、コスト面や使い勝手担当者の購入後のアドバイス、中途解約の手数料などもみて、総合的に判断するのがこれからだとおもいます。
お任せの時代から自分流の時代が来ているようです。
ウスイツカサ