ウェルズ・ファーゴ、すべての個人向けクレジットラインを閉鎖すると顧客に伝える
公開 2021/7/8 Thu, 10:34 AM EDT
キーポイント
CNBCが確認した顧客からの手紙によると、銀行は今後数週間のうちに既存のすべての個人向け与信枠を閉鎖し、この商品を提供しないという。
この商品は、通常3,000ドルから10万ドルのリボルビング・クレジット・ラインを提供し、高金利のクレジットカードの負債を一本化したり、家の改築費用を支払ったり、リンクしている当座預金口座の当座貸越手数料を回避したりするための手段として提供されていました。
ウェルズ・ファーゴ社は、今回の口座閉鎖について、「お客様のクレジットスコアに影響を与える可能性があります」と顧客に警告しています。
雨の朝、ワシントンのウェルズ・ファーゴ銀行の支店の前を通り過ぎる男性。
Wells Fargo社は、人気のある消費者向け融資商品を終了し、一部の顧客を怒らせていることがCNBCの取材でわかった。
CNBCが確認した顧客からの手紙によると、同銀行は今後数週間のうちに既存の個人向け融資枠をすべて閉鎖し、この商品を提供しないという。
通常3,000ドルから100,000ドルを借りることができるリボルビング・クレジットラインは、高金利のクレジットカードの負債を一本化したり、家の改築費用を支払ったり、リンクしている当座預金口座の当座貸越手数料を回避したりするための手段として提供されていました。
"Wells Fargo社は、6ページにわたる書簡の中で、「Wells Fargo社は、最近、商品内容を見直した結果、新規のPersonal and Portfolio Line of Credit口座の提供を中止し、既存の口座をすべて閉鎖することを決定しました」と述べています。これにより、同社はクレジットカードと個人向けローンに注力することになるという。
ウェルズ・ファーゴのCEOであるチャールズ・シャーフは、コロナウイルスのパンデミックの間、連邦準備制度による制限のために、資産や預金を売却したり、一部の商品から手を引いたりして、難しい決断を迫られてきた。2018年、FRBは、銀行の偽口座スキャンダルで明らかになったコンプライアンス上の欠点を修正するまで、ウェルズ・ファーゴのバランスシートを拡大することを禁止しました。
アナリストによると、過去3年間のJPモルガン・チェースやバンク・オブ・アメリカなどのライバル企業のバランスシートの成長を踏まえて、資産の上限は最終的に数十億ドルの損失になっているという。
また、Wells Fargo社の顧客にも影響を与えています。CNBCが報じたところによると、昨年、Wells Fargoは、新規のホーム・エクイティ・クレジットラインをすべて停止することをスタッフに伝えました。その数ヵ月後には、自動車ローン事業の一部から撤退しました。
ウェルズ・ファーゴは今回の措置について、「よくある質問」によると、口座閉鎖が「お客様のクレジットスコアに影響を与える可能性がある」と顧客に警告しています。
よくある質問の別の部分では、口座閉鎖の見直しや取り消しはできないとされています。"この口座閉鎖は最終的なものです。
サービスの簡素化
Wells Fargoは、今回の動きにFRBの資産上限がどのような役割を果たしたのかという質問には直接答えていません。
同行は次のように述べています。"当行は、商品提供を簡素化するために、個人向け与信枠の提供を終了することを決定しました。これは、クレジットカードや個人向けローン商品の方が、お客様の借入ニーズに応えることができると考えるからです。
本記事掲載後、ウェルズ・ファーゴ社の広報担当者は次のようにコメントしています。「変化は不便なものであると認識しており、特にお客様の信用に影響を与える可能性がある場合はそうです」とした上で、「お客様がそれぞれのニーズに合ったクレジットソリューションを見つけられるよう支援することをお約束します」と述べています。
声明によると、顧客には口座が閉鎖されることが60日前に通知されており、残りの残高は固定金利で定期的に最低額を支払う必要があるとのことです。このクレジットラインが提供された当時は、9.5％から21％の変動金利でした。
銀行業界が融資の拡大を必要としていることを考えると、この動きは奇妙なものです。
パンデミックの初期に商業融資が急増した後、融資の増加は困難になっています。企業は株式や債券の発行で調達した資金を銀行の融資枠の返済に充て、家に閉じこもっている消費者はクレジットカードを使う理由が減っていました。
バークレイズ銀行のアナリスト、ジェイソン・ゴールドバーグ氏によると、昨年、大手銀行の融資総額は過去10年以上で初めて減少したという。米国の4大銀行の中では、ウェルズ・ファーゴの落ち込みが最もひどかった。
銀行は、借り手が当初心配していたよりもはるかによく持ちこたえていることを確認した後、最近では、融資を増やすために、多額のサインオンボーナス付きの新しいクレジットカードを販売し始めています。
切り替え
Wells Fargo社は、廃止するクレジットラインを利用した顧客数を公表していない。3月時点での「その他の消費者」と呼ばれるカテゴリーの融資額は249億ドルで、前年同期比で26％減少しています。
あるお客様は、この変更により、10年以上使ってきたウェルズ・ファーゴの銀行を変更することになったと言います。オレゴン州ポートランドでプログラマーをしているティム・トマシは、高額な当座借越手数料を避けるために、当座預金口座にリンクした個人用のクレジットラインを利用しているという。
"ちょっと腹立たしいですね」とトマシは電話インタビューで答えた。"彼らは大きな銀行で、私は小さな人間です。彼らは顧客のためではなく、自分たちの利益のために決断しているように感じます。多くの人が私のような立場で、たまには信用枠でワンクッション欲しいと思っています」。
トマッシさんは、当座貸越の手数料がかからない銀行であるAllyやChimeに口座を開くことを検討しているそうです。
危機が発生した場合、すべての大人がスペインに動員される可能性があります。
危機の際にスペインに動員することができる。
法的年齢に達している者はすべて、管轄当局が要求する「個人的サービス」を実施する義務を負う。
国家安全保障会議の指示に従い、管轄当局が要求する
スペインで危機的状況が宣言された場合には この場合、すべての 国民は、例外なく、当局が発する命令や指示に従わなければならない。遵守しなければなりません。
このことは、政府が準備している国家安全保障法の改正においても確立されており、この改正には、約1年半にわたる健康危機で得られた教訓が盛り込まれています。
健康危機の約1年半の間に得られた教訓が盛り込まれている。
スペインで危機的状況が宣言された場合（「国家安全保障上の利益のある状況」）、当局はあらゆる種類の物品の一時的な徴発、必要なものへの暫定的な介入や占領、あらゆる種類の活動の停止を行うこともできます。
これでスペインで何が起こっているのですか？
2021/7/8 4:39
プロビデント社が債権を償却
プロビデント社は6月28日付で債権回収を停止した
写真：iStock
ジョー・ブレナン
2021年6月30日（水）09:34
近年、アイルランド国内で営業していた最大の貸金業者であるProvident Financialは、先月、同市場での融資を停止することを決定した後、アイルランドの借り手からの支払いの徴収を停止し、未払いのローンを償却することになった。
最近の年次報告書の数字によると、プロビデント社は共和国で12月末時点で1,830万ポンド（2,130万ユーロ）のローン残高があり、この市場では過去3年間赤字が続いていました。
現在、アイルランドの市場で出ている金額は、2020年末の数字よりもかなり低いと思われます。
"プロビデント社は、アイルランドのウェブサイトに掲載された声明の中で、「プロビデント社のローンに残高がある方には、良いお知らせがあります。"当社は2021年6月28日午前9時30分に支払いを停止しました。2021年6月28日午前9時30分に支払いを停止しました。お客様のエージェントやプロビデントへの返済はもうありません。これは、当社のローン事業が7月1日にアイルランドで終了するためです。"
プロビデント社は、500ユーロ以上の融資を受けた債務者の信用記録を更新し、残高が解消されたことを示すと述べています。これは、中央銀行の中央信用登録簿に融資の通知をしなければならない閾値である。
"プロビデント社は、「もしあなたのローンが500ユーロ未満であれば、あなたがローンを組んだときに信用記録に何も記入していないので心配しないでください」と述べている。
英国のプロビデント・フィナンシャル・グループは5月上旬、2020年の税引前損失が1億1,350万ポンド（1億3,200万ユーロ）になったことを受けて、英国とアイルランドでのドアステップ・レンディング事業を停止することを明らかにし、コロナウイルスのパンデミックと顧客からの苦情の増加がサブプライム・ローン業者に与えた負担を強調した。なお、同グループは英国内のドアステップ・ローンの代金回収を継続します。
この動きは、パスカル・ドノホー財務大臣が、政府は認可された貸金業者の貸付金に対する現行の金利上限を「徐々に」引き下げる予定であると述べた数日後に起こったものです。現在、貸金業者は顧客に対して年率288％までの金利を課すことができます。
発行停止
イギリスのブラッドフォードに本社を置くプロビデント社は、1940年代から共和国で事業を展開していますが、5月10日に市場での新規ローンの発行を停止しました。プロビデント社は、昨年末時点で18億ポンドの貸付を行っており、クレジットカード、無担保個人ローン、自動車ローンなどの事業を展開しています。
"グッドボディ・ストックブローカーズ社のアナリスト、ジョン・クローニン氏は、「同社はおそらく、現時点では回収のコストが回収の価値を上回ると判断したのでしょう」と述べています。"この決定は、英国（消費者金融部門）の集金戦略には影響しないと思われますが、英国の顧客がこの動きを知って、それに応じて返済傾向が低下するという小さなリスクはあります」と述べています。
共和国の貸金業は、2013年に約360,000人が3億100万ユーロを借り入れて最高潮に達しました。しかし、それ以降は減少傾向にあり、2月に発表された中央銀行の最新の数字では、2020年に28万3,000人が1億5,100万ユーロを貸金業者から借り入れ、平均借入額は509ユーロでした。
中央銀行から認可を受けた貸金業者は、アイルランドの顧客に最大で年率188％の貸付金を請求することができ、回収手数料を含めると年率288％まで上昇します。
Provident社のアイルランドのローン残高は、2018年末の3890万ポンドから、昨年12月時点で1830万ポンドに減少しました。