＜民事調停＞　スルガ銀行　不正行為まとめ（８）個別の執行役員の義務違反について

＜民事調停＞　

スルガ銀行　不正行為まとめ（８）

個別の執行役員の義務違反について

（１）麻生治雄氏

ア　地位について

麻生氏の執行役員に就任してからの経歴は次のとおりである。

2002年４月～　執行役員

２００４年４月～　執行常務、営業本部パーソナル・バンク長兼カスタマ

　　　　　　　　　ーリレーションセンターホームローン事業部長

2010年４月～　カスタマーサポート本部パーソナル・バンク長

2015年４月～2018年３月末

　　　　　　　　　執行役員専務兼ＣＯ-Ｃ００、カスタマーサポート本部

　　　　　　　　　長、首都圈営業部長（ただし、首都圈営業部長は２０

　　　　　　　　　１６年３月まで）

麻生氏は、２０１６年５月２７日のシェアハウス会議の以前からシェアハウスについてのリスクを認識していたと考えられるが、遅くともシェアハウス会議の時点ではシェアハウスローンに潜む大きなリスクを明確に認識していたことは明らかである。

また、麻生氏は、シェアハウスローンについてのリスクを認識していたばかりでなく、前述したように、シェアハウスローンを含む資産形成ローンに関して融資決定に関係する書類等が改ざん、偽装されている可能性についても認識し得たものと考えられる。

さらに、麻生氏は、シェアハウスローンについてのリスクや改ざん、偽装等を見抜いてローンのリスクを抑える最後の砦であり、銀行が融資を健全に行うために最も重要といえる審査の機能を自らの行為によって壊滅的な状態に陥らせていたのであるから、このままシェアハウスローンを継続することはスルガ銀行にとって極めてリスクの大きい状態であることは十分に認識していたのである。

したがって、麻生氏は、シェアハウス会議の時点において、直ちにシェアハウスローンの新規融資を停止し、あるいはシェアハウスローンをこのまま取り扱うことについての危険性を管掌取締役や執行会議、経営会議において報告し、それ以上に損害が拡大する可能性をなくす義務を負っていた。

しかし、麻生氏は、何ら具体的な対応措置を講じず、また報告を行うこともなくその後も漫然と取扱いを継続していたものである。このように、麻生氏は、遅くとも２０１６年５月２７日時点において、シェアハウスローンの取扱いを中止する義務に違反し、あるいはシェアハウスローンをこのまま取り扱うことについての危険性を管掌取締役や執行会議、経営会議において報告すべき義務に違反しているから、担当業務を誠実かつ忠実に執行するという執行役員としての義務違反が認められる。

(第三者報告書より）

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※調停委員+裁判官で行う民事調停

「元本一部カット・金利減免」には事業再生計画書等の資料作成が必要です

取引調査書の作成

＜不正行為とお客さまの投資判断との間に相当因果関係＞の解明

必要書類の種類

□経過報告書（※宅地建物取引業法による規制のcheck）
□ 建築請負契約書契約締結時
□土地売買契約書
□サブリース契約書
□Line,メール等具体的エビデンスの収集（スルガ銀行・チャネラー）
□登記簿謄本
□金銭消費貸借契約類
□名刺：スルガ銀行・販売店（チャネラー）　
□スルガ銀行第三者委員会報告書（※1）の精査
□スルガ銀行に必要書類を開示請求（出金伝票や通帳コピー等の与信資料の開示）

※宅地建物取引業法による規制のcheck