インベスターズトラスト新商品は「元本保証」ではなく「元本確保」です

インベスターズトラストのS&P５００がプラン拡充

インベスターズトラストの人気商品であるS&P500がプラン拡充されたようですね。
https://www.investors-trust.com/jp/sp500.html

年数が10年と20年も選べるようになっているようです。この商品については以前の記事で詳しく記載しておりますのでそちらをご覧頂ければと思いますが、今また元本保証と元本確保をごちゃ混ぜにして説明されている方がいるようですので、改めて簡単に説明します。

以前の記事はこちら
インベスターズトラストの元本確保型商品S&P500は低リスクなのか？(1)
インベスターズトラストの元本確保型商品S&P500は低リスクなのか？(2)

「元本保証」と「元本確保」の違いは把握していますか？

元本保証と元本確保は似ている言葉ですが、この違いをしっかり理解しておかないと、長期投資商品を購入する上では後で痛い目を見ることになります。

元本保証とはどんな条件下でも元本が必ず保証されている事

この言葉は、銀行、郵便局、信用金庫、信用組合など限られた業者以外に使用することが禁止されています。元本保証としてもっとも身近なものは銀行預金ですね。元本保証されている金融商品はほぼノーリスクですが、リターンもほとんどないのが一般的です。怪しい業者がもし“元本保証”をうたってハイリターンの金融商品を売り出していたとすれば詐欺を疑ったほうがいいでしょう。

元本確保とは、一定の条件下で元本が償還される事

元本確保は、元本保証とは違い100％保証ではないものの、元本金額をしっかり確保できるような仕組みになっている為、ハイリスクの資産運用商品と比較すればかなり安心だといえます。

身近な例としては国債や社債などがあります。満期まで持ち続ければ元本は戻ってきますが、国がデフォルトしたり会社が倒産すれば当然そうはいきません。

そして、今注目されているインベスターズトラストのS&P500は「元本確保型」です。商品説明にも記載がありますが、契約当初に設定した積み立て金額を全て滞り無く支払った場合、かつ一部解約、つまり引き出しをしていない場合に限って元本が確保されます。（細かい条件につきましてはインベスターズトラスト社にお聞き下さい）

S&P500に興味がある方は、是非この違いを理解した上で契約を検討するようにして下さい。また、以前のブログにも書きましたが、どうやって元本確保がされるのか、その確保の原資についても注意が必要です。

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【お知らせ】モデルポートフォリオの見直し

モデルポートフォリオ見直しのお知らせ

日頃よりIFAスイッチをご利用頂きありがとうございます。

弊社のモデルポートフォリオは4月に見直しを行います。それに伴い、既存のお客様に対しても順次スイッチングのご案内をしていきます。積極型、成長型、保守型の3種類がございます。またお客様の希望によっては必ずしもモデルポートフォリオと一致していない場合もありますが、徐々に同じファンドに切り替えをしていく予定です。ポートフォリオは完成次第お客様にご案内致します。

もし今のポートフォリオがどうなっているか知りたい、今後の運用戦略について知りたい方は個別にご連絡下さい。基本的な運用方針について再掲しておきます。

IFAスイッチの基本的な資産運用観

リーマン・ショック以降、中央銀行が世界的に緩和を行っています。このせいで、金融市場はちょっとしたショックで大きく下落したり、また逆に実勢を無視して価格が駆け上がったりすることが今まで以上に増えると考えます。

また低金利下では企業の利潤も徐々に失われつつあるなかで利回りを向上させるためには全アセットクラスの中でも下落の度合いの大きいものをあえて選択する逆張り思考と、適宜リバランス(持ち分調整、組み直し)で騰落を下げることが必要です。

基本的な運用方針

株式と債券の2つのアセットクラスをメインにリスクを調整します
満期、あるいは積立停止予定の残り年数5年未満、5年以上10年未満、10年以上によってリスク許容度を判断します
分散効果を狙い、5つ〜7つ程度のファンドを同時に保有します
ファンド保有期間は短期でも最低3ヶ月
ヘッジファンドの組み入れは極力行いません
1ファンドあたり最大組入割合を40%とします
株式/債券のリバランスは概ね上下5%のしきい値をトリガーとします

ファンド選択基準

1つのアセットクラスにつき1つのファンドを割り当てます
1つのファンドにつき最大40%のアロケーションを許容します
同アセットクラス内に同じようなファンドがあれば、Morning Star Fund Ratingを参考に星の少ないものを選択します。
バランス・ファンド、マルチアセット・ファンドのような複数のアセットクラスが一つになったファンドは選択しません
コモディティ(ゴールドなどのメタルや資源)は下落幅の激しいものがあれば選択します。
ファンド保有期間に制限は設けませんが、Bid/Offerスプレッドや手数料による摩耗を最大限防ぐよう考慮します

3つの標準ポートフォリオ

リスク許容度の低い順から、”安定”、”成長”、”積極”の3つのモデルポートフォリオを各プロバイダーごとにご用意。投資家様本人の意向を最大限尊重いたしますが、基本的には今後のお積立継続意志、残りご契約年数によって決定します。

無料メールマガジンにご登録頂いている方は推奨ポートフォリオを随時配信致します。アセットクラスごとの具体的なファンド名はサービスにお申し込み頂いた方にのみお知らせいたします。以下、弊社のポートフォリオ内における株式/債券の比率です。

安定 0/100 – 40/60
成長 60/40 – 80/20
積極 80/20-100/0

今後共IFAスイッチをよろしくお願いいたします。

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香港清明節

今日4月4日は香港の清明節、日本で言うお盆でした。

清明節は旧暦の3月に行なわれます。一年のほとんどの時期において香港の人は墓地にわざわざ行きませんが、清明節の時期にはほとんどの人が都心から山の中腹にある墓地に行くので、公共交通機関も臨時便を出さなければならないほどです。

清明という文字が「清いと明るい」を表すとおり、この時期、中国の人は祖先の墓を掃除します。でも掃除だけで終わりません。清明節は祖先を敬う重要な儀式なので、家族全員で墓地の草むしりをしたり、墓石の碑文を塗りなおしたり、食べ物をお供えしたり、お香をたいたりします。

清明節の時期は伝統的に、先祖があの世で使うとされているものの紙のお供え物を多くの人が墓地で燃やします。この紙のお供え物でかつて最も人気があったのは偽のお金でしたが、最近ではこの世の物欲があの世まで伝染しているようです。というのは、香港の人は近頃、携帯電話やノートパソコン、冷蔵庫、エアコンそして高級車さえも、紙でレプリカを作って燃やしているからです。

清明節のすぐ後にはイースターのお休みがあります。この時期は香港人にとってのゴールデンウィークですので、香港界隈でビジネスをされている方はスピードが遅くなると考えておきましょう。

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