「暮らしやすい」都市ランキング 1位はやっぱりあの都市

「世界で暮らしやすい都市ランキング」の2016年版が発表されました。このランキングは英エコノミスト誌が、世界140カ国の生活環境を5つの項目（安定性、医療制度、文化と環境、教育、インフラストラクチャー）ごとに、各100点満点で評価したものです。

元のデータはこちらに置いておきます。The EconomistのWEBサイトに無料登録すると入手できます。

住みやすい都市の条件は？

トップ10は、オーストラリア、カナダ、ニュージーランドの都市が独占しています。これらの都市の共通点は「壮大な自然」であることが広く知れわたっていますが、生活するうえで重要視される医療制度や教育水準でも、軒並みトップスコアをだしています。

人口密度が低いのも特徴で、世界銀行によれば、1メートル平方あたりの人口数が日本348人、韓国519人、中国146人であるのに対し、オーストラリアはわずか3人、カナダ4人、ニュージーランドが17人と、その差は歴然としています。

一般的に、裕福で人が密集していない土地では比較的犯罪率が低いと言われています。効果的にクリエイティブな側面を伸ばしていけるのかもしれません。つまり、「裕福でゴチャゴチャしておらず、発展性に富んだ都市」が、住みやすい都市の条件と言えるかもしれません。

世界で暮らしやすい都市ランキングトップ10

ランキングは以下のとおりです。

10位：ハンブルク（ドイツ）95.0

9位：ヘルシンキ（フィンランド）95.6

8位：オークランド（ニュージーランド）95.7

7位：パース（オーストラリア）95.9

5位：アデレード（オーストラリア）96.6

5位：カルガリー（カナダ）96.6

4位：トロント（カナダ）97.2

3位：バンクーバー（カナダ）97.3

2位：ウィーン（オーストリア）97.4

1位：メルボルン（オーストラリア）97.5

オーストラリアのメルボルンは6年連続で首位を獲得しています。オーストラリアからは、アデレードとパースの合計3都市がトップ10入りし、カナダからも3都市が選ばれています。過去5年間の推移を見ても、常連だったシドニー（豪）とハンブルク（独）の入れ替え以外に、大きな変化はないようです。

シドニーは2014年にカフェで立てこもりテロ事件があり、これがマイナス要因になっています。政治的な不安定さが見え隠れする米国や欧州主要都市はテロの危険性などもあってランク圏外なのでしょう。宗教的な問題ももちろん関係しています。

サンライフも本社はカナダ

少しは投資の話に絡めるとすれば、今現在日本人が契約できる海外積立投資商品で、香港金融庁の認可を得ている数少ないプロバイダーであるサンライフ社は、3都市がランク入りしているカナダが本社です。政治的にも経済的にも安定しているカナダの保険会社であれば安心と言えるかもしれませんね。

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IFAの平均運用成績は無意味？

IFAの運用成績って？

運用をお願いする所であれば、運用成績、つまりそのIFAが出しているリターンがどのくらいはお客様から見れば当然気になるところですね。また、巷でも運用成績は必ず聞くべきであると書いてあるブログなどを良く見かけます。

しかし、本当に運用成績は重要なのでしょうか？ そもそも弊社は、運用実績の開示はほとんど意味が無いどころか、お客様の資産運用に対する大きな誤解を生む原因となると考えております。

もちろん、お客様の資産を増やすのがIFAの使命ですから、運用成績は大事です。過去5年の平均リターンが3％のA社よりも10％のB社の方が概ね良いリターンを出しているのは間違いないかもしれません。 ただ、だからと言ってB社を選ぶのは早計です。

運用成績には証拠がない

なぜなら、そもそも運用成績は本当かどうか分からないからです。その成績がどのように計算されているものか、顧客側からは知る由もありません。

「◯◯年の時点でこのようなポートフォリオを組んだ結果、☓☓年後には15％のリターンになりました」

と言われても、それは単なるシミュレーションかもしれないし、本当にそのポートフォリオを組んで利益を出した顧客がいたのかどうか、調べようがありません。つまり、リターン実績はいくらでも捏造出来てしまうのです。

そもそも、投資はリターンを確約するものでは無いのですから、過去のリターン"だけ"を見て未来の事を判断するべきではありません。 もっと酷い場合は、特定のファンドだけを取り上げて、「このファンドの過去の利回りは20％でした、私達はこんなファンドを選んでいます」というような言い方をしている場合もありますが、それはそのファンドがたまたまリターンを出しているだけであって、そのIFAの力ではありません。

世の中には星の数ほどファンドがありますから、特定のファンドの特定の期間を取り上げて、これはいいですよ、これは悪いですよ、と誤魔化すことはいくらでも出来てしまいます。重要なのはひとつひとつのファンドの良し悪しではなく、ファンドの組み合わせ、ポートフォリオの組み方です。

そして、海外ファンドであることも問題を厄介にしています。日本のWEB等では情報が検索できないサイトですので、英語が苦手な日本人はそれを鵜呑みにするしかありません。

その成績が本当だったとしても。。。

では仮に、運用成績が本当の数値だったとしましょう。しかしそれでも、その数値はIFAを判断する指標としては弱いと言わざるを得ません。なぜなら、特に積み立て投資の場合、将来のリターンの跳ね返りを見据えて、敢えて下落しているものに集中して投資をする局面もあるからです。

例えば、2015年は中国経済に対する不安、オイル価格の下落により、新興国株や資源系ファンドの価格が落ち込みました。ここでこれらのファンドを売るという選択肢を取ったIFAもいると聞きますが、普通に考えると、ここは買い増しをするのが定石です。3年後、5年後の回復を睨んで、安い内にたくさん買っておくのです。まさにドルコスト平均法の考え方です。

優秀なIFAでも明日円高になるか円安になるかは当てられませんが、1年、3年、5年の長期スパンであればそのファンドがどういう動きをするかは予想できます。そこがアドバイザーの力量です。ですので、長期投資の王道をしっかり進んでいるポートフォリオであれば、落ち込んでいる局面はあって然るべきものであり、そう考えると年毎の平均リターンに意味が無い事がお分かり頂けるかと思います。

運用方針をチェックしよう

運用成績よりも、重要なのは運用方針です。まず、今の世界経済をどう見ているか？ポートフォリオの組み方に反映される基本的な資産運用観がどういったものかを聞きます。

これからは水ビジネスが来る！

◯◯がデフォルト危機にあるからヨーロッパが危ない！

など、特定の事象だけにフォーカスしているものは危険です。 資産運用においてバランスの取れたポートフォリオを組むためには、ニュースに踊らされるのではなく、アメリカ、ヨーロッパ、アジア新興国など、幅広い視点で経済の流れを見据える事が必要です。運用方針の中に情報の偏りが無いか、特定のファンドに偏っていないかを見てください。傾向として、危機を煽ってくる場合はまともな運用方針がない場合が多いです。典型的なのは日本のデフォルト危機を叫ぶパターンですね。

また、リスクレベルに応じた、株式と債券の割合や、コモディティ銘柄をどのように組入れるか、スイッチング、アセット・アロケーションをどのようなタイミングで行うかなども重要です。

もし聞くのであれば目標を聞きましょう

でも、運用に関して何の情報も得られないのであれば、そのIFAを選ぶかどうか判断基準に欠ける事は確かです。そんな時は、運用リターンの目標や目安を聞いてみましょう。

各種手数料差し引きでどのくらいのリターンを目指しているのか、そして重要なのは、満期までの運用年数に合わせて、どのようにポートフォリオを変えていくのか。時期によってはマイナスが続く年も当然あるはずですのでそのような事も含めて説明してくれるかどうかを見てください。

長く付き合うアドバイザーですから、説明責任をちゃんと果たしているか、人間として信頼できるかどうかをこのような質問で判断してみるといいですね。

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HSBC法人口座開設が簡単になりそうです

HSBC法人口座開設の厳しさに批判殺到

資金洗浄、マネーロンダリングの問題が続発する香港において、HSBCは法人の新規口座開設を厳格化してきました。特に、中小企業や、充分な財務諸表を用意できないスタートアップにとっては非常に開設が困難で、門前払いを食らう事態が頻発していました。

当然、香港内の各業界からは批判が続出、HSBCはそれに対する解決策を考えているようです。

法人口座開設の易化6つのポイント

解決に向けたポイントとは、

1. 必要書類の明示
2. Ｅメールによる書類の補完請求
3. 銀行側の担当者の固定化
4. 審査日数の短縮
5. 関連職員の増強
6. 問題発生時に問題解決のためのグループを即時組織する

の６点との事。

HSBCの工商金融中小企業主管である陳慶耀氏によると、口座開設拒否理由のうち、4割が書類不備、開設目的をしっかり説明できていないのが3割との事で、コミュニケーションさえ取れれば口座開設は容易になるという考えのようです。

4割が書類不備というのは果たして本当かと疑いたくなりますが、開設目的が曖昧なまま書類を出している事が結果として書類不備に繋がる場合はあるかもしれませんね。

6つのポイントのうち、いくつか注目すべきポイントがあります。まずは3、銀行側の担当者の固定化です。HSBC法人口座開設は法人窓口経由のアポイント制になっており、例えHSBC内に知り合いがいても、その人にダイレクトにアポを依頼することは禁止されています。その為、誰が担当になるかわからないのですが、どうも担当者がコロコロ変わっている印象がありました。そのせいで、担当者の中にもノウハウがたまっていない印象を受けました。ある程度担当者が固定されれば、書類不備への対応、審査日数等も迅速化されるかもしれませんね。

そして4、審査日数ですが、これも大きな問題です。HSBCやハンセンからは、概ね審査機関は2〜3週間と言われるのですが、これが全くアテになりません。5日で終わる時もあれば、2ヶ月かかる場合もあります。2ヶ月かかる場合でも、その間一切銀行側から連絡はありませんし、詳しい状況も教えてもらえません。せめて2〜3週間というルールは守ってもらえると助かりますね。

個人的には、6の問題解決の為のグループ組織も気になります。これがどういったタイプの問題のことを指しているのかは分かりかねますが、企業側の出した財務諸表の分析、事業計画書の理解、取締役の経歴と香港法人の事業との関連性の把握などが足りていないせいで、HSBC行員が口座開設OKを出して良いのかどうかわからず、分からないからダメというような結論に達している場合もあるのではないかと推測しています。このような問題への対処組織であれば歓迎ですね。

本件の関連記事はSCMP(サウスチャイナ・モーニング・ポスト)で読むことが出来ますので、ご興味の有る方はどうぞ。

HSBC exploring smoother process for opening company accounts in Hong Kong

New guidelines will smooth path for firms and foreign investors looking to open Hong Kong bank accounts  

また、弊社ブログ記事でもHSBC法人口座開設に関する基本事項を解説しています。開設が難化しようが易化しようが基本は変わりません。

HSBC香港の法人口座開設時に押さえておくべき3つの基本事項

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