スタンダードライフのIFA移管や契約終了は簡単

そもそもIFAはいつでも変更可能なもの

IFAは中立的な立場で、お客様のライフプランに合った投資商品を提案し契約業務を行います。そして投資を継続している最中は、最も重要なポートフォリオ管理や、住所変更やクレジットカード変更などの各種手続きを代行したりといった役割を果たします。

IFAはIndependent Financial Adviserの略で、独立ファイナンシャルアドバイザー、つまりどの投資商品からも独立していて公平な立場で商品を扱える立場にあります。 もしIFAが特定の商品の提案に偏っていたら、お客様にとっては不利な商品を提案される可能性もあり困ってしまいます。その為、このブログでも繰り返し説明していますが、IFAは気に入らなければいつでも変更したり、契約終了したりすることが出来ます。

スタンダードライフはIFA変更の書式を用意している

IFAの変更は、商品を提供しているプロバイダーに依頼します。代表的なプロバイダーには、ハンサード、RL360°(ロイヤル・ロンドン)、フレンズプロビデント、サンイフ、アジアス、ジェネラリ、サンライフなどがあります。その中でもスタンダードライフ社は、IFAの変更や契約終了の専用書類を用意している数少ないプロバイダーのひとつです。

普通のプロバイダーはこのような書類はなく、自分で英文のレターを書いてプロバイダーに送る形が通常です。手続自体は問題なく済むのですが、スタンダードライフ社のようにこういった専用の書式があると投資家としても安心ですし、よく顧客の事を考えてくれているプロバイダーである事が読み取れますね。

今のIFAの対応に不満がある方は選択肢のひとつとして検討してみることをお勧めします。IFAの情報はネットを見ても転がっていますが、その多くが公平な観点に立った情報ではないため、実際に自分で担当アドバイザーに会って話を聞いてみることが重要です。

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ハンサード積み立て金の振り込み先変更の件

ハンサードの積み立てを銀行振り込みで行っている方はご注意ください

ハンサードのアスパイアなどの積み立て投資をしている方に、振り込み先口座変更の連絡が届いています。以下、その日本語全文です。

お客様　

各位 平素より格別のご高配を賜り、厚く御礼申し上げます。

先日ハンサード・オンライン（HOL）経由のレターにてお知らせいたしましたとおり、お客様の積立金の振込口座が変更になります。

今まではHSBC銀行東京支店の口座でしたが、今後は以下に記載した三井住友銀行日比谷支店の口座になります。再度のご確認をいただければ幸甚に存じます。

お手数をおかけして申し訳ございませんが、積立金が確実に弊社の新しい口座に入金されますよう、次回の振込から以下の振込口座への送金指示の変更をお願いいたします。

新振込口座（日本円）
銀行名：三井住友銀行（0009）
支店名：日比谷支店（632）
口座名義：ハンサード・インターナショナル・リミテッド　プレミアム・コレクション
口座種別：普通
口座番号：8930225
参照情報：契約者名義（英文字）及び契約番号の追加記載をお願いいたします。

なお、日本円以外の通貨で送金される場合につきましては、HOLに振込先情報の書面をご用意いたしましたので、HOLにログインの上、その書面をご確認いただければと存じます。

www.hansard.com/news

ご質問等ございましたら、次のメール・アドレスまでご連絡いただければと思います。(ASEAN.support@hansard.com) よろしくお願いいたします。

ハンサード・コミュニケーションズ

クレジットカード払いの方は問題ありませんが、銀行振り込みにしている方は、振り込み元の銀行へ連絡して、自動送金設定の変更を行ってください。以前の銀行口座はHSBCでしたが、三井住友銀行に変更する必要があります。

以前の銀行に振り込んだ場合も、ある程度の期間、受付はしてくれるのではないかと想定されますが、10月分から新口座に送金が出来るように出来るだけ早めに手続きする事をお勧めします。

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名義人、被保険者、受益者の3つの違いが分かりますか？

契約時には自分が亡くなった後の事も考えましょう

積み立て投資を契約されている方は、単独名義にされている方が多いのではないでしょうか？多くの方が、契約当初はまずは資産を増やす事を目的にしていますので、自身が積み立て金を支払えなくなったり、仮に突然亡くなってしまった場合の事を考えていません。 それを考えるためには証券契約で重要な名義人、被保険者、受益者の3つの意味を知る必要があります。定義は次の通りです。

「積み立て金を支払う方」=名義人

「その方が死亡すれば契約終了となる」=被保険者

「被保険者が死亡した場合に死亡補償金を受け取る方」＝受益者

よく言う共同名義とは、名義人が2人いる事を示します。従って、共同名義の場合、第1名義人、第2名義人どちらの名義でも積み立て金を支払うことが出来ます。つまり、名義人Aのクレジットカードもしくは銀行口座、名義人Bのクレジットカードもしくは銀行口座、更には名義人Aと名義人Bの共同名義の銀行口座でもOKです。

被保険者は、その方死亡した場合に契約終了となる方ですので、当然被保険者は死亡補償金の受取人になる事はあり得ません。また、単独名義証券の場合、名義人＝被保険者となっている場合がほとんどです。

では、名義人＝被保険者の場合、この方が亡くなると資産はどこへいくのでしょう？その時に出てくるのが受益者です。受益者は契約が有効な内はいつでも設定出来ます。基本的には、被保険者の親族である事が求められます。全く関係のない第3者を受益者に設定することは出来ません。

単独名義から共同名義へ変更できる？

単独名義証券において、名義人が積み立て金を支払うことが難しくなったり、変更したい場合、共同名義にすることによって積み立て金を支払う方を変更する事が出来ます。但し、プロバイダーによっては共同名義の設定が出来ない場合がありますのでご注意ください。

また、証券によっては被保険者を複数設定することも出来ます。この場合、「最後の被保険者が死亡した時」が契約終了時となり、受益者に死亡補償金が支払われることになります。受益者の設定をしていないと、日本の法律と香港の法律両方が絡んだ複雑な相続手続きが必要となりますので、設定は確認しておきましょう。

受益者についてはこちらのブログでも詳細に説明しております。

受益者の指定は資産相続に必須

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