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保険より積立NISAで教育資金を準備する理由
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- 子の教育費が心配な親
- 学資保険に疑問がある人
- NISAで資産形成したい
積立NISAで教育資金を準備すべき5つの理由
ポイントまとめ
- 学資保険は低金利で返戻率が大幅に低下している
- NISAの運用益は全額非課税で効率よく増やせる
- 長期積立でリスクを分散しながら資産形成できる
- 積立NISAは途中でも現金化しやすく柔軟性が高い
- 月5,000円からでも始められ家計負担が少ない
学資保険の返戻率が低下している現実
学資保険はかつて高い返戻率を誇り、教育資金の定番でした。しかし近年の低金利環境の影響で、多くの商品で返戻率が100%を下回るケースも増えています。払い込んだ保険料より受け取る金額が少なくなる可能性もあるため、資産形成を目的とするなら見直しが必要です。
NISAの非課税メリットが教育資金に最適な理由
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。しかし積立NISAを利用すれば運用益が非課税になります。例えば月1万円を18年間積み立てると、年率3%運用で元本216万円が約310万円に成長します。この差額約94万円に税金がかからないのは大きなメリットです。
ドルコスト平均法で市場変動リスクを分散する
積立NISAは毎月一定額を定期購入するため、ドルコスト平均法の効果が得られます。価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるため平均購入単価が下がります。株式市場が短期的に下落しても、長期的に積立を続けることで市場回復時に大きなリターンを狙えます。
学資保険との柔軟性の違いを比較する
学資保険は途中解約すると解約返戻金が払込総額を大幅に下回るリスクがあります。一方、積立NISAは市場価格で随時売却できるため急な出費にも対応しやすい柔軟性があります。また、教育資金として使わなかった場合も老後資金としてそのまま活用できます。
毎月の積立額と教育資金の目標設定の考え方
大学4年間の教育費は国公立で約530万円、私立文系で約730万円が目安です。18年間で500万円を準備するなら月々約1.5万円の積立が必要です。積立NISAの年間上限は40万円（月約3.3万円）なので、早めにスタートするほど目標達成がしやすくなります。