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保険より積立NISAで教育資金を準備する理由
この記事がおすすめな人
- 学資保険を検討中の方
- NISAを始めたい方
- 教育費が不安な親御さん
積立NISAで教育資金を準備すべき5つの理由
ポイントまとめ
- 運用益が非課税になるため資産が増えやすい
- 途中解約しても元本割れリスクが低い
- 積立額を自由に変更できる柔軟性がある
- 学資保険より高いリターンが期待できる
- 長期運用で複利効果を最大限に活かせる
学資保険は返戻率が年々低下している
学資保険の返戻率はかつて120〜130%が一般的でしたが、低金利が続く現在は100〜105%程度まで下がっています。保険料を払い続けてもほとんど増えないのが実情です。教育資金を効率よく増やしたい方には、より高い運用リターンが期待できる積立NISAが適しています。
NISAは運用益が非課税で手元に残る
通常、株や投資信託の運用益には約20%の税金がかかります。しかしNISA口座を利用すれば、その税金がゼロになります。たとえば100万円の利益が出た場合、通常は約20万円が税として引かれますが、NISAなら全額を教育資金として受け取ることができます。
途中解約しても損をしにくい仕組み
学資保険を途中解約すると、払込保険料を下回る「元本割れ」が起きるケースがほとんどです。一方、積立NISAで購入する投資信託は、長期保有を前提とした設計のため、急な出費が必要になった際も比較的ダメージを抑えて現金化しやすいという特徴があります。
積立額を自由に変更できる柔軟性
学資保険は契約時に設定した保険料を毎月払い続ける必要があり、家計が苦しくなっても簡単には変更できません。しかし積立NISAは毎月の積立額をいつでも増減でき、一時的に停止することも可能です。ライフステージの変化に合わせて無理なく続けられるのが大きな魅力です。
長期運用で複利の力を最大化できる
お子さんが生まれてすぐに積立を始めれば、大学入学までに約18年間の運用期間を確保できます。複利効果とは利益がさらに利益を生む仕組みのことで、長期になるほど威力を発揮します。積立NISAで全世界株式型のインデックスファンドを選べば、長期的に安定したリターンが期待できます。