仮審査から本審査へ
住宅ローンの仮審査が無事に通った私たち。次のステップは、実際に「いくら借りるのか」を決めて本審査に進むことでした。当初は、リフォーム費用が想定より高くなると見込んでいたため「フルローン5000万円」で仮審査を通していました。ところが、仮審査の間に状況が少し変わってきます。
リフォーム費用の見直し
一番大きな要因はキッチンリフォームでした。最初の見積もりでは「これは高いな…」と頭を抱えていましたが、最終的には当初予定より約100万円ほど安く収まりました。また、手付金100万円も貯金から支払うことができ、結果的に5000万円まるまる借りる必要がなくなったのです。
銀行からは「手付金もローンに含めれば、あとで取り返せますよ」とアドバイスもありました。けれども冷静に考えれば、その分手数料が余計にかかります。なんだか「取り返す」どころか、むしろ損をしている気分。ということで、最終的には4800万円で決着。ほぼフルローンではありますが、5000万よりは現実的な数字になりました。
本審査はやっぱり不安
銀行の担当さんからは「まず間違いなく通りますよ」と太鼓判を押していただきました。しかし、やっぱり本審査となると気持ちは落ち着きません。仮審査よりもチェックが細かく、質問も増えるとのこと。実際に、電話が何度もかかってきて、細かい確認が続きました。
個人事業主の宿命
私が不安に思う一番の理由は、やはり「個人事業主」という立場です。サラリーマンなら毎月の給与明細と源泉徴収票がそのまま信用材料になりますが、個人事業主はそうはいきません。毎年の確定申告がベースになるのですが、私は税理士をつけていません。提出前に税務署でチェックを受けているので問題はないのですが、数字をすらすら答えられるかと言われると、正直ちょっと心もとない。電話で突っ込まれるたびに、「ええと、あのときの経費は…」なんて思い出しながら答える場面もありました。
さて、どうなるか
本審査に出す金額は4800万円。これで住宅購入とリフォーム費用をまとめてカバーする形です。銀行の担当者は自信ありげですが、最後まで油断はできません。書類に不備があればやり直し、数字の食い違いがあれば再説明。そのたびに心臓がドキドキします。こうして「住宅ローンの本審査」という壁に立ち向かう日々が始まりました。