2023年から始めた投資信託。
40年間非課税のつみたてニーサではなく
一般ニーサをしていたので、非課税期間は5年間
2027年12月末で非課税が終了して
その後は課税口座に移行されます。
課税口座に移行してから増えた利益に対して
売却時に20%の税金が発生するので
それは嫌だなと思って
非課税のうちに新ニーサに移行することにしました。
厳密には移行はできないので一旦売却して買い直ししなければれいけません。
でも年間の積立投資枠は120万しかなく
毎月10万円の積立で枠が埋まるので
成長枠の240万を使うことになります。
旧ニーサの1年間の投資額は利益含め170万ほど。それを数回に分けて新ニーサでスポット購入するので、成長枠の240万を使うと残りの枠は70万円。
配当金目当ての個別株も少しずつしてるので
個別株は70万しかできません。
しかも、生涯投資額1800万円と決まっている。
私はもう残り1400万しか枠がないので
計算すると7年で使い切ってしまう
少ない、少なすぎる💦
どっちみち7年移行は課税口座で運用することになるのか…
少ない、枠が少なすぎる。
生涯非課税で運用できるのは新ニーサのいいところだけど生涯1800万しか使えない。
そうなると、旧ニーサ分はおとなしく課税口座で運用した方が賢いのか？
うーん…難しい
この前チャッピーに相談して1番損しないであろう計画を立てたばかりなのに迷う。
まあ生涯投資枠は売却すると翌年は復活するけど。
旧ニーサのスポット購入はリスクあるのかな。
できたら、下がってる今買いたいのに、もう360万の今年の枠は使い切ってるからニーサで買えないし…
積立ならドルコスト平均法で買えるけど
積立枠は使えないから自分で下がったタイミングで購入しなきゃだし…
しばらくは停滞かな。
にしても、個別株ダダ下がりで萎える。