なぜ資産運用をするのか？

No.220

 

マネーバランスドクター＠広島

ひろせたかのり　のブログにようこそ！！

 

老後資金準備の目的で

 

NISA口座での

 

積立投資を検討されている

 

資産運用未経験の方とお話しました。

 

５０代半ばの方

 

『７０歳くらいまで働くつもりなので、

 

その間に、少しでも資産を作りたい』

 

と仰っていました。

 

資産運用未経験者ということなので、

 

元本保証ではないことをお伝えしました。

 

すると

 

「絶対、減らないもんだと思ってた。

 

怖いのでタンス預金にする」と札束

 

そういう方もいらっしゃいます。

 

資産運用には様々なリスクがあります。

 

当然、

 

タンス預金にもリスクはあります。

 

私が思う

 

タンス預金最大のリスクは

 

タンス預金だけでは

 

老後生活資金が準備できないかも

 

というリスクです。

 

そのリスクを避けるため

 

①所得を増やす

⓶支出を減らす

③資産運用をする

 

といった手段があります。

 

タンス預金だけで、

 

老後生活資金を確保するということは、

 

手段①と②だけで対策するということになります。

 

物価上昇を考慮すると

 

よほどの資産化でない限り

 

現実的ではないと思います。

 

老後生活資金を確保するために

 

仕方なく

 

NISAやイデコを活用しながら

 

資産運用をする

 

という発想が必要だと感じます。

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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保険、ローン、貯蓄・運用、社会保険、税金を
同時に分析して、家計にゆとりを作る方法を
丁寧にお教えします。
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「生きる」と「万が一」は繋がっている

No.219

 

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マネーバランスクリニックで

 

家計相談をすると、

 

まず最初に

 

ご夫婦ともに

 

１００まで生きても安心の

 

「長生き安心プラン」を作成します。

 

続いて、

 

その長生きプランを前提に

 

途中どこかのタイミングで、

 

ご夫婦どちらかに

 

万が一が発生してしまった場合の、

 

「（ご主人様or奥様）万が一プラン」

 

そして、

 

ご夫婦どちらかが

 

働けなくなった場合の

 

「（ご主人様or奥様）就労不能プラン」の

 

計５つのプランを作成し、

 

今後の人生で、

 

どのケースになったとしても、

 

ご家族がお金で困ることのない人生が歩めるよう

 

年に一度の「家計決算」で

 

計画と結果のギャップを確認し、

 

継続的に支援させて頂いています。

 

ですが

 

高齢になってくると

 

長生きのお金の心配よりも

 

ご自身の相続のことが気がかりで、

 

相談に来られる方がいらっしゃいます。

 

そんな方には

 

万が一発生後のご相談に乗りつつ、

 

今後の人生をどう生きたいか？

 

についても、

 

想いを教えていただき、

 

１００歳までのキャッシュフローを可視化します。

 

そうすることで、

 

自分に万が一が発生したときに

 

資産をどのように引き継ぐか？

 

イメージしやすくなります。

 

最後までお読みいただき

 

ありがとうございました。

 

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続いて、

 

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途中どこかのタイミングで、

 

ご夫婦どちらかに

 

万が一が発生してしまった場合の、

 

「（ご主人様or奥様）万が一プラン」

 

そして、

 

ご夫婦どちらかが

 

働けなくなった場合の

 

「（ご主人様or奥様）就労不能プラン」の

 

計５つのプランを作成し、

 

今後の人生で、

 

どのケースになったとしても、

 

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計画と結果のギャップを確認し、

 

長生きプランが実現できるよう、

 

継続的に支援させて頂いています。

 

ですが

 

高齢になってくると

 

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ご自身の相続のことが気がかりで、

 

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今後の人生をどう生きたいか？

 

についても、

 

想いを教えていただき、

 

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そうすることで、

 

自分に万が一が発生したときに

 

資産をどのように引き継ぐか？

 

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最後までお読みいただき

 

ありがとうございました。

 

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