ライフプラン実現に必要な利回りは？

No.218

 

マネーバランスドクター＠広島

ひろせたかのり　のブログにようこそ！！

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今日は１２月１７日

あと２週間で大晦日です💦

・年内に片付けておきたい仕事

・忘年会

・大掃除の準備

・少しだけど年賀状作成

一つずつ片付けていきます。

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お客様からこんな質問を頂きました上差し

 

『 今年の日本のインフレ率は３％

 

という記事を見ました。

 

わが家のマネープランは何％で試算していましたっけ？』

 

というご質問でした。

 

マネープランを考えるとき

 

キャッシュフロー表に

 

金利をどう反映させるか？

 

は、すごく重要なテーマです。

 

 

ライフプラン相談では、

 

お客様から様々なお話をお聞きしたり、

 

こちらから情報をお伝えしながら

 

お客様ご自身に

 

金利を決めていただきます。

 

家計の収支で言えば

 

あまりにも収入を楽観的な

 

昇給率でみていたり、

 

支出の物価上昇率を

 

かなり低く見積もっていると、

 

せっかくマネープランを作っても

 

歳月が経つにつれて

 

現実と計画の誤差が

 

どんどん広がってしまい

 

まさに「絵に描いた餅」状態タラー

 

なので金利も、

 

入は厳しく、出は多めに

 

見積もっておくのが基本です。

 

そうすることで

 

現実的なマネープランを作れます。

 

最後までお読みいただき

 

ありがとうございました。

 

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～税制改正をキャッチ～『こども向けNISA』

No.217

 

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例年8月末に、

 

各省庁や団体から

 

税制改正への要望が

 

税制調査会へ提出され、

 

審議を経て１２月に

 

「税制改正大綱」として発表されます。

 

最近、新聞やニュースでよく見聞きします。

 

単に税制がどう変わるかだけでなく、

 

政府が国家の未来を

 

どのように考えているかを

 

示すものでもあります。

 

金融庁からの代表的な要望に

 

こども向けNISAがあります。

 

新NISAは１８歳以上が対象ですが、

 

２０２７年からは未成年者も

 

NISAが利用できるようになりそうです。

 

２０２３年まであった

 

使いづらく不人気だった

 

ジュニアNISAの改良版です。

 

親が子供名義で運用し、

 

成人後もそのまま継続できます。

 

利用できるのは、

 

新NISAつみたて投資枠で、

 

個別株、債券・不動産投信は

 

対象外となる見通しです。

 

投資限度額は、

 

年６０万円（月５万円）

 

総額６００万円まで使える見込みです。

 

引き出しは１２歳～とすることで、

 

中学や高校の教育費にも使えます。

 

「自分のNISA枠すら消費できないのに

　子供の枠を与えられても意味ないよ」

 

なんて声が聞こえてきそうですが、

 

お金の色分けをする目的で

 

使っても良いと思います。

・出産や誕生日などのお祝い

・お年玉

・児童手当

で、その子のために投資しても良いし

 

子供が投資に興味を持つようになれば

 

お小遣いや

 

アルバイトの給料を

 

自分で考えて投資するのも

 

とても良いことだと思います。

 

こども向けNISA

 

利用を検討してはいかがでしょうか。

 

暮らしに関わるさまざまな制度は

 

常に変化します。

 

アンテナを高くして

 

その変化をキャッチし、

 

わが家で活用できるものは活用し、

 

生涯を通じての家計改善に役立てましょう。

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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年金受取額を知るメリット

No.215

 

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瀬戸内海の牡蠣が８~９割死滅している記事が。

夏場の海水温と、塩分濃度が高かったことが

主な原因だそうです。

牡蠣に直接携わる方のみならず

間接的に様々な影響が出ると思います。

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毎年誕生月に送られてくる

 

「ねんきん定期便」

 

内容を確認していますか？

 

５０歳未満と５０歳以上で

 

記載されている内容が異なります。

 

５０歳以上の場合、

 

現在の加入状況が

 

６０歳まで続いた場合の

 

受取見込み額が記載されています。

 

５０歳を過ぎると

 

年金を受け取る年齢が迫ってきたな💦

 

と感じます。

大金持ちではない方にとって

 

公的年金はセカンドライフの

 

キャッシュフローを支える土台となります。

 

おおよその年金額を把握するだけで

 

不足する老後生活資金を

 

どうやって、

 

準備すれば良いか明確になりますキラキラ

 

公的年金を把握したうえで

 

老後資金準備を検討すると、

 

不必要なハイリスク商品に

 

手を出すことも防げますし、

 

今の生活を必要以上に

 

窮屈にせずに済みます。

 

誕生月を待たなくても、

 

ねんきんネットの登録や

 

マイナンバーカードをお持ちの方は

 

マイナポータルから紐づければ

 

いつでもおおよその年金額を確認できます。

 

公的年金、是非チェックしましょう。

 

最後までお読みいただきありがとうございました。

 

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