中等収入家庭が提案保留必要貯蓄を購入通貨型ファンド。この類のファンド投資などだけ国債、買い戻し、中央銀行手形など、リスクはほとんどいない。|
|理財ケース|
|私営企業社長段さん、46歳、1家の装飾会社社長、年収入は30万円前後、家庭年支出10万元ぐらいの１７歳の息子は来年大学入試。7年以上ずっと投資資産管理に熱中し、「成果」は連勝連敗。「2009年の株式市場は踏んで準た一波相場、儲けた10万人（友達の紹介の株）、その他の資産を管理するすべての損失。他人に見ても楽しくてお金を儲けて、自分に焦って。」段さんによると、息子はすぐ大学入試、買いたいの教育基金は、どこからともなく手。|
|現在の彼の家族の資産状況は以下の通り：銀行当座預金約100元;名義の三軒、2セットのレンタル、毎月收租金6000元;購入基金20万元（現在の損失は約６万元）、株式30万元（約14万円現在損失）。|
|家庭
財務分析
流動性の健康診断|
|段さんは現在、流動性資産１００万元、流動性の健康診断の数値は120 .基準値を上回る3 - 6、説明の家庭にあまりにも多くの遊休資金によって家庭資産増値。|
|キャッシュフロー
診断
段さんのキャッシュフローの指標は16667、基準値より0 .現在のキャッシュフローの状況説明さんは元気に対処できる家庭の日常生活の支出に行く能力がある家庭の資産を管理する目標を完成する。|
|財務自由度診断|
|段さんの財務自由度の指標は72％、基準値を下回る100％という意味段さんには至っていない本当の意義の上の金融の自由、いったん仕事に問題が出現して、その金融所得は続かないの維持家庭の正常な運転。提案段さん調整投資性資産の配置は、投資構造をもっと合理的で、徐々に改善金融所得と資産運用の能力。|
|理財提案|
|投資計画|
|投資計画を前に、まず、段さんの家庭の流動資産を調整する。段さんの家庭の流動資産はゆったりして、100万元に達し、資産の流動性の健康の標準によって見ると、段さんだけを殘して2 . 5万元の流動資産で、その中で0 . 5万元預金方式に殘って、2万元の投資はマネー・マーケット・ファンド。|
|と同時に、段さんも農業銀行のプラチナのクレジットカードを申請することができ、その初期額は10万元で、最高のアップグレード100万元だけでなく、商売をしている時にキャッシュフローを高める圧力を緩和し、資金の使用効率を楽しむこともできるし、全面的に空港通路無料健康体検、消費ポイント減免年会費などの付加価値サービス,蟻力神。|
|段さんによるリスク許容度採点表と投資型採点表の評価結果を見ると、段さんはリスクが型と投資過激型投資家。このタイプの投資家の投資を受けて期間は長くて、リスクは耐える力が強く、最大リターンを受けたいを追求するため、資産価格の短期の大幅な変動リスク。で、段さんの投資家にとって、ひたすらの株式投資、強気でただ大方向そうと、儲け鉢满盆満；できたり激動期弱気が見える、週章狼狽して、甚だしきに至っては赤字に転落。|
|実はすべての人はすべて自分の投資の論理、段さんが完備自己投資論理の上に、さらに理解するべき株式市場の客観的法則。物事はすべてその自身の発展法則、経済発展と市場の運行も同じだけに、「規律」サービスを獲得して、やっと良い結果が、これと寒くなるプラス服天気は道理に適応する。実は投資資産管理はとても簡単で、ただの把握と経済発展の脈絡で、経済の週期策略武装頭脳、資産管理となるように。|
|一般的に、経済サイクルに分けることができます後退、回復、過熱と滞胀4つの段階で、段階ごとに独特の経済運行の特徴、そして段階ごとにも対応しているこの段階表現最良の投資商品、株式、債券、現金などを含む,魔根。もし段さんと専門知識が不足で、しかもは専任、時間は有限で、比較的に難しい鋭い洞察に経済運行規則とリズムが適切な金融商品の購入を通じて資産増値を実現し、特に経済発展の法則に従い、週期は行業輪動特徴の基金製品。|
|教育企画|
|教育金企画まず明確教育金の具体的な使用時間によって、使用時間は、確定教育金不足。段さんの息子は来年で受験し、国内の読み大学、四年後は選択参加仕事や出国留学、まだ確定しないので、もし2種類の情況は参考：|
|仮説段さんの息子は来年大学を国内で、4年後の仕事に参加する。現在国内の大学の本科の学費は毎年平均0 . 8万元ぐらいで、生活費とその他の費用は毎年2万元ぐらいで、4年の合計で約11 . 2万元（仮に学費成長率と投資利益率と同じ、4％）。今度の教育に金の準備は今から準備して、特別費目専用。時間が短く、似合わない投資株式先物など、リスクの高い製品を銀行の定期預金、電子貯蓄国債、銀行の資産を管理する製品を投資し、教育に金を積む。このように、元本保証安全つつ、投資家に高い潜在的なリターン。|
|仮説段さんの息子は来年大学を国内に、4年後の海外留学。これは今から準備して、5年後の海外留学関連費用。現在の主要留学目的国年間の学費は２０万元くらいや生活はもっと高くて、関連費用が２０万元ぐらいで、2年の約８０万円くらい。対に5年以上の長期財務目標を採用し、提案基金定期定額の投資方式を1匹のインデックスファンドに投資を行い、毎月に達し、小口投資、积沙成塔効果。蓄積80万元の教育金は、インデックスファンド必ず投げ平均投資利益率は8％を例にして、5年の蓄積、毎月必要の投資16221元ぐらい。