公的年金取り崩し額が過去最大に
毎度毎度出てくるニュースだが、2012年度も年金の支払超過で国債を売却し8.8兆円の取り崩しとなるそう。ちなみにこの金額は過去最大。
なぜこんなに支払いが多いかというと、単純に団塊世代が年金を受け取る年齢になっており、それに伴って支払いが多くなったとのこと。給付額は2006年37兆円から2012年45兆円と着実に増え、2割増となっている。
ここでおそらく皆さんも思うのが、そんなの人口分布を見れば、どのタイミングで支払いが多くなるとわかっているのに、なぜそのために何かしておかないのか？ということ。しかも公的年金の予定利回りがなんと4.1%になっており、それ以下であれば当然次世代の年金から現役世代へ損失補填、タコ足配当のようにして支払われていくのだから、AIJと何が変わらないんだろう？というところである。予定利回りの率が多少低いというだけだろうか（笑）。
ちなみにその予定利回りを出すための投資配分が以下のとおり。
国内債券：67.4%
国内株式：11.1%
外国債券：8.4%
外国株式：10.1%
短期資産：3.0%
（2011年末時点）
このポートフォリオで4.1%が出せますか？本気で運用益を出す気なら、まず国内債券をもっと減らすべきでしょう。さらに国内株式（日本株）もいりません。円建ての比重が81.5%と通貨分散もできていないことが、今後円安の際に気になります。もう皆さんお気づきかと思いますが、年金で日本国債を買って、それで運用益が足りないからこの運用外で日本国債を売却して支払いに充てる。はい、完全なる自転車操業です。借金をしているのに、その借金の利息を返すためにまた借金をする、というイメージです。
私はもし自分の老後がこの年金だけを頼って、ちゃんとした蓄えや不労所得がないというのであれば不安で夜も寝れません。自分の年金をAIJや社会保険庁、会社が管理しているという状況にさえ不安と苛立ちを覚えます。自分で自己責任で運用するから今すぐ返してくれ、と言いたいところです。
さて皆さんはどうでしょうか？
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なぜこんなに支払いが多いかというと、単純に団塊世代が年金を受け取る年齢になっており、それに伴って支払いが多くなったとのこと。給付額は2006年37兆円から2012年45兆円と着実に増え、2割増となっている。
ここでおそらく皆さんも思うのが、そんなの人口分布を見れば、どのタイミングで支払いが多くなるとわかっているのに、なぜそのために何かしておかないのか？ということ。しかも公的年金の予定利回りがなんと4.1%になっており、それ以下であれば当然次世代の年金から現役世代へ損失補填、タコ足配当のようにして支払われていくのだから、AIJと何が変わらないんだろう？というところである。予定利回りの率が多少低いというだけだろうか（笑）。
ちなみにその予定利回りを出すための投資配分が以下のとおり。
国内債券：67.4%
国内株式：11.1%
外国債券：8.4%
外国株式：10.1%
短期資産：3.0%
（2011年末時点）
このポートフォリオで4.1%が出せますか？本気で運用益を出す気なら、まず国内債券をもっと減らすべきでしょう。さらに国内株式（日本株）もいりません。円建ての比重が81.5%と通貨分散もできていないことが、今後円安の際に気になります。もう皆さんお気づきかと思いますが、年金で日本国債を買って、それで運用益が足りないからこの運用外で日本国債を売却して支払いに充てる。はい、完全なる自転車操業です。借金をしているのに、その借金の利息を返すためにまた借金をする、というイメージです。
私はもし自分の老後がこの年金だけを頼って、ちゃんとした蓄えや不労所得がないというのであれば不安で夜も寝れません。自分の年金をAIJや社会保険庁、会社が管理しているという状況にさえ不安と苛立ちを覚えます。自分で自己責任で運用するから今すぐ返してくれ、と言いたいところです。
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見える費用と見えない費用
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今、消費税増税ということで動いているが、世界で見るとたった5%の消費税がなぜ？という感覚。しかも日本って借金大国で、デフォルトの危険性があるというのに、、。ふとなぜ日本人って消費税にばかり反発するんだろうな、と思ったら、簡単な答えが見つかった。
見えるコストだけ気にする
という答えだ。
例をあげると、今回の消費税であれば、物を買う時に商品の代金に5%上乗せして支払わなければいけない。これが10%になると倍余分に支払う費用が増えるのが明らかになる。日本人はこれに反応するのである。そのために政府は以前商品税込の価格を消費者に提示するように法律を定めた（海外ではこれが通例）。しかしそもそも消費税なんかより、外国からの輸入品に対する関税やら、業者が抜いている手数料、利益のほうがよっぽど大きい。そこをなぜ日本人が気にしないのかというと、そもそもそういった知識もないし認識もないためである。知らぬが仏ともいうが、目の前にあるコストだけに反応するのである。
これは所得税や住民税にも言える。もちろん所得税や住民税が上がることなど望まないと思うが、これらは自分が勤めている会社が自動的に源泉徴収してくれるので、そもそも自分が払った気がしないし、その金額の重みがイマイチ伝わってこない。健康保険料もそうである。アメリカのように任意で国民が自分で費用を払うということであれば、それが必要なのかどうか？その額が大きいのか少ないのか？も考えた上で支払うが、日本のように皆入ることを義務付けられていて、給与から源泉されるとなると、誰もそこを気にしなくなる。
最後に投資においては投資信託の分配金が一番いい例。そもそもその投信が投資している投資先を見れば、そんな高い分配金が毎月出てくる事自体がおかしいというのに、分配金の額さえ上げておけば投信が売れる。その中のコスト、投資先、どこでどう利益が出ている（損失が出ている）のかをきにしなくなるというのである。世界で毎月分配型の投信が売れているのが日本だけ、という異常な状態もここから来ているのだと思う。
私は生まれ持って本質だけを見る人間で、正直一番表に見えているものなどどうでもよかったりする。上っ面だけの話をする人間も嫌いだし、関係も嫌い。そんなことを気にする人間はそもそも話をするのも無駄だと思う。そんな私が日本人のこうしたところに苛立ちを覚えるのも当然というところだろう（笑）。これが私にとってのジャパンリスクである。そういう意味でうちのマーケティングはそこを自動的に切り離せるようにしてきているのだが、日本でビジネスをする限り避けられないところも出てくる。さて、そこをどうするか・・・。
今、消費税増税ということで動いているが、世界で見るとたった5%の消費税がなぜ？という感覚。しかも日本って借金大国で、デフォルトの危険性があるというのに、、。ふとなぜ日本人って消費税にばかり反発するんだろうな、と思ったら、簡単な答えが見つかった。
見えるコストだけ気にする
という答えだ。
例をあげると、今回の消費税であれば、物を買う時に商品の代金に5%上乗せして支払わなければいけない。これが10%になると倍余分に支払う費用が増えるのが明らかになる。日本人はこれに反応するのである。そのために政府は以前商品税込の価格を消費者に提示するように法律を定めた（海外ではこれが通例）。しかしそもそも消費税なんかより、外国からの輸入品に対する関税やら、業者が抜いている手数料、利益のほうがよっぽど大きい。そこをなぜ日本人が気にしないのかというと、そもそもそういった知識もないし認識もないためである。知らぬが仏ともいうが、目の前にあるコストだけに反応するのである。
これは所得税や住民税にも言える。もちろん所得税や住民税が上がることなど望まないと思うが、これらは自分が勤めている会社が自動的に源泉徴収してくれるので、そもそも自分が払った気がしないし、その金額の重みがイマイチ伝わってこない。健康保険料もそうである。アメリカのように任意で国民が自分で費用を払うということであれば、それが必要なのかどうか？その額が大きいのか少ないのか？も考えた上で支払うが、日本のように皆入ることを義務付けられていて、給与から源泉されるとなると、誰もそこを気にしなくなる。
最後に投資においては投資信託の分配金が一番いい例。そもそもその投信が投資している投資先を見れば、そんな高い分配金が毎月出てくる事自体がおかしいというのに、分配金の額さえ上げておけば投信が売れる。その中のコスト、投資先、どこでどう利益が出ている（損失が出ている）のかをきにしなくなるというのである。世界で毎月分配型の投信が売れているのが日本だけ、という異常な状態もここから来ているのだと思う。
私は生まれ持って本質だけを見る人間で、正直一番表に見えているものなどどうでもよかったりする。上っ面だけの話をする人間も嫌いだし、関係も嫌い。そんなことを気にする人間はそもそも話をするのも無駄だと思う。そんな私が日本人のこうしたところに苛立ちを覚えるのも当然というところだろう（笑）。これが私にとってのジャパンリスクである。そういう意味でうちのマーケティングはそこを自動的に切り離せるようにしてきているのだが、日本でビジネスをする限り避けられないところも出てくる。さて、そこをどうするか・・・。
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日本という狭い世界、閉ざされた世界
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今回、ヨーロッパへ行って日本へ帰ってきて数日、思うことがいくつか出てきました。ロンドン、ベルリンもいい街だたのですが、ロンドンは東京と似たような感じで、高いものもあれば安いものもある。観光名所もありお金もちから一般人もいる。物価も東京と同レベルです。逆にベルリンは物価が半分くらいで、その分街もそのような規模になっています。
ただ今回一番印象が大きかったのがチューリヒ（スイス）。スイスについては以前のブログにもスイスにいる時に書きましたが、東京、ロンドン、パリ、NYともまた違い、まったく別世界でした。物価も1.5倍、人の質も極めていい。街もただそこにいるだけで心地いい、といった感じです。
さて日本へ帰ってきてどうしても日本のネガティブなところが見えてきます。これは日本国内だからこそ深いところまでわかりすぎてしまうため、そう見えてしまうのかもしれませんが（ドイツ人の友人は同様にドイツのことをあまり良く思っていないし、アメリカ育ちの友人はアメリカをよく思っていない、フランス人の友達はフランスのことが嫌いです）、敢えてここであげるとすると・・・
・小さなことにこだわりすぎ
・何をそんなに焦って生きるのか？
・結局は自分さえ良ければいい
・自分たちで限界、常識、習慣、規制を作ってそこに閉じこもっている
・隣の芝を気にしすぎ
逆にスイスは・・・
・人生に余裕を持つ（持っている人がスイスに移り住んでいる）
・今のこの優雅な時間を楽しむ（優雅にすごせる環境がある）
・お互いを尊重して譲りあう
・基本的には自由主義（小さな政府、少ない規制、低い税率）
・自分の人生を楽しんでいる
つまりは日本というところに一生いてすごすことが人生のリスクになるんだな、と今回改めて思いました。これが私だけであれば私が我慢するだけですみますが、自分に子どもができた時に、子どもがその社会と環境の中で育っていくことに危機感を覚えます。日本でインターナショナルスクールが人気あるように、スイスの学校やボーディングスクール（全寮制）に通わせたいと思うのは、世界を知れば当然のことだと思います。その分、学費が高いのも当然でしょう。
ビジネスもグローバルになっている、むしろならなければ生き残れない時代だと思っています。そんな中、日本という狭い世界、閉ざされた世界のルールに従うことだけを考えていては、自分のビジネスも人生も狭くなってしまいます。今年もまた人生の転機となりそうです。
今回、ヨーロッパへ行って日本へ帰ってきて数日、思うことがいくつか出てきました。ロンドン、ベルリンもいい街だたのですが、ロンドンは東京と似たような感じで、高いものもあれば安いものもある。観光名所もありお金もちから一般人もいる。物価も東京と同レベルです。逆にベルリンは物価が半分くらいで、その分街もそのような規模になっています。
ただ今回一番印象が大きかったのがチューリヒ（スイス）。スイスについては以前のブログにもスイスにいる時に書きましたが、東京、ロンドン、パリ、NYともまた違い、まったく別世界でした。物価も1.5倍、人の質も極めていい。街もただそこにいるだけで心地いい、といった感じです。
さて日本へ帰ってきてどうしても日本のネガティブなところが見えてきます。これは日本国内だからこそ深いところまでわかりすぎてしまうため、そう見えてしまうのかもしれませんが（ドイツ人の友人は同様にドイツのことをあまり良く思っていないし、アメリカ育ちの友人はアメリカをよく思っていない、フランス人の友達はフランスのことが嫌いです）、敢えてここであげるとすると・・・
・小さなことにこだわりすぎ
・何をそんなに焦って生きるのか？
・結局は自分さえ良ければいい
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逆にスイスは・・・
・人生に余裕を持つ（持っている人がスイスに移り住んでいる）
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・基本的には自由主義（小さな政府、少ない規制、低い税率）
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つまりは日本というところに一生いてすごすことが人生のリスクになるんだな、と今回改めて思いました。これが私だけであれば私が我慢するだけですみますが、自分に子どもができた時に、子どもがその社会と環境の中で育っていくことに危機感を覚えます。日本でインターナショナルスクールが人気あるように、スイスの学校やボーディングスクール（全寮制）に通わせたいと思うのは、世界を知れば当然のことだと思います。その分、学費が高いのも当然でしょう。
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