はじめに
こんにちは。今回は住宅ローンを組む際に重要な「固定金利」と「変動金利」の選択について解説します。
現在、家探しや住宅ローンを検討している方にとって、金利の選択は非常に重要なテーマです。
この記事では、それぞれの金利の特徴と選択の基準について詳しくお伝えします。
概要
住宅ローンの現状
最近の住宅ローン市場では、変動金利の最良条件は0.3%から0.4%、固定金利は5年固定で1.0%、10年固定で1.3%から1.4%とされています。
例えば、三菱UFJ銀行では変動金利が0.35%、固定金利10年が1.2%で、その差は0.85%です。
このような金利差を前に、どちらを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。
金利選択の基準
金利選択の基準として、以下の2つを提案します。
- 変動金利と固定金利の差が1%以内なら固定金利を選ぶ。
- 全期間固定金利が2%以下で提供されているなら、それを選ぶ。
金利の背景と推移
変動金利は短期金利に連動し、固定金利は長期金利に連動します。
日本では、長期金利は10年国債の利率で決まることが一般的です。
2012年の第二次安倍政権以降、金融緩和により長期金利は0%近辺で推移してきましたが、2022年からは上昇傾向にあります。
直近の半年で長期金利は0.6%上昇しています。
金利の上昇リスク
金利上昇の初期段階では長期金利が先に上がり、後から短期金利も上昇する傾向があります。
現在、変動金利と固定金利の差が大きく見えるため、多くの人は変動金利を選びがちです。
しかし、長期的な視点で見ると、固定金利の方が安全です。
固定金利のメリット
固定金利を選ぶメリットは、毎月の返済額が一定であることです。
例えば、今後10年間の金利が上昇するリスクを考慮すると、変動金利よりも1%高い固定金利を保険と考えることができます。
特に自分の住まいを確保するための住宅ローンでは、コストを安定させることが重要です。
全期間固定金利の選択
全期間固定金利が2%以下で提供されている場合、それを選ぶのが賢明です。
全期間固定金利は30年間などの長期間にわたって金利が一定であるため、長期的な金利上昇リスクを完全に排除できます。
これは、特に住宅ローンにおいて重要な選択肢です。
変動金利のリスク
変動金利は短期金利に連動するため、将来的な金利上昇リスクを含んでいます。
欧米各国では、住宅ローンの金利が2%から7%に急上昇した例もあります。
日本でも今後、同様の金利上昇が予想されるため、変動金利を選ぶリスクは高いと言えます。
まとめ
住宅ローンの金利選択は、将来的な金利動向を見据えて慎重に行う必要があります。
変動金利と固定金利の差が1%以内の場合は固定金利を選び、全期間固定金利が2%以下の場合はそれを選ぶのが安全です。
特に自分の住まいを確保するための住宅ローンでは、毎月の返済額を安定させることが重要です。
参考動画
さらに詳しい情報を知りたい方は、以下の動画をご覧ください。
【住宅ローン、金利は固定？変動？どっちを選ぶべき？】(鈴木ソロ754回)
おわりに
住宅ローンの金利選択は重要な決定です。
将来的なリスクを見据えて、安定した返済計画を立てることが大切です。
今回の記事が皆様の参考になれば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
これからも有益な情報をお届けしていきますので、どうぞよろしくお願いします。