■『生命保険相談』10のＦＰ相談サービス ■『生命保険相談』■ 現在加入中のムダな保険料を減らして 将来の大きな財産をつくりましょう！ ■FP-No.5 生命保険相談 ■ 幸せを保障する生命保険 平成の31年間を振り返ると、やはり、列島各地で相次いで 発生した大自然の脅威、大災害等から目をそらすことはできません。 また地球規模で見ても、温暖化による環境変化や異常気象による 天候の急変、日本の亜熱帯化等、私たちの生命を脅かす難題を 列挙するにつけ、その数には枚挙に暇がありません。 この様な環境下、生命保険は私たちの生活を取り巻く あらゆるリスクに備えるための金融サービスであり、 日本人の約85％が加入していると言われています。 ただしリスクの度合いは、ライフステージや家族の状況によって 千差万別です。例えば、 お子さまが小さいご家庭では、死亡リスクと生きている間の リスク双方を重視しなければならず、「保障」に頼る割合を重視 する傾向があります。 一方で、独身の人は、死亡リスクよりも生きている間のリスクを 重視する必要があります。 このように必要な保険商品は人それぞれ違いがあることから、 何を重視するのかが判断の基準となります。 そして、生命保険に加入することでそれらのリスクから経済的な 安心を得ると共に、豊かで幸せな日常生活を送ることが 可能になります。 無駄な保険契約をみつける 生命保険の契約内容には、必ずと言っていいほど ムダな契約が付いているケースが多く、 それに気がつかずに払い続けるご相談者様が後を絶ちません。 理由は簡単で、 生命保険と言う商品内容が時代と共に進化しているからです。 生命保険等の金融商品も、消費者の要望に応える為に、 時間と共に進化していきます。 これはiPhpneや携帯電話も時代と共に進化しつつ低料金化していったのと 似ています。 要するに生命保険と言う商品同士が競争していると言うことになります。 ですから、ライフスタイルや時代が変化するに従って、 契約している保険を見直すことで、確実にお金が余ります。 その節約できた「お金」を貯蓄に回すことで、 将来の大きな財産に変えることができる のです。 ご相談に来られるタイプはAとBの大きく2つ 【タイプA】 現在加入している生命保険についての内容確認と見直しの相談 【タイプB】 現在、生命保険は未契約であり、自分に必要な保険を探しに 来られるケース そして、お話を伺ったご相談者様の内、約7割の方が現在契約している保険契約の見直しを行われ、未加入の方の5割の方が何らかの生命保険に加入されます。 見直しや新たに加入される際のコメントは、 ・今まで保険の詳しい内容まで理解していなかった ・同じ保障内容にもかかわらず会社が違うだけでこんなに違うの？ ・人生プランにおける生命保険の役割と必要性が理解できた ・加入するタイミングをアドバイスして欲しい ・主人の分も相談したい ・将来も、また保険を見直さないといけないの？ というものです。 実は、日本は世界有数の保険大国であり、日本人の約9割は何らかの保険に加入していると言う状況です。 しかしその保障内容やコスト等を詳細に理解している人は保険会社関係者や一部の人たちであり、一般的には「保険に加入していると言う事実だけで安心している」 と言うのが実態です。 特に、特約が付いているケースやこまかい条件が定められているものについては保障内容が重複していたり、逆に付いていると勘違いしているケースもよく見られ、本当に自分自身やご家族にとって 最適な保険の契約状態になっているのかを第三者を通して確認しておく必要があります。 生命保険を見直すことで財産をつくる ・万が一の際、加入している生命保険は本当に役に立ちますか？ ・保険料を保険会社に申請した際、思うような金額ではなかった方 ・生命保険に加入さえしていれば大丈夫だと考えている方 ・言われるままに生命保険に加入した方 ・そもそも加入している生命保険の内容を理解していない方 『生命保険見直し相談』では、 ご相談者様が現在加入されている保険商品を確認させて頂き、 同タイプの生命保険商品と比較することで、 その保障内容や金額等について適正かつ効率的であるかの判断を させて頂きます。 また、ご相談者様が実現していきたいライフプランに応じた 保障内容になっているか等をシミュレーションしながら、 適切なアドバイスさせて頂きます。 そしてそこで節約できた「お金」を ご自身やご家族の将来のための活きた「お金」に 変化させていく為の具体的なサポートをさせて頂きます。 『生命保険見直し相談』のながれ 1.お話をお伺いした上で必要な保障金額を想定していきます 2.想定した保障金額で保障や保険料をシミュレーションを行います 3.保障金額、保障内容、保険料を各社別で比較していきます 4.最適な保険プランを商品の中から選択してまとめていきます 5.実際に見直しする方法や注意点等についてサポート致します この『生命保険相談』を通して、 ご相談者様やご家族様のライフプランに応じた 最適な生命保険を保有する事ができるようになります。 また、お子様の成長に合わせた学資保険の準備や、 ご家族様の将来のライフイベントに必要となる資金を 確実に貯蓄することが可能となります。 そして現在もご相談者様の多くは 『生命保険相談』で節約できた「お金」を浪費するのではなく、 ご自身やご家族の将来に向けた資産作りに活かされており、 『豊かに生きる為の貯蓄と人生設計』を実現されています。 この様な方々に喜ばれています ☑ 現在加入している保険内容を詳しく知りたい ☑ 結婚と同時に子供が生まれたので保険を考えたい ☑ 子供の学資保険を用意しておきたい方 ☑ 社会人になり、万が一の時に備えて保険を考えたい ☑ 現時点で保険に入っておらず、加入を検討さしている ☑ そもそも生命保険が必要なのかどうかわからない これまでの人生で、良い生命保険に巡り逢わなかった方の多くが、 「～も保障されていると思っていたのに・・・」 と言う言葉です。 でもよく考えてみると、「良い生命保険」とは、 自分のライフスタイルや生活習慣、体質等にピッタリとフィット したものでなくてはなりません。 そして何よりも大切なことは、その契約内容を確りと理解していなけれ ば、いくら「良い生命保険」に加入していたとしても、それが「無駄」 になる恐ろしい金融サービスなのです。 ご利用者様の声 ☑ 保険加入により安心して暮らすことができるようになった ☑ 見直しでお金を無駄にしない効率的な契約を実現できた ☑ 自分に必要な保障内容、保険料、期間が明確になった ☑ 無理のないのアドバイスで家計改善にもつながった ☑ 見直しで余ったお金をNISAで運用することにした ☑ 見直しで余ったお金をで年2回の旅行が楽しめる このように、生命保険とは人生や様々なイベントにかかわるものであり、加入する事で自分や家族を金銭的にフォローしてくれる重要なサービスです。 特に日本人の９割近くが何らかの生命保険に加入しているわけですが、その分、誤った認識で加入する方が後を絶ちません。 故に、いかに早くその誤りを把握し、契約内容を見直すことができるかが、その後の財産づくりに大きく影響します。 既に加入されている方は、この機会に、ご自身の契約内容の確認をおすすめします。 また未加入の皆様は、将来の人生プランや夢、目的を実現していく上で、万が一の際に、大きなお金を受け取ることができる保障が自分や家族に必要かどうかをお考えいただきたいと思います。 人生の中で したくない事 No.1は「後悔」 「あの時、保険に加入しておけばよかった・・・」 と言う言葉は、ご相談者様や知人からよく聞く話です。 半面、「あの時保険に入っておいてよかった・・・」 と言う言葉も、実はよく聞きます。 みなさんはこれを聞かれてどう思われましたか？ 実は、前者は生命保険であり、後者は損害保険です。 日本国内の2018年年間データでは、 交通事故は約43万件、負傷者数52万人、死亡者数3500人ですが、 年間死亡者数は136万人に及びます。 この136万人の死亡要因は、交通事故や病気等様々ですが、この亡くなられた方々の命以上に尊いものはありません。 そして、そこには残されたご遺族の存在があり、お亡くなりになられた方々の思いを形にするものが保険と言う金融サービスなのです。 そう言う意味では、お亡くなりになられる時点で後悔しない為にも、保険に加入することは非常に大きな意味を持っているわけです。 しかし、 「あの時、保険に加入しておけばよかった・・・」 「～も保障されていると思っていたのに・・・」 このような言葉をお伺いするたびに、日本の生命保険会社の販売サイドや窓口への強い憤りを感じると共に、現時点では1人でも多くのご相談者様が、そのような状況に陥ることがないようにフォローしていく事が、私の使命であると考えています。 上記のような生命保険相談をご利用いただくご相談者様の動機はそれぞれ違います。しかし、その最大の目的は、「将来の自分自身や家族に万が一のことが起こった時の為に、安心できる状況を確保しておくこと」と同時に、「そのサービスと保障内容に対する対価は最低限に抑えること」と言うところにあります。 そしてその余ったお金を有効活用することで、より豊かな日常生活を手に入れることや、「つみたてNISA」のような効率的な貯蓄にまわしていくことにより、将来の目的に合わせた資産形成が可能になります。 昨今の「老後資金2000万円不足問題」に端を発し、日本国内においても貯蓄や投資の術を身に付けたいと言う国民が増加しています。 特に今の20代、30代の今後の日本を支える若者世代の関心は目を見張るものがあります。 今やスマホで「いつでも、どこでも」自分の都合に合わせて金融資産の管理ができるよな時代ですから、このような傾向は、今後もますます加速していくものと思われます。そのような中で、自分１人だけがその波に乗り遅れてしまう状況だけは何としても避けなければなりません。 ➡「生命保険相談」の詳細、お申込みについては こちらをご確認ください。 😊 K.Blue FP事業部 代表ファイナンシャルプランナー 兼 相談員 ブルー・ストーン・ファイナンシャル・コンサルティング Blue Stone Financial Consulting Ibo.
