「がん保険って入ったほうがいいのかな？」
子育て世帯にとって、保険の選択は家計に大きく影響する問題です。特に、がん保険は「必要なのかどうか」が分かりにくく、加入を迷う人も多いでしょう。
子育て世帯ががん保険の必要性を判断するためのポイントと、加入する場合の選び方について解説します。
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1. がんになるリスクと医療費の現実
がんは日本人の2人に1人がかかる病気と言われています。医療の進歩により治療の選択肢が増え、早期発見できれば生存率も高まっていますが、治療には時間もお金もかかります。
がん治療にかかる費用
がん治療では、次のような費用が発生します。
• 入院・手術費用：健康保険が適用されるが、高額になる場合も
• 抗がん剤・放射線治療：自己負担が増えるケースも
• 先進医療・自由診療：公的医療保険が適用されず、数百万円かかることも
• 通院費・差額ベッド代：意外と負担が大きい
公的な制度として「高額療養費制度」があり、自己負担額には上限がありますが、治療が長引くと経済的負担は大きくなります。
また、働けなくなることで収入が減る可能性もあり、特に共働き家庭では家計への影響が心配です。
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2. がん保険、ほんとに必要？
がん保険は、すべての家庭にとって必須ではありません。以下のポイントを考慮しながら、必要かどうかを判断しましょう。
①貯蓄がどれくらいあるか？
がん治療にかかる費用を貯蓄でカバーできるかを考えましょう。
• 貯蓄が十分ある場合 → 保険に頼らず、自己負担で対応できる
• 貯蓄が少ない場合 → がん保険でカバーするのも選択肢
例えば、生活費6カ月分以上の貯蓄があれば、ある程度の治療費には対応できます。ただし、家計に余裕がない場合は、がん保険でリスクを分散するのも有効です。
②働けなくなったときの収入減を補えるか？
治療中は仕事を休むこともあります。特に、自営業やフリーランスの人、共働きで家計を支えているママ・パパは、収入減に備える必要があります。
がん保険には、診断一時金や治療給付金が支払われるものがあり、収入減の補填として役立ちます。
③公的制度でどこまでカバーできるか？
日本には以下の公的制度があります。
• 高額療養費制度：1カ月の医療費が一定額を超えた場合、負担額が抑えられる
• 傷病手当金（会社員・公務員）：働けなくなった場合、最長1年6カ月の間、給与の約2/3が支給される
会社員や公務員であれば、傷病手当金があるため、がん保険の優先度は下がるかもしれません。
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3. がん保険に入るなら、どんなプランを選ぶべき？
がん保険の保証内容を見るポイント
①診断一時金があるか
がんと診断されたときに**まとまったお金（例：100万円以上）**が受け取れる保険を選ぶと、初期の治療費や生活費の補填に役立ちます。
②通院治療に対応しているか
最近は入院日数が短くなり、通院治療が中心になるケースが増えています。通院でも給付金が出るタイプを選ぶと安心です。
③先進医療特約がついているか
重粒子線治療などの先進医療は数百万円かかることもありますが、先進医療特約があれば自己負担なしで受けられます。
④保険料と保障内容のバランス
毎月の保険料が高すぎると、家計の負担になります。**「最低限の保障＋必要な特約」**に絞ることで、コストを抑えつつリスクに備えられます。
4. まとめ：がん保険は「家計とリスク」のバランスで決める
がん保険が必要かどうかは、家計の状況・貯蓄・働き方によって変わります。
✅ がん保険が不要なケース
• 貯蓄が十分あり、治療費や生活費をまかなえる
• 会社員・公務員で、傷病手当金や高額療養費制度を活用できる
✅ がん保険を検討すべきケース
• 貯蓄が少なく、治療費を自己負担するのが難しい
• 自営業・フリーランスで、収入が途絶えると家計が厳しい
• 先進医療を受ける可能性も考え、備えたい
保険は「なんとなく不安だから」ではなく、家計の状況に合わせて合理的に選ぶことが大切です。
「万が一のリスク」と「家計の負担」をバランスよく考えながら、最適な選択をしましょう！
