こんばんは！
今日も前回に引き続き、20％分の税金がかからない口座について詳しく解説していきますね！
2.つみたてNISA
こちらの口座も一般NISA口座と同じく、日本に住んでいる20歳以上の方が開設可能です。
対象となる投資商品は一般NISAに比べて限られており、「長期、積立、分散投資」を支援する為に金融庁が決めた条件をクリアした投資信託とETFに限定されています。
要するに、つみたてNISA口座で買い付けられる金融商品は、資産形成に適していると金融庁からお墨付きをもらった商品のみという事です
商品一覧はこちらです。
つみたてNISA対象商品届出一覧(対象資産別)と書かれている所が見やすいかと思います。
それでも、今まで投資に触れて来なかった方には何のこっちゃさっぱりだと思います
全て金融庁のお墨付き商品とはいえ、この中から更に資産形成に適した商品の選び方がありますので、後日詳しく書きますね！
これらの商品をつみたてNISA口座内で買付けると最長20年間非課税で運用する事が出来ます。
１年に投資出来る額は40万円までですが、20年間毎年40万円を拠出すると合計で800万円まで非課税で運用出来る事になりますよ
一般NISAと違い、つみたてNISA口座では一括投資や安値でスポット購入は出来ません。
あくまでも、毎月積み立てる額を決め、つみたて投資をしなければいけません。
しかし、自分で決めたボーナス月につみたて額を増やしたり、月々の積立額の変更はいつでも可能です。
例えば毎月2万円を積み立て、6月と12月は5万円に増額して積み立てるという事も可能です。
その他は一般NISAと注意点は同じです。
20年を待たずに途中で売却する事は出来ますが、売却した枠は復活しないので再度非課税で買い付ける事は出来ません。
一般NISAと違い20年経過後は今の所ロールオーバーは出来ず、売却して利益を現金化するか、課税口座で運用を継続する事になります。
課税口座に移す時点で値下がりしていた場合は一般NISAと同じように税金が高くなってしまうデメリットがありますが、20年という長期投資であれば元本割れをする可能性はかなり低いと考えられます。
これらのNISA口座のデメリットについては一般NISA口座開設の記事に詳しく書いてあるので読んでみて下さいね！
つみたてNISA口座で毎月3万3千円(毎年39万6千円)を20年間6％で運用した場合、約1520万円(元本790万円、利益730万円)になります。
課税口座では利益の約20％の146万円が持っていかれてしまいますが、つみたてNISAで運用すればこの税金がかからないので丸々手に入り、確定申告もいりません！
全世界株に投資をする事で過去の実績から、4～6％の利回りは得られるのではないかなと考えられます
長期投資をする事で元本割れの可能性を低くしながら、資産を大きく増やす事も可能です。
お若い方は20年の運用が終了した後も課税口座で運用を継続すれば更に大きく資産を増やせる可能性が高いですよ！
他にもジュニアNISAやiDeco等のお得な口座がありますが、今の所どちらも掛け金をすぐに現金化出来ない制度となっています。
例えばiDecoであれば60歳までは引き出せないという制限があります。
税制的には一番お得なのですが、初心者の方はまずはつみたてNISAで投資に慣れてからiDeco等の引き出し制限のあるものにチャレンジしてみると続けやすいと思います
引き出せない事がストレスになって投資を継続出来なくなると元も子も無いですからね！
その点、つみたてNISAはいつでも現金化出来ますし、「つみたてる」事(ドルコスト平均法)でストレス無く投資が継続出来るのは大きなメリットだと思います。
特に初心者の方には個人的には強くお薦めしたいです
ジュニアNISAとiDecoもお得な制度なので後日詳しく書きますが、初心者の方は特定口座(源泉徴収あり)とつみたてNISA口座を開設して少しでも早く投資を初めてしまう事をお薦めします
つみたてNISAを始める事でジュニアNISAや、iDecoが開設出来ないという事は無く、これらは重複して開設可能です
なので、投資に慣れてきたら追加で開設するのが良いかなと個人的には思います！
次回はジュニアNISAについて書きますね！(今の所の気分ではw)
その後、お薦めの証券口座とか書きます！