こんばんは！
実は最近、主婦友達(30代、我が家と同じく0歳育児中)が投資を始めたいと言うので相談にのっていました。
以前からちょこちょこ投資については聞かれていたのですが、今回のコロナショックで「今が始め時！」と思ったようです。
でも、いったい何を買えばいいか分からないから教えて！という、本当にイチからの相談でした。
とにかく今がチャンスだから早く始めたいという心意気は伝わってきたのですが、「じゃあ、◯◯っていうファンド買ったらいいよ」とお薦めすればいいわけでもないので結構大変でした
まず、投資目的と期間を聞いて、次に自分がどれくらいのリスクに耐えられるかの確認(リスク許容度)、投資スタイルはほったらかしがいいか、ある程度自分でいじる余裕があるかの確認などなど、ひとつずつ話を聞きながら、最終的に決まったのが
楽天証券(つみたてNISA)
購入銘柄を決める為にメリットとデメリットを説明しながら彼女の希望をひとつずつ聞いていった所、リバランス(資産配分の修正)は出来ないからほったらかしが良い。どこの国がいいか分からないから全世界が良い。手数料が安いインデックスファンドが良い。との事だったので、購入銘柄はeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)をお薦めしました。
私が決めるのではなく、自分で考えて選ぶというのが投資を続ける為には大事な事のひとつだと思います
人に決められたのでは無く、自分で決めた方が自信になり、投資を続ける原動力になると自分の経験からそう考えています。
投資期間は10年～20年未満の教育資金と20年以上の老後資金目的との事。
現金と投資の比率は4:6(例えば、月10万円貯蓄に回せるお金がある場合、4万円は無リスク資産である預金、6万円をリスク資産である投資信託の購入という事です。)
彼女とリスク許容度について話して、最大取れるリスクはこの比率であると判断しました。
20年以上投資期間が取れる資産はこの割合でOKだけれど、投資期間の比較的短い教育資金はもう少し現金比率を多目にしてリスクを下げる事と、必ず使うお金なのでギリギリまで運用せず、相場の調子の良い時に計画的に現金化していく事をお薦めしました。
「バランスファンド(株と債券がセットになったファンド)と株だけのファンドってどっちがいいの？」
「ファンドってこれひとつでいいの？何種類か持っていた方が分散されるから安心？」
「もしかしたら、このファンドだけずーっと値上がりしないかもしれないって事は無い？」
等々、質問の嵐でしたが、一つづつ答えて最終的には納得して始めてみるとの事でした
私はもう投資に慣れてしまいましたが、今まで投資に触れてこなかった人はこういう疑問を持つんだなとこちらも勉強になりました！
長期投資では資産が雪だるま式に増えていきます。長く続ければ続ける程、複利効果で大きな資産になっていきますよ！
今後、このような銘柄の選び方についても書いていきますね！