iDeCoについて③

★★★あがり浜の３つ星ほけん屋さん★★★

e-lifeの本郷です。

前回の②の続きです。

iDeCoのデメリットについて、お伝えします。

①60歳になるまで積立金を引き出すことができません。途中で解約することも原則では認められていません…

老後資金のために60歳まで必ず払い続けるぞ！という覚悟が必要になります。

②iDeCoを始めるときには、iDeCoを取り扱っている金融機関で口座を開設する必要があります。

口座を作るというと、銀行を想像されるかと思いますが、銀行とは少し違い手数料がかかります。

口座を作るときにかかる手数料と毎月の維持管理のための手数料が必要になります。

手数料は、取り扱う金融機関によって異なります。

SBI証券や楽天証券、マネックス証券などのネット系証券会社の手数料が比較的安くなっていて、人気のある金融機関にもなっています。

・60歳までしっかり積み立てを続けること！

・なるべく、維持管理費(月々の手数料)を抑えること！

運用する商品もとても大切ですが、それだけではなさそうですね。

・銀行で勧められたから、なんとなく入った…

・内容はよくわからないけど、お得になると聞いたので入った…

などのお話をよく耳にしますが、簡単に、人任せにできるものではないと思います。

自己責任で自分のための老後資金を作るには、確かな知識と長期間に渡る自己管理力がとても大切になってきます。

奇跡的！超幸運ネコ！

まさか自分の車のエンジンルームにいるとは…

5キロほど車を走らせていましたが、事故に遭うことなく、上手に隠れていました。

本当に奇跡だと思います！

今、うちで保護をしています。

こんな経験は初めてですが、どなたか飼っていただける方はいらっしゃいませんか？

私が飼おうかとも思ったのですが…

15歳になる愛犬を2匹飼っているもので。

興味のある方がいらっしゃいましたら、お声掛けいただけるととても嬉しいです。

お風呂上がりの一枚です。

こういう経験があって、何かアドバイスなどいただけると非常に助かります。

何卒宜しくお願い致します。

【第2弾！女性限定！ 実践できる！マネ活教室♪】

 女性限定のマネ活教室を開催いたします。

※場所は与那原町東浜(よなばるちょうあがりはま)で行います。

完全予約制で4名様限定です。

教室スタートキャンペーンとして、参加費は500円とさせていただきます。

※お飲み物とお菓子を準備します。 

教室としていますが、定期的に通う必要はありません。

ご安心くださいw

興味のある教室があれば、お気軽にお越しください♪ 

すぐに使える知識をお伝えいたします。

【知っている】と【知らない】

今はまだ少しの差しかありません…

ですが、10年後にはとても大きな差になること間違いなし！

・働く女性のためのおかねの教室

→貯蓄や資産形成など

・子育てママのためのおかねの教室

→教育資金の準備や家計の見直しなど

・女性のための初めてのおかねの教室

→何から始めたらいいのかわからない方

・住宅ローンについて

→金利について

・iDeco(確定拠出年金)、NISA、つみたてNISA

→始めたいけど何がいいかわからない方 

など、興味がある教室に参加していただければと思います。

 ①1/18(金) AM10:00〜12:00

【子育てママのためのおかねの教室】 

②1/18(金) PM13:00〜15:00

【子育てママのためのおかねの教室】 

③1/19(土)AM10:00〜12:00

【働く女性のためのおかねの教室】 

④1/19(土)PM13:00〜15:00

【働く女性のためのおかねの教室】 

参加ご希望の方は、コメントか、メッセージを送ってください。

また、前回開催の際に・・・

とても興味があるので参加したいのですが、開催日程のときは都合がつきません…

別の日に開催する予定はありませんか？

というメッセージをいただきました。

その場合には、個別で日程調整することもできます。

お気軽にお問い合わせください♪

どうぞ宜しくお願い致します。

★★★あがり浜の３つ星ほけん屋さん★★★

株式会社e-life　本郷

#マネ活 #セミナー #おかね #資産形成 #基本 #リテラシー  #金融 #女性限定 #あがり浜 #沖縄 #与那原町 #与那原 #東浜 #貯蓄 #計画 #節約 #見直し #保険 #保険の見直し #保険屋さん

所得控除が使えるiDeCoについて②

★★★あがり浜の３つ星ほけん屋さん★★★

e-lifeの本郷です。

前回の①の続きです。

今回はメリットを中心にお伝えします。

あっ、前回書いていなかったので、書きますね。

iDeCoって、そもそも何なの？という声もいただいたので…

個人型確定拠出年金(以下、iDeCo)のことを言います。

まずは、前回のおさらいから…

・iDeCoは掛け金が全額所得控除になる。

→所得税と住民税が節税になります。

・加入者があらかじめ用意された運用商品から運用先を決めて自分で作る年金です。

→老後に受け取れる金額は運用成果によって変動します。

・例えば、保険と比べると、掛け金(保険料)は全額所得控除にはなりませんが、保障が付いています。死亡保障がいくらとか・・・

それに対して、iDeCoには保障はありません。

そして、ここからは新しい内容になります。

・月々の掛け金はいくらから始められるのか？

→実は加入者の職業によって、上限が決まっていますが、5,000円から68,000円になります。

公務員・会社員・専業主婦・自営業などの職業により、上限が異なります。

・運用で得た利益(利息や運用益)の税金はどうなるの？

→非課税です！

※大きなメリット１つです。

・年金を受け取るときに、収入として申告すると税金を取られるんじゃないの？

→受け取るときにも「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象となります。

今の社会保障制度が将来もそのままあるとすると…iDeCoは自営業の方と専業主婦の方にとって、とても良い制度だと思います。

というのも、今の制度では、国民年金と国民年金基金(任意加入)しかない(私的な個人年金保険などを除く)ので、プラスαとして、自分の年金を準備することができます。

次回は、デメリットをお伝えいたします。

所得控除が使えるiDeCoについて➀

★★★あがり浜の３つ星ほけん屋さん★★★

e-lifeの本郷です。

たまには、真面目なネタもアップしないと・・・

と思っていたら、とても良いお話がありました。

商談の際に、お客さまからの質問、

お客さま→『iDeCoを銀行で勧められたけど、どんな商品なの？』

私→『掛け金が全額所得控除になります。自分で運用先を決めて運用していく年金ですね。』

お客さま→『保険と何が違うの？』

私→『保険は掛け金が全額所得控除にはなりませんが、保障が付いています。たとえば、死亡保障がいくらとか・・・iDeCoは保障はありません。それと、掛け金を自分で決めた運用商品で運用するので、老後に受け取れる金額が変動します。』

お客さま→『自分にとって何がいいのか、わからないよね・・・どんな違いがあるのかも・・・』

私→(あっ、それぞれの商品のメリットデメリットって、自分の頭の中にあるんだ！)

　　　『次回、メリットデメリットがわかりやすくて比較できるモノを作ってきましょうか？』

お客さま→『違いがわかるモノがあると、とっても助かる！また教えてください。』

私→『そうですよね、一つずつ商品を説明されたとしても、何を比較したらいいのか、わかりづらいですよね・・・私たちにとっては当たり前かもしれませんが、お客さまにとっては何かきっかけがないと考えないことですもんね。』

ということで、メリットデメリットをまとめて、お伝えすることになりました。

こちらのブログでもお伝えいたします♪