住宅ローンの返済方法には、「元利均等返済」と
「元金均等返済」の2種類があります。前者が、元金と利息を
合わせて毎月フラットに返済する方法で、後者が、元金を
フラットに返済する方法です(返済額は、利息が嵩む初回が
最も多く、返済が進むにつれて利息部分の返済額が減る仕組みです)。
2つ方法のメリット、デメリットを整理してみます。
【元利均等返済】
毎月の返済額を一定額にして借入金と利息を合わせた金額を
均等に支払う方法。
(メリット)
・より多く借りたいが月々の返済額を抑えたいといった人に
向く(収入が低い人でも多くの融資が受けられる)
・毎月の返済額が同じなので返済計画が立てやすい
(デメリット)
・はじめは利息を多く払うこととなる。そのため、元金がなかなか
減らない
返済総額が膨らんでしまう
【元金均等返済】
元金の部分を毎回一定額返済する方法
(メリット)
・元金が早く減るため、元利金等返済に比べると総返済額が少ない
・返済が進むにつれて、毎月の返済額が減り、借入金残高も均等
に減る
(デメリット)
・はじめは返済額が多くなる
・金利が高くなると返済額が増える
以上、2方法を比較しましたが、どちらの返済方法が決定的に
優位といった結論はありません。ソントクだけではなく、
今後のライフスタイルに合った方法を選ぶことが大切です。
是非家計の長期キャッシュ・フロー表を作成して、住宅ローンの
返済方法との適合状態をチェックすることをお勧めします。
<ライフスタイルからの選択事例>
例えば、現在共働きで5年ぐらいしたところで子供ができ、その
タイミングで退職を考えている夫婦がいるとします。時系列でみる
総収入は、数年後に落ちることとなり、「元金均等」返済がしっくり
いくのではないでしょうか。
「元金均等返済」の2種類があります。前者が、元金と利息を
合わせて毎月フラットに返済する方法で、後者が、元金を
フラットに返済する方法です(返済額は、利息が嵩む初回が
最も多く、返済が進むにつれて利息部分の返済額が減る仕組みです)。
2つ方法のメリット、デメリットを整理してみます。
【元利均等返済】
毎月の返済額を一定額にして借入金と利息を合わせた金額を
均等に支払う方法。
(メリット)
・より多く借りたいが月々の返済額を抑えたいといった人に
向く(収入が低い人でも多くの融資が受けられる)
・毎月の返済額が同じなので返済計画が立てやすい
(デメリット)
・はじめは利息を多く払うこととなる。そのため、元金がなかなか
減らない
返済総額が膨らんでしまう
【元金均等返済】
元金の部分を毎回一定額返済する方法
(メリット)
・元金が早く減るため、元利金等返済に比べると総返済額が少ない
・返済が進むにつれて、毎月の返済額が減り、借入金残高も均等
に減る
(デメリット)
・はじめは返済額が多くなる
・金利が高くなると返済額が増える
以上、2方法を比較しましたが、どちらの返済方法が決定的に
優位といった結論はありません。ソントクだけではなく、
今後のライフスタイルに合った方法を選ぶことが大切です。
是非家計の長期キャッシュ・フロー表を作成して、住宅ローンの
返済方法との適合状態をチェックすることをお勧めします。
<ライフスタイルからの選択事例>
例えば、現在共働きで5年ぐらいしたところで子供ができ、その
タイミングで退職を考えている夫婦がいるとします。時系列でみる
総収入は、数年後に落ちることとなり、「元金均等」返済がしっくり
いくのではないでしょうか。