iDecoの運用見直し 楽天VTI・先進国債の2商品に

年末はNISAの購入に加えて、

※年末にNISAの成長投資枠240万円分を一括で購入した記事はこちら。

『楽天SCHDを240万円一括購入 2025年のNISA成長投資枠』

iDecoの運用を見直すことにしました。

我が家では私だけ数年前から毎月23,000円を拠出しています。
（夫はiDecoやってない）

『いくら増えてる？iDeCo6年間の運用結果と今後の掛金』

今までの掛金の配分

これまでのiDeco掛金の配分はこちら。

私が適当に購入した4つ

• たわらノーロード 先進国株式
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
• 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
• たわらノーロード 先進国債券

素人が適当に選んでいたにもかかわらず・・・

+1,488,284 円

18.55 ％

と、マイナスにならずに済んでいるので良いのではないでしょうか。

『TACのFP講座に通った時の思い出』

変更後は2銘柄に集約

さて、我が家の投資担当である夫(←最近FP3級取ってた) にチェックしてもらい、拠出の割合を以下に変更。

• たわらノーロード 先進国株式
  :30% → 0%
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  :30% → 80%
• 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
  :20% → 0%
• たわらノーロード 先進国債券
  :20% → 20% ※現状維持

今まではばらばらと4つの銘柄に拠出していましたが、2の銘柄に集約することになりました。

夫「少子化で人口が減っているから日本株はダメ。アメリカだ ！」

(↑夫の個人的な見解です。)

とのことです。

というわけで、変更後は

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  80%
• たわらノーロード 先進国債券
  20%

になりました。

本当に8割アメリカで大丈夫でしょうか・・・・？

iDecoの各銘柄の運用実績を見て思うこと

夫はiDecoをしていないので、日ごろはiDecoで提供されている銘柄を見る機会がないのですが、楽天証券で提供されている銘柄一覧を見せると、リターンがマイナスになっているものもいくつかあり、

夫「iDecoなのにこんなにマイナスになっている商品があるの？」

と驚いていました。

iDeco＝老後資金ということで（リスクはあるとはいえ）マイナスにならないような商品ばかりだと思っていたようです。

夫「こんなに管理費も高くてマイナスにもなって、購入した人が可哀そう。」

私「そうだねぇ。でも、こんな管理費が高いのに、なんで買ってるんだろう？」

夫「窓口で銀行が儲かる商品を投資の知識のない人に買わせてるんだ 」

(↑夫の個人的な見解です。銀行の方ごめんなさい。)

とのこと。本当でしょうか？

どうか順調に増えていきますようにーーー！

『100万円で買ったビットコインの行方に思うこと』

『久々に訪れた銀行の店頭はカオスでした』

最後までお読みいただきありがとうございました。