土地探し、HM探し、バチバチの打ち合わせ・・・
とにかく刺激的な紆余曲折を経て、9月20日！ついに完成
各社のプラン比較や過激（!?）な商談の様子は、以下の目次からどうぞ！
↓↓本編↓↓
結局ご縁がなかった前回記事のひまわりほーむさん。
しかし、営業くんから住宅ローンについて貰ったアドバイスは、非常に役に立ちました！
皆さんも住宅ローンを組む際、固定か変動かで大変悩まれたのではないでしょうか
変動：0.4%～0.5%台
固定：1.4%～（フラット35）
最近の金利情勢でいくと、安いところでこんなもんじゃないでしょうか？
いろいろな考え方があるので正解はありませんが、私達は
「2年ごとに見直しの変動金利」に即決でした。
都銀やネット銀行に加え、地銀や信金も比較検討した結果、地銀のひとつを最有力候補として考えていました。
某地銀 金利条件
・2年ごと見直しの変動金利
・初回金利は年利0.4%
・いくら借りてもローン手数料は16万円、保証金不要
・ローンの分割実行が可能
・ただし団信はしょぼい
どうでしょう？まあまあ優秀じゃないですか？
15年ほどで一気に完済するつもりのため、ローンに生命保険的な役割は求めていない私達。
なので、この地銀でいく気満々でした
しかし、ひまわりほーむさんの営業くんより、
10月から金利を0.5%に引き上げ
するとの情報が！
この情報を教えてもらったのが9月。
HMどころか、土地さえ決まっていないのに・・・
10月から上がるなんて、流石に間に合わないわーざーんねーん
「いえ、それが9月中に事前審査さえ通しておけば、0.4%の金利が1年間キープできるんですよ」
「土地もメーカーも決まってなくても申し込めるので、この地銀を検討しているならとりあえず通しておいた方がいいですよ」
「よろしければ9月のご都合がつく日程で、地銀のローンセンターまでご一緒しますよ！」
な、なんと有難い情報提供・・・！
事前審査の方法を調べたらとっても簡単だったので、私達夫婦だけで土日にローンセンターへ行ってきました。
（あとで調べたら、ネットでも事前審査が可能と判明
貴重な土日が）
私達の土地建物込み込みの予算は3500万。
（9月末時点のことなので、土地もHMも未定の状態です）
ですが、以下2点の理由により4000万円で申し込み！
①4000万あれば、多少予算オーバーするにしても余裕だろうと踏んでいた。
②年利0.4%に対し、住宅ローン控除は1%。つまり、住宅ローン控除が対象となる限度額の4000万まで、めいっぱい借りたほうがお得！
②に関しては金利変動のリスクがありますが・・・
では試しに、ここ20年の変動金利の推移を見てみましょう↓
ご覧の通り、平成7年からほとんど一定ですね。
オマケに黒田総裁が着任後のゼロ金利政策が実施されてからは、さらに低金利に拍車がかかっています。
そもそも、「金利が上がる」≒「景気が良くなる」ということですが、そんなところ想像できます？この日本で
10月には消費税も10%に上がり、後期高齢化社会も進み、医療財源も公的年金も破綻が懸念される、この日本ですよ？
このような金利情勢や日本経済の実力も鑑みるに、5年や10年そこらで金利が1%以上に上昇することはまず有り得ない、と判断しました。
それに万が一、年利と住宅ローン控除（1%）の逆転が起こったとしても、ちゃんと貯蓄をしておいて有事の際に一気に繰り越し返済すれば、結局お得ですしね
貸したい盛りの地銀さんの審査結果は、もちろん速攻で全額◎
「4000万も用意しとけば家具もカーポートも余裕っしょー！
よーし、パパ新しい車も買っちゃうぞーわっはっはー！」
こうして9月末に、滑り込みで0.4%金利のキープ権をゲット！
大船に乗ったつもりの私達夫婦なのでした
・・・
そしてリアルタイムの1月現在、
5000万の見積もりに苦しんでいる
甘々夫婦なのでした