うちの住宅ローンについては
おそらく否定的に思われる方が多いと思います。
約10年前に借りた、35年ローン。
当時は、
- 固定金利（フラット35）：1.12％
- 変動金利：0.625％
という形で、固定と変動を半分ずつにしました。
当時の私は、
「変動金利は今は低いけど、これから上がる可能性もあるよね」
と考えていました。
なので、金利が低いうちに、できるだけ変動のほうを減らしてしまおうと。
せっせ、せっせと繰り上げ返済。
気がつけば、変動のほうは借りたうちの45％くらいは返済したかな？
というところまできました。
とはいえ、世間では当時から、
「住宅ローン控除があるんだから、急いで返済する必要はない」
「ローンの金利より、投資で運用したほうがいい」
という話もよくありました。
確かに、それも一理あり。
低金利でお金を借りられているなら、手元にお金を残して運用する。
住宅ローン控除も受けられる。
数字だけを見れば、繰り上げ返済せずに投資するという考え方も合理的。
それでも私は、なんとなく、
「借金は、できるだけ減らしておきたい」
という気持ちが強かった。
たぶん、こればっかりは性格ですね（笑）。
「投資で増えるかもしれない」より、
「ローンが減っていく」という確実な安心感のほうを選びました。
そんな私のところに、先日届いた住宅ローンの金利変更のお知らせ。
変動金利が……
1.25％に。
え？
1.25％？
約10年前に借りたときの、
固定金利1.12％を超えてる。
あの頃は、
「固定1.12％って、ちょっと高いな」
「変動0.625％って、こんなに低いんだ」
と思っていたのに。
10年経って、まさか変動金利のほうが当時の固定金利を超えてくるとは。
もちろん、10年前から現在までの金利の動きは一直線ではないし、住宅ローン控除や投資の運用益など、考えることはいろいろあります。
だから、
「繰り上げ返済して正解だった！」
とも、
「投資に回しておけばよかった！」
とも、今の時点では言えません。
うちの住宅ローンは、まだ残りがあります。
つまり、今回の選択が本当に良かったのかどうか。
それが分かるのは……
もしかしたら、あと25年後。
その頃になって、
「繰り上げ返済しておいてよかったな」
と思うのか。
それとも、
「いやいや、あのお金を投資に回しておけばよかった！」
と思うのか。
今の私には分かりません。
そもそも25年後、自分が何歳なのかを考えると、
「そんな遠い未来の答え合わせ、できれば今したいんですけど……」
という気持ちもあります（笑）。
住宅ローンって、
金利だけでは決められないものなのかもしれません。
投資に回すのも一つ。
繰り上げ返済するのも一つ。
手元に現金を残しておくのも一つ。
それぞれにメリットとデメリットがあって、
結局は「その人が何を安心と思うか」も大きい。
10年前の私は、
「金利が上がる前に少しでも返しておきたい」と思った。
そして今、実際に変動金利が上がってきて、
「あのときの自分、こういう未来も想像してたんだな」
と、ちょっとだけ思っています。
とはいえ――
本当の答え合わせは、まだまだ先。
その頃の私は、いったい何を思っているんでしょうね。
※10年前に変動0.62 固定1.12で借りて
変動の繰り上げコツコツ返済やってきて。
こないだ変動1.25の通知がきた。
ここまではホントに事実。
そして、これをブログにして
ってChatGPTに頼んだら
こうなりました
