「ふるさと納税って、結局いくらまでやっていいの？」
「自己負担2,000円って聞くけど、5万円でも10万円でも大丈夫？」
初めてふるさと納税をするとき
ここが一番わかりにくいところかもしれません
結論からいうと、
ふるさと納税で
自己負担を2,000円に抑えられる金額は
人によって違います。
年収だけでなく、家族構成や扶養、
各種控除などによって変わるためです。
今回は、ふるさと納税の控除上限額について
初心者向けにできるだけ簡単にまとめます
「ふるさと納税のやり方がよくわからない」
という方はこちらの記事からどうぞ
ふるさと納税はいくらまでできる？
ふるさと納税自体は
好きな金額を寄付することができます。
ただし
「自己負担2,000円で済む範囲」には
上限があります。
ふるさと納税では、一定の上限までであれば
寄付した金額のうち2,000円を超える部分について
所得税や住民税から控除を受けられます。
たとえば、3万円寄付した場合
その3万円がすべて控除上限額の範囲内なら
30,000円 − 2,000円 ＝ 28,000円
この28,000円分が控除の対象になります。
ですが、自分の上限額を超えて寄付すると
その超えた部分まで
同じように控除されるわけではありません。
だからこそ、返礼品を選ぶ前に
「自分はいくらまで？」
を確認することが大切です
控除上限額は人によって違う
ふるさと納税の上限額は
単純に「年収500万円なら絶対○万円」
と決まっているわけではありません。
主に
- 年収
- 家族構成
- 配偶者の収入
- 扶養家族
- 住宅ローン控除
- 医療費控除
- そのほかの所得控除
などによって変わります。
同じ年収500万円でも
独身の人と配偶者や子どもを扶養している人では
控除上限額が違うことがあります。
ネットで「年収別のふるさと納税上限一覧」を
見ることもできますが
あくまで目安として考えた方が安心です
1番簡単なシュミレーターを使う方法
初心者の方なら、ふるさと納税サイトにある
「控除上限額シミュレーター」を使うのが
一番わかりやすいと思います
＼楽天でも調べられます／
楽天ふるさと納税のシュミレーターを使ってみる
年収や家族構成などを入力すると
「あなたの場合はこのくらいまでが目安です」
という金額を出してくれます。
ざっくり目安を知りたいだけなら
年収と家族構成を入力する
簡単なシミュレーターでもOK
もう少し正確に確認したい場合は
源泉徴収票を手元に用意して
より詳しいシミュレーターを使うと
確認しやすくなります。
会社員の方なら
前年の源泉徴収票を探してみるといいです
上限ギリギリまで寄付しても大丈夫？
「上限が5万円なら5万円ぴったりまで使った方がお得？」
と思いますよね
ただ初めてなら
私は少し余裕を持って寄付する方が安心だと
思います。
シミュレーターで表示される金額は
入力した年収や控除などをもとに計算した目安です。
その年の途中で
- 収入が変わった
- 扶養状況が変わった
- 医療費控除を利用することになった
- ほかの控除が増えた
といったことがあると
最終的な上限額が変わることもあります。
特に年の途中では、その年の正確な収入が
まだ確定していないこともあります。
なので初めてなら
「上限ギリギリまで絶対に使い切らなきゃ」
と考えすぎなくても大丈夫です
上限額を超えるとどうなる？
ここも気になるところですよね
もし控除上限額を超えて寄付したとしても
ふるさと納税そのものが
無効になるわけではありません。
返礼品も基本的には受け取れます。
ただし、上限を超えた分については
自己負担が増える可能性があります。
つまり
「ふるさと納税なら何万円寄付しても
自己負担は絶対2,000円」ではありません。
ここは勘違いしやすいので注意してください
まず上限額を調べてから返礼品を選ぶ
初めてふるさと納税をするなら
私はこの順番がおすすめです
①自分の控除上限額を調べる
②その範囲で予算を決める
③返礼品を探す
たとえば上限額の目安が4万円だったら
「1万円くらいのお米」
「1万5,000円くらいのお肉」
「残りは日用品」
というように
予算を分けて考えることもできます。
最初から返礼品を眺めていると
「あれも欲しい、これも欲しい」
となりやすいので
先に予算を決めておくと選びやすいですよ
こんな人は特に上限額をしっかり確認
特に
- 今年、転職や退職をした
- 収入が去年と大きく変わった
- 住宅ローン控除を利用している
- 医療費控除を使う予定がある
といった場合は
簡単な年収だけの目安ではなく
より詳しく確認した方が安心です。
「自分の場合はいくらなのか正確に知りたい」
という場合は
税理士やお住まいの自治体などに
確認するのもおすすめです
まとめ｜返礼品を見る前に「自分はいくらまで？」を確認
ふるさと納税で最初に確認しておきたいのが
自分の控除上限額です。
大事なのは
- 上限額は人によって違う
- 年収だけで決まるわけではない
- シミュレーターで目安を確認できる
- 上限を超えると自己負担が増える可能性がある
ということ。
私ならまずシミュレーターで
上限額の目安を確認してから
「この金額なら何を選ぼう？」と
返礼品を探します
ふるさと納税は
先に予算がわかっている方が
返礼品も選びやすくなりますよ
※ふるさと納税の控除上限額は、収入・家族構成・各種控除などによって異なります。
実際の控除額については、国税庁・総務省・お住まいの自治体などの最新情報をご確認ください。