稼ぐ計算より節約の計算を

住宅ローンを組むにあたって、
「将来の希望をもてない」と言う人はいません。

住宅ローンを組んでいる間は、
「ようやくここまできた」と誰だって思うものです。

しかし、住宅ローンと言うのは実際は10人に1人位の割合で、
「組みなおしをしている」のです。

要するに、どこかで生活が破綻して住宅ローンをまともに払えない人もいる・・・と言う事ですね。

なので、将来的に稼ぐ計算で住宅ローンを出すのではなく、
節約のできる範囲で住宅ローンを計算しましょう。

具体的には、「交遊費を減らす」とか
「贅沢品の購入をやめた」場合の計算が大事です。

後は、食費や衣類購入費などの節約がどの程度まで可能かを計算しておくと、ベストな住宅ローンが割り出せるようになりますね。

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住宅ローンのよくある失敗

住宅ローンでよくやってしまう失敗。
それは、「見栄をはってしまう」と言う失敗です。

誰でもそうですが、今の仕事を続けていれば
将来的には収入の増大が見込めるものと思っています。

また、金融業者（銀行）にとっても
「早期に完済をして貰いたい」ので、
結構無茶な住宅ローンプランを立てたりします。

住宅ローンの話を聞いていると、
「早い段階で返済をしておくと、金利上では楽」と言われるので、
”自分なら払えるだろう”と言う安易な考えをしてしまいます。
この部分が見栄ですね。

住宅ローンは組み直しが可能ですが、
その場合には大きな手数料がかかりますので、
「確実に返せる住宅ローン」が理想なのは間違いありません。

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ファイナンシャルプランナーに相談

住宅ローンと言うと「銀行員と相談」と言うのが定番です。
しかし、ファイナンシャルプランナー、
所謂FPと言う生活設計のプロがいるのも事実です。

ファイナンシャルプランナーとは
生活一般の税金から収入・支出などを計算し、
合理的な判断でアドバイスを行う生活のプロフェッショナルです。

また、ファイナンシャルプランナーは基本的には、
投資にちなんだ相談を一手に引き受けています。

なので、ファイナンシャルプランナーの主な活動場所は、「○○証券」などですね。
それと、ファイナンシャルプランナーにローン相談をすれば、
住宅ローンだけでなく将来的な子供の養育ローンまでアドバイスをもらえますよ。

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年収と住宅ローン

住宅ローンと言うのは、単純に年収で計算が可能です。

例えば、年収の「30%程度が住宅ローンに相応しい」
と言う見方がありますので、年収が500万円であれば
150万円までが年に返済可能な金額と見ておいても問題ありません。

実際に家族4人（父・母・子供2人）で生活している場合でも、
年間の支出と言うのは300万円程度でおさまるようになっています。

子供が将来大学にいく場合もちゃんと計算にはいってますので、
両親が自分の好きなこととして、
自動車や旅行などに大きくお金を使っていない限りは問題ありません。

実際に300万円程度の自動車を、
自動車ローンで5年で返済する場合は60回払いなので、
年額にして60万円程度でおさまるようになっています。


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一戸建てかマンションか

住宅ローンを考えていると、いつの間にか
「マイホームを購入しないといけない」と言う気持ちになります。

そこで、戸建かマンションかで悩みますが、
マンションだって捨てがたいですよ。

まずマンションと言うのは、
今であれば「中古のマンション」も販売されています。

これらのマンションと言うのは、
新しいタイプのマンションが誕生したので、
そちらに住居人が移ったりして空きが発生するのです。

・・・しかし、中古のマンションであっても、
マンションとしての機能は充分。

マンションそのものには鉄骨が入っており、
更に遮音性も高いので家族で入居するのにも向いています。

住宅ローンの前に、マイホームかマンションかははっきりとしておきましょう。


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