みなさん、こんにちは。
今日は、
住宅ローンのお話をしたいと思います
現在、住宅ローンを返済中ですか？
それとも将来、住宅ローンを利用して
マイホームを持つのが夢ですか？
どちらにしても
ライフプランに沿った形で、
より有利に、より安心して住宅ローン
を利用していただきたいと思います。
そこで今回は、
住宅ローンの借り換えのポイントを
いくつかご紹介しますので、
住宅ローン返済中の方は、
家計の固定費を削減して
いただきたいと思います。
まず借り換えという意味ですが、
銀行から住宅ローンを借り入れて、
月々返済していきますね。
その後、ほかの銀行から
より条件の良い住宅ローンを借りて
従来の住宅ローンを返済してしまう
のが、借り換えのシステムです。
この借り換えは、金利さえ低ければ
何でもかんでも行えば
有利になるとは限りません。
当然借り換えるという事は、
新たな住宅ローンを組むという事
なので、また別に諸経費が
かかるという事です。
そこで一つの目安となるのが
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１％・１０年・１０００万円です。
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こちらは従来の金利差が
１％以上あること、
残りの返済期間が
１０年以上あること、
残りの返済額が
１０００万円以上あることです。
例えば、
金利３％で、２０年返済、
２０００万円の借り入れをして
１０年後、
金利２％で残りの返済期間が１０年、
残りの返済額が１１４８万円で
借り換えをした場合、
借り換えをしない場合の総返済額
約２６６２万円
借り換えをした場合の総返済額
+諸経費で
約２６１１万円で
諸経費を含めても
約５２万円削減する事ができました。
では金利差２％では？
残りの返済期間が７年では？
残りの返済額が２０００万円では？
とか皆さんによって状況が違います。
そこでもう一つの計算式は
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金利差×返済期間×返済額÷２＝削減額
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です。
こちらもひとつの目安ですが、
もちろん諸経費込みの計算式なので
ご参考にしてください。
金利差や返済期間、返済額によって
変わってきますが、
月々５千～１万円は変わってきます。
総支払額から見ても
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月々の返済額の差額×１２×年数
＝借り換え効果額
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なので、かなり返済額が低くなる
かと思います。
現在の一般的な銀行の住宅ローンは、
通常の金利から～○％下げますよ～
でもその後は○％しか下げませんよ～
というシステムが多いので、
１％台という超低金利で借りた方でも
将来月々の返済額が
増える方もいますので、
一度シミュレーションをして
確認してみるといいかと思います。
あともう一つだけですが、
旧住宅金融公庫(以下公庫)から
借入をされた方、
平成９年４月から
平成１４年４月までの間で
住宅ローンを組まれたのでしたら
今すぐご確認ください。
当時の公庫の金利のパターンが
ステップアップローンといいまして
当初１０年間は２％
１１年目以降は４％
というシステムでした。
４％だと一気に月々１万～１．５万円
増えてしまいます。
みなさんのお知り合いで、
このあたりの年で新築を建てた方や
公庫で借りた方をご存知でしたら、
今は全期間固定の住宅ローンでも
２％台なので、是非借り換えのことを
教えてあげてくださいね。
ほかの住宅ローンに関するいろいろな
ポイントはまた後日お伝えします。
今日も読んでいただき
ありがとうございました＼(^o^)／
次回は、
‘ご自身でできる
生命保険の見直しポイント‘を
お伝えしますので、
楽しみにしててください(^^♪