年金を繰り上げした方が良い人3選

しょうです✨️

前回は「年金は繰り下げ受給した方が良い人3選」についてお伝えしました！

 


「年金は、早くもらい始めた方がいいのかな？」
「繰り上げは損って聞くけど、向いている人はいるの？」
そんなご質問をいただくことがあります🤔

今回は、前回の「繰り下げ」とは反対の「繰り上げ受給」について、向いている方の特徴を3つお伝えします📋


■ そもそも「繰り上げ受給」とは？
年金は原則65歳から受け取れますが、60歳〜64歳の間に受け取りを早めることができます。これが「繰り上げ受給」です🌱

💡 繰り上げ受給のポイント
・60歳〜64歳の間で、自分の好きなタイミングを選べる
・早めた1か月ごとに0.4%減る（昭和37年4月2日以後生まれの方）
・60歳で受け取ると24%減（65歳から受け取る場合を100%とした場合）
・減った年金額は一生続く

📋 イメージ（65歳時点の年金が月10万円の場合）
・65歳から受け取る：月10万円
・62歳まで繰り上げ：月8.56万円（14.4%減）
・60歳まで繰り上げ：月7.6万円（24%減）

減額が一生続くため、基本的には慎重に考えたい選択肢です。
そのうえで、繰り上げが向いているのは次の3つに当てはまる方です✅


■ ①毎月入ってくる収入を減らしたくない人
定年後の再雇用などで給与が下がる方は多くいらっしゃいます。
そのときに、「収入が減った分を年金でカバーしたい」という方には、繰り上げが選択肢になります😊

✅ このパターンの考え方
・給与が下がって、毎月の収入が減る時期に年金を受け取り始める
・給与＋年金で、これまでに近い収入を保つ
・65歳以降は、減額された年金で暮らしていく計画を立てておく

※働きながら受け取る場合、老齢厚生年金は給与や賞与の額によって一部または全部が支給停止になることがあります。老齢基礎年金は停止されません。


■ ②働く日数を減らしても収入を維持したい人
「今までより働く日数を減らして、ゆとりのある時間を持ちたい」
でも、働く日数を減らすと収入も減ってしまう…そんな方にも、繰り上げは選択肢になります🌱

💡 イメージ
・働く日数を減らして、給与が減る
・減った分を繰り上げた年金で補う
・収入は同じくらいで、働く日数だけ減らせる

体力的にも時間的にも無理なく働き続けられるのは、大きなメリットです😊
ただし、補えるのは減額後の年金額です。いくら受け取れるかは、事前にしっかり確認しておきましょう。


■ ③長生きに自信がない人（早死にしそうだと思っている人）
3つ目は、「自分は長生きしないかもしれない」と感じている方です。
繰り上げ受給は、長生きしない場合ほど、受け取る総額が多くなる仕組みです。

目安になるのが「損益分岐点」です🔍
65歳から受け取った場合の総額を、繰り上げた場合の総額が下回り始める年齢のことです。

📋 損益分岐点の目安（額面ベース）
・何歳で繰り上げても、約80歳10か月で逆転する計算
・80歳10か月より前に亡くなる場合は、繰り上げの方が受け取る総額が多い
・それより長生きする場合は、65歳から受け取る方が総額が多い

※税金や社会保険料を考慮しない、額面ベースの目安です。

ただし、寿命は誰にも分かりません。
「長生きしないかも」と思っていても、もし長生きした場合に、減額された年金で暮らせるかは必ず考えておきましょう⚠️


■ 繰り上げる前に知っておきたい注意点

⚠️ 気をつけたいこと
・一度請求すると取り消せず、減額は一生続く
・繰り上げた後は、病気やケガで障害の状態になっても、障害年金（事後重症）を請求できない
・国民年金の任意加入や保険料の追納ができなくなる
・寡婦年金が受け取れなくなる
・65歳になるまでは、遺族年金と老齢年金のどちらか一方を選ぶことになる
・65歳になる前に雇用保険の基本手当や高年齢雇用継続給付を受けると、老齢厚生年金の一部または全部が支給停止になる
・原則として、老齢基礎年金と老齢厚生年金は同時に繰り上げる必要がある

---

繰り上げ受給は、「得をする」ための方法というより、「今の収入や暮らし方を整える」ための方法です😊

一生続く減額と引き換えになるからこそ、
ご自身の働き方・資金・健康状態を踏まえて、慎重に決めることをおすすめします🌱


■ まとめ
・繰り上げ受給は、60〜64歳で選べて、1か月ごとに0.4%減り、減額は一生続く
・①毎月の収入を減らしたくない人は、下がった給与を年金で補える
・②働く日数を減らしても収入を維持したい人は、減った分を年金で補える
・③長生きに自信がない人は、約80歳10か月より前なら総額が多くなる
・取り消しできず、障害年金などにも影響するため、慎重に判断することが大切✨️

※本記事は一般的な制度の説明です。年金額や繰り上げの可否は個人の状況により異なります。具体的な手続きや金額は、年金事務所や「ねんきんネット」でご確認ください。

---

「自分は繰り上げた方がいい？」
「繰り上げと繰り下げ、どちらが合っているの？」
そんな方は、公式LINEからお気軽にご相談ください。
ご状況に合わせて、一緒に整理してお届けします。

▼公式LINEはこちら

 

 


最後までご覧いただきありがとうございます！

💬 年金は何歳から受け取る予定ですか？ぜひコメントで教えてください😊

年金は繰り下げ受給した方が良い人3選

しょうです✨️

前回は「老後に家の購入をするのはあり？」についてお伝えしました！

 



「年金は、繰り下げた方がお得って聞いたけど本当？」
「でも、自分は繰り下げた方がいいのかどうか分からない…」
そんなご相談をいただくことが増えています🤔

今回は、「年金は繰り下げ受給した方が良い人3選」をお伝えします📋


■ そもそも「繰り下げ受給」とは？
年金は原則65歳から受け取れますが、受け取りを遅らせると、その分年金額が増える仕組みがあります。これが「繰り下げ受給」です🌱

💡 繰り下げ受給のポイント
・66歳〜75歳の間で、自分の好きなタイミングを選べる
・遅らせた1か月ごとに0.7%増える
・70歳まで遅らせると42%増、75歳まで遅らせると84%増
・増えた年金額は一生続く

📋 イメージ（65歳時点の年金が月10万円の場合）
・65歳から受け取る：月10万円
・70歳まで繰り下げ：月14.2万円
・75歳まで繰り下げ：月18.4万円

ただし、誰にとってもお得とは限りません。
繰り下げた方が良いのは、次の3つに当てはまる方です✅


■ ①老後資金が足りない人
老後資金が不足しそうな方は、ギリギリまで働いて、年金の受け取りを遅らせることを検討してみてください💪

働けるうちは、給与で生活しながら年金を増やしておく。
そうすれば、体力的に働くのが厳しくなったときに、増えた年金を受け取れるので、長く続く生活の土台になります😊

✅ このパターンの考え方
・働けるうちは、給与と貯蓄で生活する
・年金は受け取りを待って、増やしておく
・働くのが難しくなったら、増えた年金を受け取る

「貯金を取り崩す」前に、「年金を増やす」という選択肢があるのです🌱


■ ②65歳以降も月収が高く見込める人
65歳を過ぎても働いて、収入が高い方は注意が必要です⚠️
「在職老齢年金」という仕組みで、年金が減らされる（カットされる）場合があるからです。

⚠️ 在職老齢年金のしくみ（令和8年度）
・老齢厚生年金の月額と給与・賞与（月額換算）の合計が65万円を超えると、
　超えた分の半分の年金が支給停止になる
・対象になるのは老齢厚生年金。老齢基礎年金は減らされない

つまり、高い収入を得ながら年金も同時に受け取ると、年金の一部がカットされてしまうのです。

💡 繰り下げると、どうなる？
・高収入で働いている間は年金を受け取らず、収入が下がってから受け取れば、カットされずに増額された年金を受け取れる
・老齢基礎年金と老齢厚生年金は、別々に繰り下げることもできる

※在職老齢年金で支給停止になる部分は、繰り下げても増額の対象にはなりません。「カットされる分を取り戻せる」のではなく、「カットされない部分を増やせる」という点にご注意ください。


■ ③長生きする自信がある人
3つ目は、「長生きする自信がある」方です😊
繰り下げ受給は、長生きする人ほど、受け取る総額が多くなる仕組みです。

目安になるのが「損益分岐点」。
繰り下げた場合の受取総額が、65歳から受け取った場合を上回り始める年齢のことです🔍

📋 損益分岐点の目安（額面ベース）
・70歳まで繰り下げ：約81歳11か月から上回る
・75歳まで繰り下げ：約86歳11か月から上回る

※どちらも、繰り下げ開始から約12年（11年11か月）で追いつく計算です

平均寿命より長生きする方は、繰り下げた方が受け取る総額が多くなる可能性が高いといえます🌱
ご家族に長寿の方が多い、健康に自信がある、という方は、検討する価値があります。

※税金や社会保険料を考慮しない、額面ベースの目安です。


■ 繰り下げる前に知っておきたい注意点
 

⚠️ 気をつけたいこと
・損益分岐点より前に亡くなると、65歳から受け取った場合より総額が少なくなる
・待っている間の生活費をどうまかなうかの計画が必要
・加給年金・振替加算は繰り下げても増えず、待機中は受け取れない
・年金が増えると、税金や社会保険料、医療・介護の自己負担が増える場合がある
・65歳〜66歳の間に障害年金や遺族年金の受給権があると、繰り下げられない場合がある
・遺族厚生年金には、繰り下げによる増額分は反映されない

---

繰り下げ受給は、誰にでもおすすめできる方法ではありません。
大切なのは、ご自身の働き方・資金・健康状態に合っているかどうかです😊

「何歳まで繰り下げるか」も含めて、
ご自身の状況で考えることをおすすめします🌱


■ まとめ
・繰り下げ受給は、66〜75歳で選べて、1か月ごとに0.7%増える
・①老後資金が足りない人は、働けるうちは年金を待って増やす
・②65歳以降も高収入が見込める人は、在職老齢年金によるカットに注意
・③長生きする自信がある人は、約12年で損益分岐点を迎える
・注意点も多いので、ご自身の状況に合わせて判断することが大切✨️

※本記事は一般的な制度の説明です。年金額や繰り下げの可否は個人の状況により異なります。具体的な手続きや金額は、年金事務所や「ねんきんネット」でご確認ください。

 

年金の繰り下げした方が良いのかどうかは、すごい悩む部分だと思います！

1つの判断軸になれば幸いです。

もし迷われましたら、公式ＬＩＮＥから個別のご相談も承ります！

---

「自分は繰り下げた方がいい？」
「何歳まで繰り下げるのがいいの？」
そんな方は、公式LINEからお気軽にご相談ください。
ご状況に合わせて、一緒に整理してお届けします。

▼公式LINEはこちら

 

 


最後までご覧いただきありがとうございます！

💬 年金は何歳から受け取る予定ですか？ぜひコメントで教えてください😊

老後に向けて家の購入をするのはあり？

しょうです✨️

前回は「NISAの良いファンドの見分け方」についてお伝えしました！

 


「賃貸だと、高齢になったら借りられなくなるかも…」
「どうせなら、老後は自分の家で安心して暮らしたい」
そんなお気持ちから、老後に家を購入することを考える方が増えています🤔

今回は、「老後に家を買うのはあり？」をテーマに、考え方のポイントをお伝えします📋


■ 結論：「あり」か「なし」かは、状況によります
先にお伝えすると、老後の家の購入は、一概に「あり」とも「なし」とも言えません。
なぜなら、2つの不安のバランスで答えが変わるからです🔍

💡 老後の住まいにまつわる2つの不安
・①住まいを失う不安：高齢になると、賃貸の入居を断られる場合がある
・②お金が減る不安：家の購入で大きなお金が出ていき、老後資金が足りなくなる

どちらを重く見るかは、人それぞれ。
だからこそ、メリットと注意点の両方を知っておくことが大切です😊


■ 老後に家を買うメリット

✅ メリットとして考えられること
・住まいの安心感：高齢を理由に賃貸の入居を断られる心配が減る
・家賃の支払いがなくなる：ローンが終われば、住居にかかる費用は固定資産税や維持費が中心になる
・自分に合った住まいにできる：段差をなくすなど、将来を見据えた住まいにしやすい

ちなみに、2025年10月には改正住宅セーフティネット法が施行され、高齢の方が賃貸に入居しやすくなるよう、見守りなどのサポートがついた「居住サポート住宅」などの仕組みも整えられてきました🌱
「賃貸＝不安」とは限らなくなってきています。


■ 気をつけたい4つのポイント

⚠️ ①住宅ローンのハードル
・借入時の年齢は70歳未満、完済時の年齢は80歳未満などの上限を設けている金融機関が多い（フラット35は、借入時70歳未満・完済時80歳まで）
・年金収入のみの場合、借りられる金額が大きく減る、または利用できない金融機関もある
・民間のローンは、団体信用生命保険への加入が必須。持病があると難しくなることも

⚠️ ②老後資金が一気に減るリスク
・頭金や諸費用で、貯蓄を大きく取り崩すことになりやすい
・購入後に、90歳まで生活できる資金が残るかが最大のポイント

⚠️ ③購入後もかかり続ける費用
・固定資産税が毎年かかる
・屋根や外壁、水回りなどの修繕費が、時期を見て必要になる

⚠️ ④住み替えにくさ
・体調や家族の状況が変わっても、すぐに売って住み替えられるとは限らない

※住宅ローンの条件は金融機関によって異なります。具体的な検討の際は、各金融機関にご確認ください。


■ 判断するときのチェックポイント
購入を考えるときは、次の4つを順番に確認してみてください✅

📋 購入前の4つのチェック
・①購入後も、90歳までの生活費をまかなえる資金が残るか
・②ローンを組むなら、年金収入の中で無理なく返せるか
・③固定資産税や修繕費の予備資金を確保できるか
・④「賃貸を続ける」「見守り付きの住まいを探す」など、他の選択肢と比べたか

---

大切なのは、「買う」か「借りる」かよりも、
住まいにお金をかけたあとも、老後のお金が長持ちするかどうかです😊

「安心して住める場所」と「安心して暮らせるお金」、
どちらも欠かせないからこそ、全体のバランスで考えることをおすすめします🌱

■ まとめ
・老後の家の購入は、状況によって「あり」にも「なし」にもなる
・メリットは、住まいの安心感と、家賃の支払いがなくなること
・住宅ローンは、年齢の上限や年金収入のみの場合の制約に注意
・購入後も、固定資産税や修繕費など、お金はかかり続ける
・「購入後も、90歳までお金が持つか」を基準に判断することが大切✨️

住まいを持つことは1つの憧れになりますが、現実問題、可能かどうかの判断を確認してください！
家を購入したけど結局、売らないといけなくなった、となると意味がありません。。。

 

家の購入は難しいけど、住まいを持ちたい場合は実家が将来どうなるかを考えると選択肢は広がって

くると思います！

住まいを持っても、日々の生活が苦しくなっては意味が無いのでぜひ将来の資金と考えて検討してください！

---

「家を買っても、老後資金は足りる？」
「買うか借りるか、一度整理したい」
そんな方は、公式LINEからお気軽にご相談ください。
住まいとお金のバランスを、一緒に整理してお届けします。

▼公式LINEはこちら

 

 

最後までご覧いただきありがとうございます！

💬 老後の住まいは「持ち家派」ですか？「賃貸派」ですか？ぜひコメントで教えてください😊

NISAの良いファンドの見分け方

しょうです✨️

前回は「実は年金の受取額は増えています」についてお伝えしました！

 


年金の価値の目減りに備えて、NISAを始めた（始めたい）という方も増えています😊
そこで出てくるのが、「どのファンドを選べばいいの？」という悩みです🤔

みんながやっているから「このファンドにしよう」、「人気ランキングが1位だから」という理由で

ファンドを選んでませんか？

今回は、良いファンドを見分けるヒントの1つ「シャープレシオ」を、できるだけ簡単にお伝えします📋


■ 「人気」のファンドを選んでいませんか？
ファンドを選ぶとき、こんな基準になっていないでしょうか？🔍

⚠️ ついやってしまいがちな選び方
・人気ランキングの上位から選ぶ
・SNSやニュースで話題だから選ぶ
・知人や窓口におすすめされたものをそのまま選ぶ

もちろん、人気のファンドが悪いわけではありません。
ただ、「人気がある＝自分に合った良いファンド」とは限りません。
人気ファンドより、リスクに対して効率よく成果を出しているファンドが見つかることもあります✨️

そこで、人気とは別の「ものさし」として知っておきたいのがシャープレシオです。


■ シャープレシオとは？簡単に言うと「効率のよさ」
シャープレシオとは、「リスク1単位あたり、どれだけ上乗せのリターンを得られたか」を表す数字です。
難しく聞こえますが、車の「燃費」に置き換えるとイメージしやすくなります🚗

💡 シャープレシオ＝投資の「燃費」
・リターン＝走った距離
・リスク（値動きの大きさ）＝使ったガソリン

同じ距離を走るなら、ガソリンが少ない車のほうが燃費がいい。
同じリターンなら、値動き（ブレ）が小さいファンドのほうが効率がいいということです

📋 計算のイメージ
シャープレシオ ＝（リターン － 預貯金などの無リスクの利回り）÷ リスク（値動きの大きさ）

👉 数字が大きいほど、リスクの割に効率よく成果を出していることを表します

✅ 例で見てみましょう（わかりやすくするための例です。無リスクの利回りは0％と仮定）
・ファンドA：年のリターン6％、値動きの大きさ12％ → シャープレシオ0.5
・ファンドB：年のリターン6％、値動きの大きさ6％ → シャープレシオ1.0

👉 リターンは同じでも、Bのほうが値動きが穏やかで、効率がよいといえます。
値動きが穏やかなほうが、気持ちの面でも持ち続けやすいのも大きなポイントです😊


■ 目安は「1」を超えているかどうか
シャープレシオは、1を超えていれば優秀とされることが多く、ファンドを見るときの目安の1つとして使われています✨️
人気の高さだけでなく、「1を超えているか」にも目を向けてみると、選び方の視野が広がります。

ただし、使うときに押さえておきたい注意点もあります⚠️

🔍 使うときの3つの注意点
・同じ種類のファンド同士で比べる：国内株式は国内株式同士、米国株式は米国株式同士など。株式と債券では数字の傾向が違います
・期間をそろえて見る：数字は、その期間の相場環境によって大きく変わります
・あくまで過去の実績：将来の成績を保証するものではありません

シャープレシオは、これだけで決めるものではなく、選ぶときの「判断材料の1つ」です。
多くの証券会社のファンド検索画面などで確認できることが多いので、ぜひ一度見てみてください🌱

※本記事は特定のファンドをおすすめするものではありません。投資信託は元本割れの可能性があります。最終的なご判断はご自身でお願いいたします。

---

「みんなが選んでいるから安心」という気持ちはよくわかります😊

でも、大切なお金を育てるファンドだからこそ、
人気だけでなく、「リスクの割に効率よく成果を出しているか」という視点も持ってみてください🌱

その視点が、長く続けるうえでの安心にもつながります✨️


■ まとめ
・人気ファンド＝自分に合った良いファンド、とは限らない
・シャープレシオは「リスク1単位あたりの効率」を表す、投資の「燃費」のようなもの
・同じリターンなら、値動きが穏やかなファンドのほうが数字は大きくなる
・目安の1つは「1を超えているか」
・同じ種類で、期間をそろえて比べる。過去の実績である点には注意✨️

何も考えずにファンドを選んでいるのは、「投資」ではなく「投機≒ギャンブル」と同じです。

 

ぜひ、ファンドを選んで自分に合うものを選択してください！

---

「今持っているファンドは、効率がいいのか知りたい」
「どう選べばいいか、一度整理したい」
そんな方は、公式LINEからお気軽にご相談ください。
ご自身の状況に合わせて、一緒に整理してお届けします。

▼公式LINEはこちら

 

 


最後までご覧いただきありがとうございます！

💬 ファンドは何を基準に選びましたか？「人気だったから」「すすめられて」など、ぜひコメントで教えてください😊

実は年金の受取額は増えています

しょうです✨️

前回は「長生きしても大丈夫な資産形成方法とは？」についてお伝えしました！

 


「年金は減っている」というイメージをお持ちの方も多いのではないでしょうか🤔
でも実は、年金の受取額は、数字の上では増えています。

今回は、「増えているのに、実は増えていないのと変わらない」理由と、これからの備え方をお伝えします📋


■ 令和8年度、年金額は引き上げられました
2026年度（令和8年度）の年金額は、前年度から次のように引き上げられています✨️

💡 令和8年度の年金額改定
・国民年金（基礎年金）：前年度から1.9％の引き上げ
・厚生年金（報酬比例部分）：前年度から2.0％の引き上げ
・老齢基礎年金（満額）：月70,608円（前年度より＋1,300円）
・モデル年金（会社員の夫と専業主婦の妻の2人分）：月237,279円（前年度より＋4,495円）

受け取る金額が増えているのは、間違いなく事実です😊


■ でも、物価の上昇には追いついていません
ところが、同じ時期の物価の上がり方と比べると、見え方が変わってきます⚠️

⚠️ 年金の伸びと物価の伸び
・物価変動率（令和7年）：＋3.2％
・年金の引き上げ：国民年金＋1.9％／厚生年金＋2.0％

👉 物価の上昇率との差は、約1.2〜1.3ポイント。年金額は増えても、物価がそれ以上に上がったため、実質的には目減りしていることになります

年金は、物価が大きく上がった年でも、賃金の伸びに合わせて改定されるルールです。さらに「マクロ経済スライド」という仕組みで、伸びが抑えられる年もあります🔍

📋 モデル年金で考えると（あくまで目安です）
・年金の増額：月＋4,495円
・同じ暮らしを続けるのに、物価と同じだけ（3.2％）費用が増えたと仮定すると：月約＋7,600円

👉 差し引き月約3,100円、年間で約3.7万円分、暮らしにくくなる計算です

---

長年働いてきた「ご褒美」として受け取る年金。
その価値が、何もしなくても少しずつ下がっていくとしたら、とてももったいないことだと思いませんか？😊

年金の目減りを待つのではなく、自分自身で「年金に上乗せできる資産」を育てておく。
それが、これからの時代の大切な備えになります🌱


■ まずは「90歳まで生きたら足りるか」を確認

備え方は、今の見通しによって変わります。まずは次の3つを並べてみてください✅

✅ 確認したい3つのこと
・①年金の見込額（「ねんきん定期便」などで確認できます）
・②90歳までにかかる生活費（物価上昇も少し見込んでおく）
・③退職金・貯蓄など、すでにあるお金

👉 ①＋③で、②をまかなえるかどうか。ここが分かれ道です


■ 足りない方は「準備」、足りそうな方は「守る」

🌱 90歳まで生きたら足りない方
・年金に上乗せできる資産を、今から準備する
・現金のままではなく、NISAなどを活用して物価上昇に負けない形で育てる
・準備は早く始めるほど、無理のない金額で済む

🔍 90歳まで足りそうな方
・これ以上「増やす」ことよりも、今ある資産を守ることが大切
・ただし、現金だけで持ち続けると物価に負けて目減りする点には注意
・大きなリスクは取らず、物価に負けにくい持ち方にシフトする

「足りない方」と「足りそうな方」では、やるべきことがまったく違います。だからこそ、ご自身がどちらなのかを知ることが第一歩です😊


■ まとめ
・令和8年度の年金額は、国民年金1.9％・厚生年金2.0％引き上げられた
・ただし物価は3.2％上昇しており、年金の価値は実質的に目減りしている
・年金の価値が自然に下がるのは、長年働いた「ご褒美」としてはもったいない
・90歳まで生きた場合に足りない方は、上乗せできる資産を今から準備する
・足りそうな方は、増やすより守る。物価に負けない持ち方へシフトする✨️

私がお伝えするのは90歳までの生活費や資産は足りるかどうか。

ここが大きな判断軸です！

 

その中でどのように準備するのか、いくら準備するのかが重要になってきますので、ぜひ考えてみてください！

---

「自分は90歳まで足りる？それとも準備が必要？」
「今の資産を、物価に負けない形に見直したい」
そんな方は、公式LINEからお気軽にご相談ください。
ご自身の状況に合わせて、備え方を一緒に整理してお届けします。

▼公式LINEはこちら

 

 


最後までご覧いただきありがとうございます！

💬 「物価が上がったな」と感じる場面はどんなときですか？ぜひコメントで教えてください😊