前回の「夕刊マダム通信」では、
リスクを抑えて賢く運用というテーマでした。
【バックナンバー】
http://norikiyo.seesaa.net/article/16659560.html
今回は投資信託について。
◆投資信託アレルギー
証券会社だけではなく、銀行や郵便局まで投資信託を
販売するようになりました。
あなたも一度ぐらいは、投資信託はいかがですか？
と勧められたことがあるのでは？
あなたは、
・投資信託は元本保証じゃないんだからよくない。
・投資信託は手数料が高い。
・結局、儲からないんでしょ。
こんな風に思いませんでしたか？
あなたは、
費用が気になるから投資信託は買わない、
という投資信託アレルギーではないですか？
◆投資信託の費用は？
費用は、大きく分けて３つ。
募集手数料（申込手数料）、信託報酬、信託財産留保額
です。
簡単に説明すると、
株式は、買うとき、売るときに手数料がかかる。
投資信託は、
買うとき（募集手数料）、
売るとき（信託財産留保額）だけではなく、
保有している間（信託報酬）も費用がかかる、
ということです。
下に投資信託の費用について、説明を書いてみました。
読むとアレルギーが悪化するかも？と思う人は、
読み飛ばしてください。
【募集手数料とは】
投資信託を買うときに支払う費用。
一般的に、購入金額の1～3%程度プラス消費税5%。
例えば、募集手数料3%（税込3.15%）の投資信託を
10万円分購入すると、手数料は3,150円です。
100,000円－3,150円（手数料）＝96,850円
実際に運用される金額は、96,850円。
買ったと同時に、3,150円マイナスです。
募集手数料は、ゼロの投資信託もあります。
（「ノーロードファンド」と呼ばれるもの）
また、同じ投資信託でも販売会社によって
手数料が異なる場合もあります。
【信託報酬とは】
純資産総額から所定の利率で自動的に差し引かれる費用。
投資信託の運営・管理の報酬として支払います。
収益分配金や償還金の支払い事務費用、
運用報告書などの発送費用、
運用関連の費用、
報告書などの作成費用、
信託財産の保管・管理のための費用、
などです。
投資信託を保有している間は、ずっとかかる費用です。
利率が高かったり、運用期間が長期になるほど
運用成果に影響を与えます。
「ノーロードファンド」の中には、募集手数料はゼロでも
信託報酬率が高く設定されているものもあります。
ご注意を！
【信託財産留保額】
投資信託を途中で解約するときのペナルティー費用。
途中で解約した場合、解約代金を支払うため、投資信託に
組み入れられている株式や債券を売却することがあります。
売却にはコストがかかり、運用成果を悪くします。
そのため、投資信託を継続して持っている人に不公平と
ならないよう設けられています。
信託報酬と違い、信託財産留保額は信託財産に
組み入れられます。
◆プロに任せる運用
株式投資は、自分で銘柄を決め売買をします。
対して、投資信託はプロに運用を任せるようなもの。
投資信託は、その中に組み入れられた株式、債券を
売買しながら、運用成果を上げていきます。
株式投資は、一銘柄の売買だから手数料が安いのです。
売買回数が多かったり、売買金額が大きくなれば
手数料も大きくなってしまいます。
株式投資をしている方なら、体感していると思いますが、
日経平均株価が上昇していても、保有銘柄も同じように
上昇しているわけではありませんよね？
個別の株式は、その会社の業績云々で下がっている、
なんてこともあります。
投資信託はどうでしょうか。
投資信託は、複数の株式や債券などを組み入れています。
組み入れ銘柄の中には、上がるものもあれば、
下がるものもあるでしょう。
でも、複数銘柄を組み入れることで、一銘柄に頼るより
安定した成果を期待できるようにしています。
教育資金、老後資金など、長い期間をかけて
安定した成果を出したいのなら、
投資信託も運用対象としてどうかな、と思います。
◆私の場合
参考までに、
私は、株式、投資信託、債券（個人向け国債）
を保有しています。
上下の値動きが大きい株式は、いくら長期保有
といっても心臓によくないです（笑）
投資信託は、インデックスファンド他、数種類。
どれも日本株が組み入れられているため、上昇中。
花を育てている気分で、値動きを見ることができ、
しばらくは成長を見守ろうと思っています。
こう書くと、私は投資信託派みたいですよね？
でも、実は運用資金の8割は株式。
運用に対する考え方やスキルは、個人差があります。
自分にあった運用スタイルをみつけてくださいね！
【耳寄り情報】
私も日々情報収集やスキルアップに励んでいます。
あなたも、株式でがんばりたいならご一読を。
http://tinyurl.com/lud7r
購入者特典は4月25日（火）までなので、
お早めにどうぞ。
自分にあった運用スタイルを見つけたい方、
当オフィスのコンサルティングはいかがですか？
【お問い合わせ】
Ｎ＆Ｋコンサルティング 城木きよ子
お問い合わせ
リスクを抑えて賢く運用というテーマでした。
【バックナンバー】
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今回は投資信託について。
◆投資信託アレルギー
証券会社だけではなく、銀行や郵便局まで投資信託を
販売するようになりました。
あなたも一度ぐらいは、投資信託はいかがですか？
と勧められたことがあるのでは？
あなたは、
・投資信託は元本保証じゃないんだからよくない。
・投資信託は手数料が高い。
・結局、儲からないんでしょ。
こんな風に思いませんでしたか？
あなたは、
費用が気になるから投資信託は買わない、
という投資信託アレルギーではないですか？
◆投資信託の費用は？
費用は、大きく分けて３つ。
募集手数料（申込手数料）、信託報酬、信託財産留保額
です。
簡単に説明すると、
株式は、買うとき、売るときに手数料がかかる。
投資信託は、
買うとき（募集手数料）、
売るとき（信託財産留保額）だけではなく、
保有している間（信託報酬）も費用がかかる、
ということです。
下に投資信託の費用について、説明を書いてみました。
読むとアレルギーが悪化するかも？と思う人は、
読み飛ばしてください。
【募集手数料とは】
投資信託を買うときに支払う費用。
一般的に、購入金額の1～3%程度プラス消費税5%。
例えば、募集手数料3%（税込3.15%）の投資信託を
10万円分購入すると、手数料は3,150円です。
100,000円－3,150円（手数料）＝96,850円
実際に運用される金額は、96,850円。
買ったと同時に、3,150円マイナスです。
募集手数料は、ゼロの投資信託もあります。
（「ノーロードファンド」と呼ばれるもの）
また、同じ投資信託でも販売会社によって
手数料が異なる場合もあります。
【信託報酬とは】
純資産総額から所定の利率で自動的に差し引かれる費用。
投資信託の運営・管理の報酬として支払います。
収益分配金や償還金の支払い事務費用、
運用報告書などの発送費用、
運用関連の費用、
報告書などの作成費用、
信託財産の保管・管理のための費用、
などです。
投資信託を保有している間は、ずっとかかる費用です。
利率が高かったり、運用期間が長期になるほど
運用成果に影響を与えます。
「ノーロードファンド」の中には、募集手数料はゼロでも
信託報酬率が高く設定されているものもあります。
ご注意を！
【信託財産留保額】
投資信託を途中で解約するときのペナルティー費用。
途中で解約した場合、解約代金を支払うため、投資信託に
組み入れられている株式や債券を売却することがあります。
売却にはコストがかかり、運用成果を悪くします。
そのため、投資信託を継続して持っている人に不公平と
ならないよう設けられています。
信託報酬と違い、信託財産留保額は信託財産に
組み入れられます。
◆プロに任せる運用
株式投資は、自分で銘柄を決め売買をします。
対して、投資信託はプロに運用を任せるようなもの。
投資信託は、その中に組み入れられた株式、債券を
売買しながら、運用成果を上げていきます。
株式投資は、一銘柄の売買だから手数料が安いのです。
売買回数が多かったり、売買金額が大きくなれば
手数料も大きくなってしまいます。
株式投資をしている方なら、体感していると思いますが、
日経平均株価が上昇していても、保有銘柄も同じように
上昇しているわけではありませんよね？
個別の株式は、その会社の業績云々で下がっている、
なんてこともあります。
投資信託はどうでしょうか。
投資信託は、複数の株式や債券などを組み入れています。
組み入れ銘柄の中には、上がるものもあれば、
下がるものもあるでしょう。
でも、複数銘柄を組み入れることで、一銘柄に頼るより
安定した成果を期待できるようにしています。
教育資金、老後資金など、長い期間をかけて
安定した成果を出したいのなら、
投資信託も運用対象としてどうかな、と思います。
◆私の場合
参考までに、
私は、株式、投資信託、債券（個人向け国債）
を保有しています。
上下の値動きが大きい株式は、いくら長期保有
といっても心臓によくないです（笑）
投資信託は、インデックスファンド他、数種類。
どれも日本株が組み入れられているため、上昇中。
花を育てている気分で、値動きを見ることができ、
しばらくは成長を見守ろうと思っています。
こう書くと、私は投資信託派みたいですよね？
でも、実は運用資金の8割は株式。
運用に対する考え方やスキルは、個人差があります。
自分にあった運用スタイルをみつけてくださいね！
【耳寄り情報】
私も日々情報収集やスキルアップに励んでいます。
あなたも、株式でがんばりたいならご一読を。
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Ｎ＆Ｋコンサルティング 城木きよ子
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