昨年終りに募集した資産運用モニターさん。
それぞれに将来のことを考え、
資産運用に取り組まれている方、
まだ行動を起こされていない方、
いろいろです。
資産運用に取り組まれた方も、
世界同時株安の洗礼？を受けたりと
山あり谷あり。
今回は「モニモニター」さんの近況です。
◆「モニモニター」さんのプロフィール
30代の女性、共働き。お子様二人。
当オフィスでライフプランニングを経験済み。
ライフプランニングをした時点では、
預金連動型の住宅ローンをしているので、
預金はあるけれど資産運用はあまり・・・という感じでした。
共働きなので、配偶者に万一のことがあっても
経済的には大丈夫、との考えで
ご夫婦とも一切保険に加入されていませんでした。
◆ライフプランニング後の状況変化
資産運用はあまり、というお考えだったのが、
なんと不動産投資を始めることに。
大きな状況変化です。
自宅のローンと事業用不動産のローン。
頭金などの準備で預金額の減少。
預金額が減ったので、預金連動型ローンの
返済額が増加。
不動産投資が順調にいけば問題はないのでしょうが、
こればかりはやってみないとわかりません。
ということで、
モニモニターさんは、少し将来が不安になったようです。
「もしもの場合に備えて、子どもの教育費の用意をしたい。」
これがモニモニターさんの、資産運用の目的です。
◆教育費の準備といえば
まっ先に考えられるのが学資保険。
でも、保険料の総払込金額の方が、
満期で受け取るお金より多かったりと、
あまり有利ではないのです。
効率のよさでいえば、
投資信託の積立などを利用した方が
よっぽどいいという感じ。
学資保険の良さは、
満期金で学費の準備ができることと、
親（保険の契約者）が亡くなった場合、
以降の保険料の払い込みがなくなること。
親の死亡保障と学費の準備が、
セットになっている点です。
◆モニモニターさんの処方
学資保険と同程度の死亡保障の
生命保険に加入しました。
これにより、万一の場合は保険金で
教育費の準備ができます。
加入した生命保険は、
保険料の払込期間は15年間。
15年目以降は、保険料はゼロで、
死亡保障は生涯続きます。
また15年目以降、その保険を解約すると
払い込んだ保険料以上のお金が戻ってきます。
17年後に解約すると、戻り率は112.6％。
さらに、年間で払う保険料は、
保険料控除の対象です。
大学の学費として解約してもいいし、
別で用意できていれば、解約せずに死亡保障として
残してもいいでしょう。
モニモニターさんは、
保険とともに投資信託の積立も開始しました。
こちらは状況に応じて増額、減額したり、
換金するなど保険より柔軟に使えます。
世界同時株安など、最近は価格の上下が激しいですが、
長期投資でじっくりと増やしてければと思っています。
いかがでしたでしょうか？
あなたの資産運用の参考になりましたか？
Ｎ＆Ｋコンサルティングの資産運用サポートは、
株式、投資信託、為替などの証券投資だけを
行うものではありません。
必要に応じて、
保険の活用や見直しなども取り入れます。
将来のお金が見えない方には、
ライフプランニング（別途料金が必要）も行います。
夢の実現のための資産運用。
夢は人それぞれ違うので、オーダーメイドのサポート。
新宿オフィスでの面談か電話（スカイプも可）で、
あなたのお話を伺うことからスタートです。
【資産運用サポートの詳細】
【お問い合わせ、お申し込み】
資産運用サポートにご興味のある方は、
お気軽にお問い合わせください。
それぞれに将来のことを考え、
資産運用に取り組まれている方、
まだ行動を起こされていない方、
いろいろです。
資産運用に取り組まれた方も、
世界同時株安の洗礼？を受けたりと
山あり谷あり。
今回は「モニモニター」さんの近況です。
◆「モニモニター」さんのプロフィール
30代の女性、共働き。お子様二人。
当オフィスでライフプランニングを経験済み。
ライフプランニングをした時点では、
預金連動型の住宅ローンをしているので、
預金はあるけれど資産運用はあまり・・・という感じでした。
共働きなので、配偶者に万一のことがあっても
経済的には大丈夫、との考えで
ご夫婦とも一切保険に加入されていませんでした。
◆ライフプランニング後の状況変化
資産運用はあまり、というお考えだったのが、
なんと不動産投資を始めることに。
大きな状況変化です。
自宅のローンと事業用不動産のローン。
頭金などの準備で預金額の減少。
預金額が減ったので、預金連動型ローンの
返済額が増加。
不動産投資が順調にいけば問題はないのでしょうが、
こればかりはやってみないとわかりません。
ということで、
モニモニターさんは、少し将来が不安になったようです。
「もしもの場合に備えて、子どもの教育費の用意をしたい。」
これがモニモニターさんの、資産運用の目的です。
◆教育費の準備といえば
まっ先に考えられるのが学資保険。
でも、保険料の総払込金額の方が、
満期で受け取るお金より多かったりと、
あまり有利ではないのです。
効率のよさでいえば、
投資信託の積立などを利用した方が
よっぽどいいという感じ。
学資保険の良さは、
満期金で学費の準備ができることと、
親（保険の契約者）が亡くなった場合、
以降の保険料の払い込みがなくなること。
親の死亡保障と学費の準備が、
セットになっている点です。
◆モニモニターさんの処方
学資保険と同程度の死亡保障の
生命保険に加入しました。
これにより、万一の場合は保険金で
教育費の準備ができます。
加入した生命保険は、
保険料の払込期間は15年間。
15年目以降は、保険料はゼロで、
死亡保障は生涯続きます。
また15年目以降、その保険を解約すると
払い込んだ保険料以上のお金が戻ってきます。
17年後に解約すると、戻り率は112.6％。
さらに、年間で払う保険料は、
保険料控除の対象です。
大学の学費として解約してもいいし、
別で用意できていれば、解約せずに死亡保障として
残してもいいでしょう。
モニモニターさんは、
保険とともに投資信託の積立も開始しました。
こちらは状況に応じて増額、減額したり、
換金するなど保険より柔軟に使えます。
世界同時株安など、最近は価格の上下が激しいですが、
長期投資でじっくりと増やしてければと思っています。
いかがでしたでしょうか？
あなたの資産運用の参考になりましたか？
Ｎ＆Ｋコンサルティングの資産運用サポートは、
株式、投資信託、為替などの証券投資だけを
行うものではありません。
必要に応じて、
保険の活用や見直しなども取り入れます。
将来のお金が見えない方には、
ライフプランニング（別途料金が必要）も行います。
夢の実現のための資産運用。
夢は人それぞれ違うので、オーダーメイドのサポート。
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