ファイナンシャルプランナーは、
「家計のドクター」
といわれています。
私はＦＰとして、皆さまの相談を受けるにあたり、
自分も【いいサンプル】でいたいと常に考えています。
日々の生活の管理に始まり、
将来の子どものこと、
自分たちの老後のことなど。
自分も今の生活に満足し幸せでないと、
よきアドバイスができないように思うからです。
それに、
「医者の不養生」
なんていわれたくありませんから。
【いいサンプル】であり続けるためには、
それなりの対策が必要ではないかと思っています。
参考までに、
今年行なった我が家の対策をご紹介しますね。
◆住宅ローンの見直し
3年前に住宅を購入しました。
手持ちの現金を減らしたくなかったので、
住宅ローンを利用しました。
3年間は固定金利１％、その後は変動というタイプでした。
今後は金利が上昇するだろうと判断し、
長期固定ローンに借り換え。
借り換え時に繰上げ返済もしました。
金利は１％より上昇しましたが、
毎月の返済額は軽減。
◆ポートフォリオの見直し
手持ちの現金を減らしたくない理由は、
そのお金を運用したいからです。
日本株が中心ですが、
投資信託を用いて海外株式、国内債券、海外債券
に分散させています。
資産は、日本株・債券、海外株・債券の４つに
分散させるとリスクを低減できる
といわれています。
でも、最近少し様子が違うかな？と思っています。
アメリカの株が下がると、
日本の株も下がることが多いので。
そこで、
日本株式市場を逆の動きをする投資信託を
購入しました。
それにより、日本株式市場が大幅に下がっても
逆の動きの投資信託は上昇するため、
損失が抑えられます。
また、円高ドル安のときは、
ドル建てＭＭＦを購入しています。
◆生命保険の見直し
毎月の保険料が負担になっているわけではないのですが、
死亡保障額が過剰なので見直し中です。
必要保障額を見積もって、
「保険金を下げようと思っている」
と夫に伝えたところ、
答えは「Ｎｏ！」。
もう少し欲しいとのことでした。
試算した必要保障額で保険に加入するのが
ベストとは言い切れません。
保険金受け取り者と、
保障額を話し合うことも大切です。
また、必要保障額どおり保険に加入すると
保険料が高額になってしまう場合もあります。
そんなときには、
保障額を減らして保険料を下げることも
検討してみてくださいね。
今の生活があっての、万一の備えですから。
◆積立額の変更
毎月、銀行口座天引きで投資信託の積立てをしています。
投資信託なので元本保証ではありませんが、
預貯金より有利に運用できるかな？と思って。
複数銘柄でやっていて、平均利回りは11％です。
子どもが習い事を辞めたので、
その浮いた月謝分も積立てることにしました。
浮いたお金そのままにしておくと
どこかに消えてしまいます。
月数千円と少額でも、1年、2年と積立てれば
大きく育つものなんですよ。
◆おわりに
いかがでしたか？参考になりましたか？
対策をしなければ、何年たっても改善できません。
明日からいきなりお金持ちになるのは、
宝くじに当選するぐらい確率は低いです。
でも、数年かけてじっくり取り組めば
お金持ちになるのも夢ではありません。
将来に向けて、じっくり取り組みたいという方、
お手伝いしますよ。
オフィス（新宿）まで来られる方は、
【一日一組限定！相談会＠新宿】
http://www.norikiyo.com/archives/2005/08/post_71.html
時間のない方には、
【オンラインライフプランニング】
http://www.norikiyo.com/archives/2005/08/post_36.html
8/4までお申込みは15,000円、
8/5以降お申込みは25,000円です。
「家計のドクター」
といわれています。
私はＦＰとして、皆さまの相談を受けるにあたり、
自分も【いいサンプル】でいたいと常に考えています。
日々の生活の管理に始まり、
将来の子どものこと、
自分たちの老後のことなど。
自分も今の生活に満足し幸せでないと、
よきアドバイスができないように思うからです。
それに、
「医者の不養生」
なんていわれたくありませんから。
【いいサンプル】であり続けるためには、
それなりの対策が必要ではないかと思っています。
参考までに、
今年行なった我が家の対策をご紹介しますね。
◆住宅ローンの見直し
3年前に住宅を購入しました。
手持ちの現金を減らしたくなかったので、
住宅ローンを利用しました。
3年間は固定金利１％、その後は変動というタイプでした。
今後は金利が上昇するだろうと判断し、
長期固定ローンに借り換え。
借り換え時に繰上げ返済もしました。
金利は１％より上昇しましたが、
毎月の返済額は軽減。
◆ポートフォリオの見直し
手持ちの現金を減らしたくない理由は、
そのお金を運用したいからです。
日本株が中心ですが、
投資信託を用いて海外株式、国内債券、海外債券
に分散させています。
資産は、日本株・債券、海外株・債券の４つに
分散させるとリスクを低減できる
といわれています。
でも、最近少し様子が違うかな？と思っています。
アメリカの株が下がると、
日本の株も下がることが多いので。
そこで、
日本株式市場を逆の動きをする投資信託を
購入しました。
それにより、日本株式市場が大幅に下がっても
逆の動きの投資信託は上昇するため、
損失が抑えられます。
また、円高ドル安のときは、
ドル建てＭＭＦを購入しています。
◆生命保険の見直し
毎月の保険料が負担になっているわけではないのですが、
死亡保障額が過剰なので見直し中です。
必要保障額を見積もって、
「保険金を下げようと思っている」
と夫に伝えたところ、
答えは「Ｎｏ！」。
もう少し欲しいとのことでした。
試算した必要保障額で保険に加入するのが
ベストとは言い切れません。
保険金受け取り者と、
保障額を話し合うことも大切です。
また、必要保障額どおり保険に加入すると
保険料が高額になってしまう場合もあります。
そんなときには、
保障額を減らして保険料を下げることも
検討してみてくださいね。
今の生活があっての、万一の備えですから。
◆積立額の変更
毎月、銀行口座天引きで投資信託の積立てをしています。
投資信託なので元本保証ではありませんが、
預貯金より有利に運用できるかな？と思って。
複数銘柄でやっていて、平均利回りは11％です。
子どもが習い事を辞めたので、
その浮いた月謝分も積立てることにしました。
浮いたお金そのままにしておくと
どこかに消えてしまいます。
月数千円と少額でも、1年、2年と積立てれば
大きく育つものなんですよ。
◆おわりに
いかがでしたか？参考になりましたか？
対策をしなければ、何年たっても改善できません。
明日からいきなりお金持ちになるのは、
宝くじに当選するぐらい確率は低いです。
でも、数年かけてじっくり取り組めば
お金持ちになるのも夢ではありません。
将来に向けて、じっくり取り組みたいという方、
お手伝いしますよ。
オフィス（新宿）まで来られる方は、
【一日一組限定！相談会＠新宿】
http://www.norikiyo.com/archives/2005/08/post_71.html
時間のない方には、
【オンラインライフプランニング】
http://www.norikiyo.com/archives/2005/08/post_36.html
8/4までお申込みは15,000円、
8/5以降お申込みは25,000円です。