将来にワクワクしながら
今の幸せも大切にする
人生の選ぶ楽しさを伝える
鹿児島のファイナンシャルプランナー
南 順公です。
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本日も個別相談でした。
まとまったお金を銀行に預けているが
資産運用で何かいいものがないか。
そういったご相談でした。
『いつまでにいくら
準備したいですか？』
『将来どんな
お金の使い方したいですか？』
『このお金が働くことでどんな
未来が待っていますか？』
と色々と質問させていただきました。
ただ、少し危機感を覚えました。
日本から詐欺が無くならないのは
このような理由もあるのかもしれない。
その理由は
『とりあえず銀行に預けていても
増えないから遊ばせているのが
もったいない。なにか
オススメはありませんか？』
このような考え方は
非常に危険だからです。
どうでしょう。
普通の会話ですよね。
ですが、この会話に違和感を持たない人は
気をつけたほうがいいと思います。
なぜか。
まず1つ目。
『お金をなぜ運用するのかの
目的がはっきりしていない』
ということ。
ゴールが決まらないと
本来、運用方法は決まりません！！！
このお金を将来どのように使いたいのか。
それはお客様にしかわかりません。
そこをまずは一緒に考えましょうと
お伝えしました。
2つ目は
『オススメを聞いている』
ということ。
引用：金融庁
https://www.fsa.go.jp/singi/kakei/siryou/20170330/03.pdf
この資料からも分かる通り
日本の投資信託の収益率はマイナスです。
これは単純に
・手数料の高い商品の販売に偏っていること
・回転売買が繰り返されている
この二つの理由が挙げられます。
これを見て
じゃあ日本で投資信託買えないじゃないか！！
と思われた方は安心してください。
手数料の安い商品はネット証券から
購入することはできます。
若い方が投資をする際に
手数料の安いネット証券が人気なのは
このためです。
それにしっかりと知識を持ち合わせた
アドバイザーに相談すれば
手数料を払ったとしても
しっかり運用益を出している方も
大勢いらっしゃいます。
ですので勘違いはしないでくださいね♪
とにかく運用したいから
おすすめ教えて♪
一見簡単なように見えますが
そのような相談の仕方をして
お金が増えている方を
私は見たことがありません。
大切なお金です。
今まで苦労して貯めたお金です。
お金が全てではないですが
お金は扱い方や捉え方によっては
ポジティブにもネガティブにもなります。
自分で言うのも少し恥ずかしいですが
私に相談していただけてよかったです笑笑
『お金を働かせる目的をはっきりさせる』
『その目的を伝えて自分に必要なものを聞く』
『そしてその商品の活用方法を聞く』
お金について苦手意識を持つ方は
非常に多いですが
イコール騙されやすいと言うことです。
騙すほうがもちろん悪いですが
騙されないように守りを
固めることも大切です。
銀行に預けていても増えないから。
安易な考えから投資をすると
銀行に預けていたほうがよかったね、、、
ということになりかねませんよ。
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