将来にワクワクしながら
今の幸せも大切にする
人生の選ぶ楽しさを伝える
鹿児島のファイナンシャルプランナー
南 順公です。
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最近は、ちょっとした資産形成がブームです。
SNSを開けば投資だ。なんだ。
YouTubeを見ればつみたてNISAだ。なんだ。
皆さん、老後に対して真摯に向き合っているんだなぁと、もっとお客様の役に立てる情報を届けないとなと気が引き締しまります。
最近の相談例として確定拠出年金の相談も増えてきました。
個人型と企業型とありますが、せっかく国が用意してくれた制度なのでしっかりと正しく理解した上で活用して欲しいものです。
私の相談者の多くは中身をよく分かっていない方がほとんどです。
そのほとんどの方が、元本確保型を選ばれていました。
理由を聞いてみると
『元本変動は減るから怖い』
『損をしたくない』
『金融機関から言われるがまま』
こんな回答が多いです。
これはもう明らかに勧めた人の説明不足です。
減るのが嫌。損をするのが嫌。
と考えているのに一緒に今の支払額に対して、貯まっているお金は減っているケースがほとんどでした。
（過去に1人だけ増えている方がいらっしゃいました。）
それを画面上でお見せすると
『そんなこと聞いていない。』
『なぜ元本確保なのに減るのか。』
とよく言われます。
元本確保型なのになぜ減ってしまうのか。
その答えは
ズバリ！！手数料がかかるからです。
iDeCoはお金を拠出するときに必ず手数料がかかります。
この手数料は各金融機関によって違います。
ここを分かっていない方が非常に多いです。
現状の定期預金の金利は0.001%程度。
一方、iDeCoの手数料は最低でも毎月171円かかります。
（条件付きで０円になるケースもあり）
大した金利もつかないのに、手数料ばかり引かれてしまった結果。
すこーーーーーーしずつではありますが、資産が微減していっているということです。
『節税のためだけにやっているからいいんだ！！！元本は減っていても、節税目的でやっているわけだから全然気にしない！！むしろ節税できているからそのくらいのマイナスならプラスだ！！』
なんて方はそのままでもいいでしょう笑
ですがせっかく増える可能性のあるものです。
少し学んで少しは増やしたくありませんか？
しかし、それには知識が必要です。
今日のポイントは2つ。
1.元本確保型になっていないか？
2.毎月の手数料はいくらか？
iDeCoを検討している方、iDeCoに加入中の方は是非とも確認をしてみてください！！
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