こんにちは〜
#名張市
#ファイナンシャルプランナー
宅原満里子です
テーブルの花 #花のある暮らし
＃水仙2種
#相談事例5
定年後のライフプラン
【お客様プロフィール】
男性、59歳
会社員
長年勤務した会社の定年を迎え
今までの生活スタイルでは
経済的に難しくなる。
家計を見直し、
退職金の運用も図りたい
定年を迎えられる方に
見られる共通のご相談です
幸い、この方は年金開始までの
5年間雇用延長があるので、
徐々に移行できるように
プランニングが容易いです
ご提案としては
まず、
年金額で生活できる
生活費の配分を見直す
そのためには
固定費の見直しが重要になります
保険の見直し
借入金の見直し
生活費割合の見直し
などを具体的にアドバイス
また
退職金の使途と運用については
分散投資をお勧め
年金生活が始まり、
年金だけだと不足する金額が
必ず出てきます
何年後にいくら必要か試算します
必要な年までに運用できる商品、
5年後か、10年後か、20年後か
それぞれに応じた運用商品に
分散して投資をする
国債
ＮＩＳＡ
終身保険（一括払）
などがあります
老後生活も長期間です
（65歳時の余命
男性19年、女性24年）
全くリスクを負わない預金などに
全てを託すのではなく
年数に応じて
お金に働きに出てもらうのです
気を付ける点は、やはり老後資金なので
リスクの高い割合が多い商品は避けます
この不足する要因は
生活費以外に必要な費用で
車買い替え、家の補修、
家電品の買い替え、医療費の有無
冠婚葬祭
などがあります
老後資金問題として
2000万円必要！
と取りざたされました。
もちろん、年金額や住居環境
家族構成などで
細かい金額は個々に違う事には
なりますが、概ねこのくらいの
金額は必要となります
心して、若い世代から
ライフプランを立てた生活をいたしましょう
「気軽に立ち寄れる
街のＦＰ事務所」
私の目指す目標でもあります
ファイナンシャルプランナー事務所Ｍ
